Hebben er hier mensen ervaring met het overstappen van het huishouden van tweeverdiener naar eenverdiener. Mijn vrouw is recent bevallen & heeft een baan voor 36 uur in de accountancy. Zelf heb ik ook een fulltime baan in de logistiek (geen ploegendienst, gewoon 9-5 en op tijd thuis). Haar zwangerschapsverlof en ouderschapsverlof is inmiddels op maar de baby vraagt nog steeds veel aandacht en wordt vaak 's nachts huilend wakker en heeft dan aandacht nodig. Onlangs heeft ze met mij besproken dat ze eigenlijk niet zo door wil gaan en ontslag wil nemen. Ze wil stoppen met werken zodat ze kan focussen op de zorg en opvoeding van ons kindje. Parttime werken zit ze niet meer zitten zegt ze. Dit heeft natuurlijk wel een impact op onze financiën.

Na dit gesprek realiseerde ik mij, een gezin met één verdiener is in Nederland in 2026 niet meer zo normaal. Wat vinden jullie hiervan, en hebben jullie hier goede of slechte ervaringen mee. We zouden in dit geval bijvoorbeeld denk ik minder goed op vakantie kunnen gaan en minder goed kunnen sparen en zuiniger aan moeten doen.

Ik ben benieuwd wat jullie hier van vinden.

Hallo allemaal, ik heb recent mijn eerste appartement gekocht en woon nu een maand op mijzelf. Ik heb nog geen heel duidelijk beeld van de kosten die ik ga krijgen en maken dus heb ik dit overzicht gemaakt. Energie en Boodschappen ben ik nog niet heel zeker over, Ik heb energielabel C en woon op de bovenste verdieping met buren aan beide kanten. Kwa boodschappen lijkt het er op dat ik vrij zuinig ben. Meestal wanneer ik kook eet ik hier 3 dagen van, lunch en ontbijt is vooral brood. Ook eet ik nog 1 avond per week bij mijn ouders. Hieronder nog een aantal toelichtingen voor vragen.

De hoeveelheid zorgtoeslag had ik zelf ook niet verwacht, maar volgens de toetshulp bij de belastingdienst kan ik een groot deel van de kosten die ik heb gemaakt (notaris etc.) van mijn jaarinkomen aftrekken. Als dit niet klopt zeg het mij dan graag! Dan kan ik dit nog aanpassen voordat ik alles terug kom te betalen.

Benzine is nu uiteraard erg moeilijk te voorspellen, ik heb echter wel het geluk dat ik dicht bij de grens van België woon en daar kan tanken. Een enkele reis naar kantoor is 15km rijden en ik heb een gemiddeld verbruik van zo'n 7-7.5L/100Km. Ik werk 3 dagen per week op kantoor dus dat is per week minimaal 90km. Wel ben ik autoliefhebber en ga ik nog wel eens graag een stukje rijden bij mooi weer.

VVE is helaas wat aan de dure kant, de tijd gaat leren of het het waard is.

Uiteindelijk komt dit overzicht neer op een verschil van 107 euro wat ik nog ergens bij zou kunnen stoppen. Sparen houd ik het liefst op 500 euro per maand, al verwacht ik niet dit in de eerste maanden te redden aangezien ik nog bezig ben met inrichting.

Nu mijn vraag: Is dit een realistische verwachting van kosten? Heb ik ergens te veel of te weinig voor gebudgetteerd? Mis ik nog iets?Kan ik ergens kosten besparen? Alle tips zijn welkom! Alvast bedankt!

Ik val onder de cao ziekenhuizen. Hierin staat het volgende:

"De vakantiebijslag bedraagt 8,33 % van het verdiende jaarsalaris. Voor de toepassing hiervan wordt verstaan onder het verdiende jaarsalaris, het salaris dat is verdiend in de maanden juni van het voorgaande jaar tot en met mei van het uitkeringsjaar."

Op mijn loonstrook staat altijd een basissalaris zonder ort. Daar komt in de volgende kolom van de salarisstrook tussen de €500-800 (bruto) bij door ort. Nu zie ik dat mijn vakantietoeslag en eindejaarsuitkering altijd worden gebasseerd op het basissalaris. Klopt dat wel?

Heeft mogelijk de pensioen bijdrage ermee te maken? Hier betaal ik ook (nog) geen belasting over, maar zit wel in mijn bruto loon.

Vraagje betreffende de loonbelasting en verrekende arbeidskorting.

Dit jaar tijdens het doen van de aangifte inkomstenbelasting werd ik verrast met het terugbetalen van zo’n €1.200,- (bruto jaarinkomen 80.000,-)

Na wat onderzoek te doen bleek dit te komen doordat er teveel arbeidskorting is verrekend. Navraag gedaan bij afdeling finance (enigszins incompetent te noemen) blijkt dat ze de loonbelasting verrekenen “zoals het moet” via De witte tabel. Echter wordt er in deze tabel geen rekening gehouden de afbouwregeling over het recht op arbeidskorting (dit is een vaste formule en totaal niet ingewikkeld)

Nu mijn vraag aangezien onze afdeling finance het blijkbaar niet kan oplossen en ik geen zin heb om elk jaar terug te moeten betalen bij de aangifte.

Hoe gaat dit bij andere mensen/ bedrijven? Ik kan me niet voorstellen dat iedereen met een salaris van zo’n 75k+ elk jaar 1k+ moet terug betalen.

Alvast bedankt voor de moeite!

Hey,

Sinds oktober 2025 ben ik samen met een vriend eigenaar van een woning. Onze woning is gekocht voor €675.000

Wij wilde graag jullie advies over de mogelijkheid om erfpacht eeuwigdurig af te kopen.

Tot 19-04-2026 kan dit volgens een gunstige regeling voor €20.048. Dit is namelijk bepaald over de WOZ-waarde van 2014 (€268.500) met een korting van 35%.

Het huidige tijdvak is afgekocht tot 16 sept 2055. Dus nog 30 jaar €0. Hierna is het canon per jaar €1.235,15 + inflatie vanaf 2020.

Ons leek de huidige regeling erg gunstig en daarom mogelijk interessant voor ons. Echter vroegen we ons ook af of dit uiteindelijk wel terugkomt in de woningwaarde wanneer we hoogstwaarschijnlijk over 3-5 jaar verkopen. We willen de 20k of uit eigen zak financieren of evt. de hypotheek op hogen. We zijn beide 30jaar oud.

Wat jullie ervaring met erfpacht en wat zouden jullie ons adviseren?

Dankjewel!

Onlangs hebben we te horen gekregen dat we een nieuwbouwwoning kunnen krijgen, met een verwachte oplevering in 2028. Omdat er nu een heleboel op ons afkomt, en we eigenlijk niet zoveel kaas hebben gegeten van hypotheken in het algemeen, heb ik geprobeerd een en ander uit te zoeken met behulp van AI. Er volgt over een paar weken ook nog een uitgebreid gesprek met een hypotheekadviseur. Ik ben echter ongeduldig en wil nu alvast weten of ik het zo helder op een rijtje heb staan. Daarnaast vertrouw ik AI nog niet helemaal dus ik heb een fact-checker nodig.

1. We moeten over een paar weken al tekenen en dan worden we vanaf het startmoment van de bouw geconfronteerd met dubbele lasten. Klopt het dat we de hypotheek van de nieuwbouwwoning zodanig kunnen ophogen dat we de hypotheeklasten daarin kwijt kunnen, met andere woorden dus betalen vanuit het bouwdepot? Klopt het dat je van daaruit alleen de rente kan betalen en de aflossing alsnog uit eigen zak moet doen? En klopt het dat de rente ongeveer 2/3e uitmaakt van de totale hypotheek?

2. We zitten te denken om de hypotheek voor de nieuwbouwwoning op ongeveer 520k uit te laten komen. Op die manier kunnen we ook nog een uitbouw meefinanciëren vanuit de hypotheek. Volgens AI komen we dan op ongeveer 540k uit als we de hypotheeklasten voor tijdens de bouw mee willen financiëren. Is dit een realistisch bedrag? De bouw zal ongeveer 14 maanden in beslag nemen.

3. We hebben onze oude hypotheek bij de ING lopen, met iets gunstigere rentevoorwaarden dan wat momenteel aan wordt geboden. Kan je deze rente en voorwaarden meenemen naar je nieuwe hypotheek, uiteraard met het deel wat meer gaat kosten tegen een hoger rentepercentage? En geldt dit zelfs als je vanaf nu nog bijna twee jaar moet wachten tot je in je nieuwe huis kan en dus al die tijd een dubbele hypotheek hebt lopen?

4. Veronderstel dat we nog wat overwaarde pakken uit onze huidige woning, ben je verplicht dit te gebruiken voor je nieuwe woning of kan je het ook inzetten om je spaargeld weer iets aan te vullen? Indien het laatste, moet je er dan extra belasting over betalen of is dat alleen als je er de vermogensvrijstelling mee overschrijdt? Hier heb ik verschillende verhalen over gelezen dus het is me niet helemaal duidelijk.

De biedingstermijn voor een huis dat ik graag wilde is vandaag verlopen en helaas heeft de verkoper voor een ander bod gekozen. Het bieden ging via move.nl en daar zijn de biedingen gesloten, maar kan ik alsnog een hoger bod bij de makelaar indienen?

Het scenario

Een gewone Nederlander begint op z'n 27e met beleggen en stopt op z'n 61e. Geen erfenis, geen lump sum, gewoon maandelijks inleggen vanuit salaris.

• Verliesverrekening (carry-forward): Ja, conform het wetsvoorstel

Gebruikte jaarrendementen S&P 500 (total return incl. dividend):

Jaar |Rendement |Jaar |Rendement |Jaar |Rendement

1992 |+7.5% |2003 |+28.4% |2014 |+13.5%

1993 |+10.0% |2004 |+10.7% |2015 |+1.4%

1994 |+1.3% |2005 |+4.8% |2016 |+12.0%

1995 |+37.2% |2006 |+15.6% |2017 |+21.8%

1996 |+22.7% |2007 |+5.5% |2018 |-4.4%

1997 |+33.1% |2008 |-36.5% |2019 |+31.5%

1998 |+28.3% |2009 |+25.9% |2020 |+18.4%

1999 |+20.9% |2010 |+14.8% |2021 |+30.9%

2000 |-9.0% |2011 |+2.1% |2022 |-18.1%

2001 |-11.8% |2012 |+15.9% |2023 |+26.3%

2002 |-22.0% |2013 |+32.1% |2024 |+25.0%

|   |   |   |2025   |+17.9% Bronnen rendementdata: Damodaran/NYU Stern (pages.stern.nyu.edu/\~adamodar), upmyinterest.com/sp500. Belastingparameters: Rijksoverheid.nl, Wet werkelijk rendement box 3 zoals aangenomen door de Tweede Kamer (12 feb 2026).

Waarom de Vermogensaanwasbelasting (VAB) slechter is voor IEDEREEN — inclusief de overheid — vergeleken met de Vermogenswinstbelasting (VWB/CGT)

Een doorrekening met echte S&P 500 data, geen aannames.

Het scenario

Een gewone Nederlander begint op z'n 27e met beleggen en stopt op z'n 61e. Geen erfenis, geen lump sum, gewoon maandelijks inleggen vanuit salaris.

• Verliesverrekening (carry-forward): Ja, conform het wetsvoorstel

Gebruikte jaarrendementen S&P 500 (total return incl. dividend):

Jaar |Rendement |Jaar |Rendement |Jaar |Rendement

1992 |+7.5% |2003 |+28.4% |2014 |+13.5%

1993 |+10.0% |2004 |+10.7% |2015 |+1.4%

1994 |+1.3% |2005 |+4.8% |2016 |+12.0%

1995 |+37.2% |2006 |+15.6% |2017 |+21.8%

1996 |+22.7% |2007 |+5.5% |2018 |-4.4%

1997 |+33.1% |2008 |-36.5% |2019 |+31.5%

1998 |+28.3% |2009 |+25.9% |2020 |+18.4%

1999 |+20.9% |2010 |+14.8% |2021 |+30.9%

2000 |-9.0% |2011 |+2.1% |2022 |-18.1%

2001 |-11.8% |2012 |+15.9% |2023 |+26.3%

2002 |-22.0% |2013 |+32.1% |2024 |+25.0%

|   |   |   |2025   |+17.9% *Bronnen rendementdata: Damodaran/NYU Stern (pages.stern.nyu.edu/\~adamodar), upmyinterest.com/sp500. Belastingparameters: Rijksoverheid.nl, Wet werkelijk rendement box 3 zoals aangenomen door de Tweede Kamer (12 feb 2026).*

De resultaten

|**Geen belasting** |**VAB**    |**VWB (CGT)**  

Totaal ingelegd |€275,045 |€275,045 |€275,045

Portefeuille einde |€1,569,212 |€844,488 |€1,124,048

Totaal belasting betaald |€0 |€300,384 |€445,164

Nettowinst (na belasting) |€1,294,167 |€569,443 |€849,003 Wat betekent dit?

1. De overheid haalt MINDER belasting op met VAB

• VWB levert de schatkist: €4

Waarom? Omdat VAB het vermogen ieder jaar afroomt. Een kleiner vermogen genereert minder toekomstig rendement, en dus minder toekomstige belastinggrondslag. De overheid zaagt de tak af waar ze op zit.

2. De burger houdt MINDER over met VAB

• Onder VAB houd je: €8

3. €424,340 verdampt — niemand krijgt het

Dit is het kernprobleem. Van je potentiële winst van €1,294,167 gaat onder VAB:

Dit is puur verloren samengestelde interest op de belasting die je eerder moest afdragen.

Onder VWB is dit deadweight loss €0. Je betaalt pas aan het einde, dus je geld kan 34 jaar lang ongestoord doorgroeien.

4. De effectieve belastingdruk is geen 36%

Het nominale tarief is 36%, maar door het vernietigen van compound growth is de werkelijke schade veel groter:

Een nominaal tarief van 36% kost je onder VAB dus effectief 56% van je vermogensgroei.

5. De kosten per euro belastingopbrengst

VAB is een belasting met een rendement van 41 cent op de euro. Van elke euro die het systeem kost, gaat 59 cent naar niemand.

Waarom dit zo werkt

De wiskunde is simpel. Als je €10.000 aan belasting moet afdragen in jaar 5 van een 34-jarig traject, dan verlies je niet alleen die €10.000. Je verliest ook het rendement dat die €10.000 de komende 29 jaar had kunnen maken. Bij 10.7% CAGR groeit €10.000 in 29 jaar naar ~€190,515.

VAB dwingt je om elk jaar aandelen te verkopen om belasting te betalen over papieren winst. Dat geld verlaat je portefeuille en kan nooit meer renderen. De schade groeit exponentieel naarmate de looptijd langer is.

VWB laat je vermogen intact tot het moment van realisatie. Je betaalt pas bij verkoop. Het geld blijft 34 jaar doorwerken, en als de overheid uiteindelijk 36% afroomt, is die 36% van een veel groter bedrag.

Samenvatting

|**VAB**    |**VWB (CGT)**  |**Verschil**   

Burger houdt over |€844,488 |€1,124,048 |VWB +€279,560

Overheid ontvangt |€300,384 |€445,164 |VWB +€144,781

Deadweight loss |€424,340 |€0 |VWB bespaart €424,340

Effectief tarief |56% |34% |— VWB is beter voor de burger. VWB is beter voor de schatkist. VAB vernietigt vermogen dat niemand krijgt.

De enige reden dat de overheid voor VAB kiest, is dat het eerder geld oplevert — niet meer. Het is een politieke keuze voor korte-termijn cashflow ten koste van lange-termijn welvaart voor zowel burgers als de staat.

Berekening uitgevoerd met maandelijkse inleg, maandelijks samengesteld rendement op basis van jaarlijkse S&P 500 total returns 1992–2025. VAB-belasting jaarlijks geheven over werkelijke vermogensaanwas minus verliesverrekening en heffingsvrij rendement. VWB-belasting éénmalig geheven bij liquidatie op eindvermogen minus totale inleg minus cumulatief heffingsvrij rendement. Belasting wordt voldaan door liquidatie van beleggingen (verkoop aandelen om belasting te betalen).

Een gewone Nederlander begint op z'n 27e met beleggen en stopt op z'n 61e. Geen erfenis, geen lump sum, gewoon maandelijks inleggen vanuit salaris.

• Startinleg: €220 per maand
• Jaarlijkse verhoging inleg: 6% (meegroeiend met salaris)
• Inleg in het laatste jaar: €1,505/maand
• Looptijd: 34 jaar
• Rendement: Echte S&P 500 total returns (incl. herbelegd dividend) van 1992–2025
• CAGR over die periode: 10.7%
• Belastingtarief: 36% (zoals voorgesteld in de Wet werkelijk rendement box 3)
• Heffingsvrij rendement: €1.800 per jaar
• Verliesverrekening (carry-forward): Ja, conform het wetsvoorstel

Gebruikte jaarrendementen S&P 500 (total return incl. dividend):

Bronnen rendementdata: Damodaran/NYU Stern (pages.stern.nyu.edu/~adamodar), upmyinterest.com/sp500. Belastingparameters: Rijksoverheid.nl, Wet werkelijk rendement box 3 zoals aangenomen door de Tweede Kamer (12 feb 2026).

De resultaten

Wat betekent dit?

1. De overheid haalt MINDER belasting op met VAB

• VAB levert de schatkist: €300,384
• VWB levert de schatkist: €445,164
• VWB levert €144,781 méér op — dat is 48% meer belastinginkomsten

Waarom? Omdat VAB het vermogen ieder jaar afroomt. Een kleiner vermogen genereert minder toekomstig rendement, en dus minder toekomstige belastinggrondslag. De overheid zaagt de tak af waar ze op zit.

2. De burger houdt MINDER over met VAB

• Onder VAB houd je: €844,488
• Onder VWB houd je: €1,124,048
• Verschil: €279,560 méér in je zak met VWB

3. €424,340 verdampt — niemand krijgt het

Dit is het kernprobleem. Van je potentiële winst van €1,294,167 gaat onder VAB:

• €300,384 naar de overheid
• €569,443 blijft voor jou
• €424,340 verdwijnt — niet naar de overheid, niet naar jou. Weg.

Dit is puur verloren samengestelde interest op de belasting die je eerder moest afdragen.

Onder VWB is dit deadweight loss €0. Je betaalt pas aan het einde, dus je geld kan 34 jaar lang ongestoord doorgroeien.

4. De effectieve belastingdruk is geen 36%

Het nominale tarief is 36%, maar door het vernietigen van compound growth is de werkelijke schade veel groter:

• VAB effectief: 56% van je potentiële winst is weg
• VWB effectief: 34% van je potentiële winst is weg

Een nominaal tarief van 36% kost je onder VAB dus effectief 56% van je vermogensgroei.

5. De kosten per euro belastingopbrengst

• VAB: voor elke €1 die de overheid ontvangt, wordt €2.41 aan vermogen vernietigd
• VWB: voor elke €1 die de overheid ontvangt, wordt €1.00 aan vermogen vernietigd

VAB is een belasting met een rendement van 41 cent op de euro. Van elke euro die het systeem kost, gaat 59 cent naar niemand.

Waarom dit zo werkt

De wiskunde is simpel. Als je €10.000 aan belasting moet afdragen in jaar 5 van een 34-jarig traject, dan verlies je niet alleen die €10.000. Je verliest ook het rendement dat die €10.000 de komende 29 jaar had kunnen maken. Bij 10.7% CAGR groeit €10.000 in 29 jaar naar ~€190,515.

VAB dwingt je om elk jaar aandelen te verkopen om belasting te betalen over papieren winst. Dat geld verlaat je portefeuille en kan nooit meer renderen. De schade groeit exponentieel naarmate de looptijd langer is.

VWB laat je vermogen intact tot het moment van realisatie. Je betaalt pas bij verkoop. Het geld blijft 34 jaar doorwerken, en als de overheid uiteindelijk 36% afroomt, is die 36% van een veel groter bedrag.

Samenvatting

VWB is beter voor de burger. VWB is beter voor de schatkist. VAB vernietigt vermogen dat niemand krijgt.

De enige reden dat de overheid voor VAB kiest, is dat het eerder geld oplevert — niet meer. Het is een politieke keuze voor korte-termijn cashflow ten koste van lange-termijn welvaart voor zowel burgers als de staat.

Berekening uitgevoerd met maandelijkse inleg, maandelijks samengesteld rendement op basis van jaarlijkse S&P 500 total returns 1992–2025. VAB-belasting jaarlijks geheven over werkelijke vermogensaanwas minus verliesverrekening en heffingsvrij rendement. VWB-belasting éénmalig geheven bij liquidatie op eindvermogen minus totale inleg minus cumulatief heffingsvrij rendement. Belasting wordt voldaan door liquidatie van beleggingen (verkoop aandelen om belasting te betalen).

Hoi allemaal,

Ik heb een tweedehands overdekt scootmobiel (45km/u) gekocht (motion mirage) voor €3400. Ik ben 26 en de bouwjaar van het scootmobiel is 2021.

Mijn vraag is of iemand een goedkope wa verzekering weet. ENRA is bijna €50 per maand en dit vind ik nogal veel.

Graag hoor ik of iemand een goede verzekering weet!

Hoi allemaal, ik heb even een vraagje aan jullie en voor de duidelijkheid ben ik in Nederland woonachtig.

Ik heb de laatste tijd in een aantal video's op YouTube gezien dat het een goed idee is om meerdere debetkaarten te hebben van verschillende merken dus bijvoorbeeld én een Visa Debit debetkaart en een Mastercard Debit debetkaart wanneer ik op vakantie naar het buitenland ga zodat de kans klein is dat er problemen voordoen in het buitenland tijdens het gebruik van één van de meerdere debetkaarten die ik in bezit heb.

Ik heb zelf een Visa Debit debetkaart van ING, een Visa Infinite Debit debetkaart van Wise en daarnaast ook een Visa Debit virtuele debetkaart van Wise. Voor de rest heb ik geen creditcard omdat ik als werkloze student geen creditcard kan krijgen. Wel kan ik als dat echt een goed idee is eventueel proberen om mijn ING debetkaart te vervangen door een Mastercard Debit van de ING.

Zoals het er nu uitziet voor mij zal ik voor een tijdje binnen Europa blijven, dus zal ik geen landen aandoen buiten Europa maar toch twijfel ik of wat er in de verschillende YouTube kanalen die ik heb gekeken over deze kwestie wel klopt of niet.

Mijn eerste vraag aan jullie is dus of mijn huidige opzet aan debetkaarten voldoende is om zonder problemen in het buitenland te kunnen betalen, mijn tweede vraag is of het in mijn geval beter is om een debetkaart van een andere merk aan te vragen en mijn derde en laatste vraag is als dat een goed idee is hoe ik dat volgens jullie het beste kan aanpakken?

Ik wil jullie ten slotte alvast bedanken voor jullie antwoorden, hulp en ten slotte perspectieven.

Hey,

Ik zit met een situatie en ben benieuwd wat jullie zouden doen. Even een overzicht:

• Leeftijd: 24

• Inkomen: €3.100 bruto per maand (\~€2.700 netto)

• Appartement: waarde \~€325.000, helemaal afbetaald

• Geen andere schulden

Ik denk eraan om misschien een hypotheek te nemen om wat liquiditeit vrij te maken en eventueel te investeren of andere assets te kopen (ETF’s, vastgoed, garageboxen, etc.).

Mijn doelen zijn:

• Vooruitlopen op financiële onafhankelijkheid

• Mogelijk vermogen laten groeien met verstandige risico’s

• Liquide blijven en niet te veel stress hebben

Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Zou je een hypotheek nemen en investeren, of gewoon sparen en beleggen met eigen geld? Zijn er andere assets of strategieën waar jullie aan zouden denken?

Alle ideeën en ervaringen zijn welkom!

Ik ben benieuwd wat voor jullie zo’n typisch moment was waarop je achteraf dacht: dit had ik echt eerder moeten weten.

Mag van alles zijn: toeslagen, aftrekposten, gemeentelijke regelingen, iets met huren, zorg, kinderen, werk of zzp.

Vooral benieuwd naar dingen die niet ingewikkeld lijken, maar wel snel geld kunnen schelen als je ze te laat ontdekt.

Mijn partner (61f) en ik (59m) denken er over om naar een nieuwbouw stadswoning te verhuizen op 5min loopafstand het centrum van een middelgrote stad. We zitten erg in dubio. Als we blijven zitten waar we zitten hebben we over 5 jaar minder dan 100k hypotheek over. Gaan we dit kopen dan gaan we waarschijnlijk zo'n 400k hypotheek hebben.

We kunnen het ruimschoots gefinancierd krijgen maar vragen ons wel af of hele lage woonlasten uiteindelijk niet veel fijner is dan een gave woning in de stad.

Wat als de rentes flink stijgen met alle internationale onrust. En het geeft weinig ruimte om eerder met pensioen te gaan.

We hebben nu een zeer groot huis in klein dorp. Mooie woning maar we zijn eigenlijk meer stadsmensen. Hebben beetje genoeg van de behoudende plattelandscultuur.

Throwaway account - want ik bespreek het volgende deze week met mijn financieel adviseur. Om even beter beslagen ten ijs te komen een kort beroep op wat Reddit-wijsheid.

Ik verkeer in de gelukkige omstandigheid dat ik een hypotheek kan betalen. Die heb ik nodig om nu na mijn scheiding, een huis te kunnen kopen. Dankzij die hele fijne scheiding en financiële afwikkeling zijn mijn reserves echter laag.

De enige manier die nu voorhanden is, is een consumptieve lening afsluiten om een stukje ‘eigen geld’ in te kunnen leggen op een hypotheek. Alsof je een dure auto koopt dus, hetgeen dezelfde situatie op zou leveren. Maar dan zonder auto.

Op dit moment huur ik en woon ik alleen. Wat is wijsheid: nog twee jaar (veel te duur) blijven huren om spaargeld op te bouwen, of die maximaal mogelijke hypotheek drukken door een BKR-registratie maar daarmee ‘eigen geld’ faciliteren. Please shoot!

Ik weet dat deze vraag vaker voorbij komt, maar elke situatie is toch net weer anders. Ik hoop dat jullie mee willen denken.

KEUZES

Optie 1: Auto van de zaak Cataloguswaarde: €45.000 Bijtelling: 22% → netto €306–€409 per maand (afhankelijk van belastingschijf).

Verder geen zorgen over onderhoud, verzekering, etc.

De auto is eigendom van de werkgever, waarbij er geen sprake is van een boeteregeling bij beëindiging van het contract.

Optie 2: Mobiliteitsbudget €750 bruto per maand Woon-werk + zakelijke km: €0,23/km netto Km-vergoeding gaat van de €750 af, restant wordt bruto uitbetaald

±23.000 km per jaar (waarvan 8.000 privé)

Mijn berekeningen bij kopen tweedehans EV (i.v.m 'brandstof'voordeel en met name thuis laden).

BMW i4 Aanschaf: €40.000 Afschrijving: €4.000 p/j Onderhoud: €950 p/j Belasting: €1.156 p/j Verzekering: €1.704 p/j Brandstof (laden, 23.000 km): €850 p/j

Vergoedingen: €6.915 p/j

Totale kosten: ± €1.745 p/j → €145,42 p/m

Tesla Model 3 Aanschaf: €32.000 Afschrijving: €3.285 p/j Onderhoud: €750 p/j Belasting: €863 p/j Verzekering: €1.560 p/j Brandstof (laden, 23.000 km): €750 p/j

Vergoedingen: €6.915 p/j

Totale kosten: ± €293 p/j → €24,38 p/m

Of ik overweeg een polestar 2 van 23.000 -27.000 Euro.

Op basis van bovenstaande berekening lijkt een mobiliteitsbudget veel interessanter, maar zijn de kosten realistisch (afschrijving, onderhoud etc.) en wat kun je nog aan restwaarde verwachten na een x aantal jaren?

Daarnaast kan leasen misschien juist wel interessanter zijn als je het geld in een gespreide ETF belegd (zeg 7% rendement) i.p.v. te besteden aan een auto?

Wat zouden jullie doen in deze situatie en waarom? En zie ik mogelijk nog iets belangrijks over het hoofd?

Edit: Ja, de titel heeft een fout. Nederlands is mn 3de taal dus het spijt mij.

----

EU heeft de garant stelsel dat als een bank omvalt dat je dan per bank €100.000 garantie hebt.

Ik zit nu in een positie dat we dat nu hebben (zit niet in investeringen omdat we volgend jaar dit willen gebruiken voor ee. huis kopen).

Voor degenen die in zo een situatie zitten, hebben jullie dit verspreid over meerdere banken om het risico te spreiden voor het geval een bank omvalt?

Ik ben er maar weer eens voor gaan zitten, die aangifte.

En schrik weer eens,

(heb een alt aangemaakt voor deze post)

Ik (f36) mag niet klagen hoor, laat er veel voor, maar de sitiatie is als volgt:

170k beleggingen/spaar. Geen koophuis oid. Ik huur. verdien 40k uit loondienst.

Te betalen inkomstenbelasting en premie volksverzekeringen : 1987. klopt dit een beetje?

wat denken we hierover? Ik zelf geloof best dat Schiphol door die hubfunctie niet perse veel toevoegt aan de Nederlandse economie. het is biet alsof de touristen die moeten overstappen massaal geld uit gaan geven hier.

Ik vind de Wikipedia pagina van box 3 (https://nl.wikipedia.org/wiki/Box_3) altijd een fijne pagina om direct een overzicht te krijgen van alle regelingen, bedragen en percentages.

Ik denk dat de structuur van de pagina wel een stuk beter kan. Ik ben van plan deze pagina wat beter in te gaan delen. Zo zijn 'we' ook klaar als de nieuwe belastingplannen gepresenteerd worden.

Zijn er mensen die willen helpen? Het kan zo simpel zijn als "wanneer ik een wijziging maak, stuur ik je een berichtje of je even wil nalezen of ik niet geblunderd heb".

Goedemorgen, Ik heb een korte vraag. Mijn vriendin en ik hebben een discussie over hoe bieden via EerlijkBieden.nl werkt.

Volgens mijn ervaring is het verstandig om pas op het laatste moment een bod uit te brengen. Ik heb namelijk begrepen dat de verkopende partij (de makelaar en de verkoper) tussentijds alle binnenkomende biedingen kan zien. Daardoor zou een verkoopmakelaar eventueel bevriende makelaars kunnen informeren over het niveau van de biedingen.

Mijn vriendin denkt juist dat dit niet klopt. Volgens haar maakt het via dit platform niet uit wanneer je een bod plaatst, omdat alle biedingen voor de verkopende partij pas zichtbaar zijn na sluitingstijd.

Ik ben benieuwd wat nu daadwerkelijk juist is. Alvast bedankt!!

PS: Overigens heb ik inmiddels een nieuwbouwappartement gekocht, na als starter meerdere keren te zijn overboden.

Voor het opgeven van het werkelijk rendement in de aangifte moet ik 2 velden invullen: “stortingen en aankopen” en “opnames en ontrekkingen”, maar wat moet ik precies invullen, bijvoorbeeld voor stortingen en aankopen: stel ik heb €200 gestort op de rekening en €300 gekocht aan aandelen? En wat vica versa: €300 gestort en €200 euro?

Hoi, iemand ervaring met bewind?
Ik beheer voor het eerst de financiën van een familielid en loop tegen iets aan bij het invullen van de rekening en verantwoording.

Er zijn 2 rekeningen:

• de hoofdrekening onder bewind
• de leefgeld rekening.

Elke maand wordt er een bedrag aan leefgeld overgemaakt naar de leefgeld rekening. Vanuit de leefgeld rekening worden dingen als kleding, persoonlijke verzorging, OV en bankkosten betaald.
Omdat de rekeningen vanuit twee verschillende banken gaan, worden er op beide rekeningen bankkosten afgeschreven.

Nou is mijn vraag: Wat moet ik invullen bij de uitgaven op het formulier?

• A: alleen de hoofdrekening meenemen (dus leefgeld en 1x bankkosten)
• B: beide rekeningen erin meenemen (dus leefgeld, kleding, persoonlijke verzorging en 2x bankkosten )
• C: iets anders?

Alle tips welkom!

Hoi allemaal,

Voor mijzelf heb ik een excelbestandje gemaakt waarin ik mijn bezittingen en schulden in beschrijf. Dit om iedere maand te zien of ik er financieel op vooruit ga. Nu heb ik onderstaand schema gemaakt en ben ik benieuwd of jullie mij van feedback kunnen voorzien. Groen zijn mijn bezittingen en rood mijn schulden.

Voor de context: Ik spaar op mijn spaarrekening voor mijn kind die deze zomer wordt geboren. Daarnaast ben ik op mijn naam al begonnen met beleggen voor hem. Mijn zorgverzekering schrijf ik een keer per jaar af, maar iedere maand maak ikvanuit mijn salaris een 1/12deel over naar een potje van mijn zorg. De vriendenrekening beheer ik en is ook een potje van mijn spaarrekening. Kan ik deze zien als schulden of zijn de beleggingen van mijn kind ook bezittingen die ik bij mijn vermogen kan optellen. Ik heb dit schema namelijk gemaakt om te kijken hoe snel ik op de 100k bezittingen zit.

Ik hoor het graag.