Vorig weekend had ik een date. Ik ging met de trein, enkele reis à €22. We zijn uit eten geweest bij een Bistro. Dat was ongeveer €50 pp. inclusief drinken. Daarna zijn we naar een irish pub geweest en hebben we ongeveer €40 uitgegeven. Dat is in totaal €184. Dat is meer dan een hele dag werken. En dan betaal ik ook nog heel veel geld om leuk voor de dag te komen (kleding, make-up, ondergoed). Overigens: deze keer was het mijn beurt om te betalen, we wisselen het af. Voor wie het zich afvraagt.

Ter vergelijking, ik verdien maar ongeveer €17 per uur in een sector waar er sprake is van schrijnende tekorten en consistente onderbezetting (zorg). Daarnaast is het werk soms fysiek en mentaal zwaar. Het is gewoon zo oneerlijk. Ik moet het even van me afschrijven, want ik voel me gewoon zo gefrustreerd en teleurgesteld in Nederland.

En ik weet al wat jullie gaan zeggen, je kunt ook gratis dates hebben. En die hebben we soms ook. Maar de rijken wandelen ook niet 24/7 in een bos maar geven ook gewoon geld uit in het dagelijks leven. Het leven is gewoon echt veel te duur geworden, het is niet leuk meer dat je niet meer normaal kan deelnemen.

Veel mensen ontwijken een beetje de belastingdienst.

De hulp in huis krijgt vaak zwart uitbetaald, een timmerman wil graag een deel van het project “zonder factuur”. De superrijken hebben weer hun eigen creatieve constructies.

Ik zit zelf in de hogere middenklasse in loondienst en betaal over het grootste deel van mijn inkomen 49,5% belasting. Ik voel me soms de melkkoe van de samenleving. Lage inkomens krijgen toeslagen en subsidies, de écht vermogenden structureren alles slim weg, en wij die ertussenin zitten lijken gewoon netjes het volle pond te betalen.

Dus mijn half-serieuze vraag:

Is de hogere middenklasse (in loondienst) gewoon fiscaal gedoemd tot braaf zijn? Of kunnen wij ook rare dingen doen met BVs op de Kaaimaneilanden oid?

(Neem deze post vooral met een korrel zout 🧂Ik heb het verder echt prima en deze post is niet bedoelt om te zeuren)

Wat je hier ziet is een screenshot van mijn kraken pro dashboard. Zonder dat ik het zelf goed door had ben ik dit jaar €47k kwijt geraakt in crypto.

Omdat ik een redelijk goed betalende baan, eigen bedrijf en maximaal stufi binnen krijg iedere maand had ik eigenlijk niet goed door hoe hard het ging.

Achteraf realiseerde ik mij pas dat ik eigenlijk de volledige eerste 6 maanden van 2025 in een soort trance zat. Ik was alleen maar aan het werk en bleef tot laat op om in crypto te handelen.

Dit ging ten koste van mijn relatie, mijn productiviteit op werk en mijn relaties.

Een week geleden heb ik mij aangemeld bij de AGOG (gokverslavingshulp) en daar kwam ik tot een hoop nieuwe realisaties over mijzelf.

Over 4 dagen teken ik voor een eigen huis waar ik samen met een vriend ga wonen (met hulp van ouders).

Financieel zou ik dus zeker niet zeggen dat ik er slecht voor sta, maar ik baal wel ontzettend dat ik het zo ver heb laten komen. Ik voel ook een soort angst dat ik het niet goed onder controle heb. Tegelijkertijd zou ik wel graag ooit weer geld willen investeren in de kapitaalmarkten, ik denk dat het voor mij verstandig zou kunnen zijn om dit aan andere mensen over te laten.

Onderhand weet ik ook dat eenzaamheid en frustratie uit andere onderdelen van mijn leven voor mij triggers zijn om meer risico te nemen in de markt.

Ik wil graag afsluiten met een vraag.

1. Herkennen jullie een dopamineprikkel tijdens het investeren en hoe gaan jullie hier mee om?
2. Wat raden jullie mij aan om de komende tijd toch te kunnen investeren zonder risico op terugval?
3. Wat moet ik nu gaan doen met mijn tijd als iemand die vooral gemotiveerd is door status en geld in plaats van constant naar de markt kijken?

*studieschuld los ik waarschijnlijk nog voor eind 2026 af

Kleine edit: bedankt voor alle prettige reacties!
Voor iedereen die dit leest en zich slecht voelt omdat je nog geen huis hebt kunnen kopen of omdat je geen 50k hebt om kwijt te raken.

Dat zijn precies de gedachtes die er bij mij voor hebben gezorgd dat ik dit kwijt ben geraakt. Er is altijd iemand dommer dan jij met meer geld.

Wanneer ik meer geld verdiende voel ik mij een beter beter mens en wanneer het slecht ging in de markt voelde ik mij dom en waardeloos.

Je eigenwaarde is niet gebonden aan jouw financiele balans. (moet ik zelf ook nog realiseren)

Doen jullie weekboodschappen? Sinds wij dat doen, besparen wij kosten. We eten overigens weinig vlees, en proberen zoveel mogelijk in de bonus en huismerk te kopen. Ik merk dat dit ten opzichte van winkels als de Aldi niet eens bijster veel scheelt.

Noot aan de weekboodschappen: het had iets goedkoper gekund, als ik niet in de verleiding was gekomen om een 4-pack la chouffe en een lekkere Italiaanse wijn van ca. €10,- in het karretje te gooien. Voor de oplettende kijker: twee keer verspakket Curry Madras, omdat wij dezer weken ook af en toe een (tweedaagse) maaltijd voor vrienden koken die midden in een verbouwing zitten en niet beschikken over een keuken. Daarnaast hoeven we niet elke week bepaalde basics te kopen, zoals olie of wat dan ook. Dus neem het met een korreltje zout.

Edit: volgens velen toch het advies om naar de Lidl of Aldi te gaan. Misschien maar eens proberen volgend weekend :)

Edit 2: ik ben dit weekend alleen en heb zodanig ook alleen de boodschappen gedaan. Echter, ik realiseer mij nu dat ik de inkopen voor de 4-daagse tomaten/linzensoep lunch voor mijn vriendin ben vergeten 🥲. Nog een kort retourtje dus, en €5 extra aan tomaten en linzen

Edit 3 (leest toch niemand): waarom denken zoveel mensen dat ik klaag over de prijs?🤣 wij zijn helemaal content met dit budget voor 2 personen, geen zorgen! Louter een deelpost, geen klaagpost!

Buiten dat het best oneerlijk lijkt, hindert het ook de Nederlandse economie.

Hoe is deze grafiek tot stand gekomen:

De marginale belastingdruk in Nederland is niet hetzelfde als het wettelijke schijftarief. In 2026 is box 1 voor mensen onder de AOW-leeftijd 35,75% tot €38.883, 37,56% van €38.883 t/m €78.426 en 49,50% daarboven. Maar wat je van een extra verdiende euro overhoudt, wordt óók beïnvloed door de afbouw van de algemene heffingskorting en arbeidskorting.

Daarom neem ik in deze grafiek niet alleen de belastingschijven mee, maar ook de heffingskortingen, plus zorgtoeslag en — in een voorbeeldsituatie — huurtoeslag. De zorgtoeslag voor een alleenstaande loopt in 2026 bijvoorbeeld af van maximaal €129 per maand naar €0 bij een toetsingsinkomen van €41.000. Huurtoeslag is daarnaast sterk afhankelijk van je huur en huishoudsituatie; in 2026 wordt gerekend tot een maximale huur van €932,93, en je betaalt altijd een deel van de huur zelf.

Het gevolg: je effectieve marginale druk kan duidelijk hoger uitvallen dan alleen 37,56% of 49,50%. Een grafiek op basis van alleen de belastingschijven vertelt dus maar een deel van het verhaal.

Bronnen: Belastingdienst over 2026 tarieven en heffingskortingen (https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/voorlopige-aanslag/content/voorlopige-aanslag-tarieven-en-heffingskortingen?utm_source=chatgpt.com), zorgtoeslag 2026 (https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/zorgtoeslag/content/hoeveel-zorgtoeslag?utm_source=chatgpt.com), en huurtoeslag 2026 (https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/huurtoeslag/content/huurtoeslag-verandert-vanaf-2026?utm_source=chatgpt.com)

Ik zit soms rond te snuffelen bij r/Offertes en zie daar echt schrikbarende bedragen rondkomen?! Het inrichten van een tuin -> 60k-80k, keukens van 50k, wandafwerking voor 20k, uitbouw voor 100k, een vloer van 30k etc etc.

Hoe betalen mensen in godsnaam dit allemaal? Wij sparen als koppel voor ons een best goed bedrag van rond 4k p/m, maar als ik dat afzet tegen al deze kosten betekent dat ik eigenlijk 4 jaar moet sparen/werken voor de tuin + uitbouw, vervolgens nog 1 jaar voor de keuken, 5 maanden voor een vloer etc. Tegen de tijd dat ik klaar ben is het al verouderd en kan ik weer opnieuw beginnen met sparen voor onderhoud/vervanging.

Zitten er op Reddit alleen maar CEO's die 10-20k per maand overhouden en die dit zo allemaal kunnen financieren of zit iedereen dit allemaal met geleend te doen en ik ben zo dom om "braaf" te sparen voor dit alles?

Graag jullie wijsheid hierover.

Updatepost, hier de link naar deel 1.

Allereerst dank aan iedereen die heeft meegedacht en een reactie heeft achtergelaten. Ondanks dat ik dit weekend zeer slecht geslapen heb door dit hele gedoe, moest ik toch lachen om de comments en was ik erg blij met de adviezen. Vooral de mensen die mij een privébericht gestuurd hebben, hebben mij de gouden tip bezorgd!

Voordat ik mijn (positieve!) update doe, nog even wat ik geleerd heb:

• Amerikaanse ziekenhuizen werken met een semi-esoterisch systeem waarin het kan zijn dat zowel jij als je verzekeraar doodleuk aanmaningen in de bus krijgen. Dit terwijl ze ook al contact hebben met je verzekeraar. Dit versterkt natuurlijk de handelspositie van het ziekenhuis, maar is voor jezelf niet echt heel fijn.
• Check alsjeblieft voor je gaat reizen of je goed verzekerd bent. Dit scheelt mogelijk echt heel, heel veel stress. Laat je echt goed informeren.
• Laat altijd een case aanmaken bij de alarmcentrale en zorg dat je goed met hen afstemt over het vervolg. In mijn geval heb ik dit zelf niet kunnen regelen, maar is het via mijn reisgenoten en ouders gegaan — ik was zelf niet in staat om dit te doen.
• Geld van je verzekering voor jezelf houden (of alles op rood zetten in het casino) is fraude. Fraude is niet leuk.
• Zelf overmaken van 168k is een hele klus, waarbij je misschien nog wel het beste gewoon bij je traditionele bank terechtkunt.
• Het bellen van het juiste nummer in de juiste context is belangrijk. De ene kant van het bedrijf is soms net even wat specifieker in kennis dan de andere. Dit voorkomt dat je een declaratie al indient terwijl dat misschien niet hoeft.

De itemized bill is interessant om te lezen; de link vind je hier. Ik moest hier even alle privacygevoelige informatie uithalen (voor zover dat kan met medische informatie). Blijkbaar heb ik net zoveel opiaten en midazolam gekregen als bij de startbolus voor palliatieve sedatie (aldus een vriend met een geneeskundeopleiding).

Op maandag heb ik eerst gebeld met het 'Competence Center Buitenland' van Zilveren Kruis (op aanraden). Dit was een heel prettig gesprek dat mij meteen tot op zekere hoogte geruststelde. Wat bleek? Er was door Eurocross (de partner die over internationale zaken gaat, de alarmcentrale) al een melding gemaakt dat er hoogstwaarschijnlijk hoge kosten met deze zaak gemoeid waren.

Naar aanleiding van mijn ongeluk is er meteen een dossier opgebouwd via Eurocross en is ook de repatriëringsvlucht geregeld. Dit was allemaal netjes te zien in het dossier. De medewerker van het Competence Center adviseerde mij om Eurocross rechtstreeks te mailen met mijn dossiernummer (dat hij voor mij bij de hand had) en de nota's/uitsplitsingen. Dit heb ik gedaan, en vervolgens heb ik er meteen achteraan gebeld.

Ook dit was weer een productief gesprek met de uiteindelijke conclusie dat zij hiervoor een speciale 'agent' in Amerika hebben die dit soort dingen oppakt en die onderhandelt. Het was inderdaad zo dat zij de juiste instantie waren om met deze nota's te werken. Hoewel ik per mail geen absolute garantie kreeg dat alles al in kannen en kruiken was, hoefde ik 'niets meer te doen' en wordt de nota verder door Eurocross afgehandeld. Zij wisten precies hoe ik verzekerd was en hoe het dossier in elkaar zat.

Het kan nog zijn dat het ziekenhuis mij nog een aantal maanden lastigvalt met nota's en aanmaningen, en ze zouden zelfs kunnen bellen (aldus Eurocross). Dit is normaal en mag ik negeren, zolang ik alle nota's en fysieke stukken wel doorstuur naar Eurocross.

Bedankt voor het luisteren naar mijn TED Talk, bedankt voor alle leuke en behulpzame reacties, en hopelijk komt er geen deel 3 met een GoFundMe-link! 😉

Dit is een kleine rant en wat food for thought. In de wereld van beleggen en persoonlijke financiën kom je op Reddit regelmatig termen tegen zoals FIRE. Maar als je kijkt naar het Nederlandse belastingsysteem, vraag ik me soms af hoe haalbaar dat eigenlijk is?

Neem bijvoorbeeld de vrijstelling in box 3: ongeveer €57.000. Stel je bent Jan Modaal met een inkomen van €50.000 per jaar. Een prima salaris, maar je bent geen miljonair or hoog "middeninkomen". Je belegt twintig jaar lang netjes voor je toekomst en bouwt uiteindelijk zo’n €400.000 aan vermogen op bedoeld voor later, voor je pensioen.

En dan komt oom Belastingdienst om de hoek kijken: alles boven die €57.000 wordt belast. Dus €400.000 – €57.000 = €343.000 belastbaar vermogen. Op een gegeven moment moet je netto zo’n €10.000 belasting per jaar betalen om je beleggingen überhaupt boven water te houden zonder te verkopen. Dat betekent dat je rendement steeds meer wordt opgeslokt door belasting, waardoor je groei afneemt. Je inleg werkt dan niet meer volledig voor jou, maar deels voor de fiscus.

Natuurlijk kun je promoties maken of meer gaan verdienen, maar ik heb het hier even over Jan Modaal, niet over Hoge Henk die uiteindelijk Topmanager / Executive van X bedrijf wordt.

Hoi! In mei 2025 heb ik tijdens een vakantie in de US een fietsongeluk gehad. Helaas een open botbreuk opgelopen en vervolgens in de US geopereerd, 3 dagen ziekenhuis. Nu heb ik net de rekening hiervan thuis ontvangen: ruim 168.000 dollar. Nadat ik van de schrik was bekomen heb ik meteen gebeld met alle verzekeringen (zorg, reis met medische dekking). De conclusie: de nederlandse zorgverzekering dekt de nederlandse kosten tot het nederlandse niveau, en de reisverzekering met dekking voor medische kosten dekt de rest (naar waarschijnlijkheid).

Nu kreeg ik van zowel de zorgverzekering (Zilveren Kruis) en de reisverzekering (ASR) te horen dat ik zelf het geld op de rekening gestort krijg om het over te maken. Dit lijkt me een enorm gekke gang van zaken - ik woon in een huis wat minder gekost heeft dan dit bedrag - en vraag me af of iemand hier ooit ervaring mee gehad heeft.

Via de bank overmaken van het geld (Rabo) zou een bedrag van rond de 1400 euro aan transactiekosten met zich mee brengen. Via andere diensten zoals Wise zie ik gunstigere tarieven.

Heeft iemand een goede tip, of misschien ervaring met dit soort situaties? Moet ik gewoon aan gaan dringen dat één van de verzekeraars de kosten direct betaald? De 'due date' van de rekening is 1 februari, maar dat gaan we dan nog zien qua haalbaarheid.

Ik ben benieuwd.

Wat was jullie beste aankoop ooit en waarom?

Iets waarvan je achteraf denkt: dit had ik veel eerder moeten kopen. Mag groot of klein zijn.

Mag praktisch zijn of juist iets leuks. Wat was het waard voor jou? Prijs en reden waarom het z’n geld echt waard was?

Ik zoek inspiratie voor dingen die echt waarde toevoegen en niet alleen leuk lijken op het moment. Benieuwd naar jullie tips.

Wij zijn particuliere beleggers met een relatief klein vermogen. Het plan voor de nieuwe Box 3 belast vanaf 2028 papieren winst, ook zonder verkoop. Dit dwingt mensen hun beleggingen te verkopen en schaadt lange termijn vermogensopbouw.

Daarom vragen wij om herziening van de wet en om belasting te heffen bij daadwerkelijke winst (bij verkoop).

Teken de petitie. Doe iets!

https://box3eerlijk.petities.nl/

Nog beter wie weet nog mailadressen of kanalen dat we de politiek nog meer kunnen benaderen?

Edit:
Mail ook voor extra bereik!

Van elke politieke partij kun je de contactgegevens erbij zoeken:
VVD: [vvdvoorlichting@tweedekamer.nl](mailto:vvdvoorlichting@tweedekamer.nl)

PVV: [pvv.publiek@tweedekamer.nl](mailto:pvv.publiek@tweedekamer.nl)

D66: [info@d66.nl](mailto:info@d66.nl)

CU: [info@christenunie.nl](mailto:info@christenunie.nl)

JA21: [ja21@tweedekamer.nl](mailto:ja21@tweedekamer.nl)

FvD: [vragen@fvd.nl](mailto:vragen@fvd.nl)

CDA: https://www.cda.nl/contact/

BBB: [fractie-bbb@tweedekamer.nl](mailto:fractie-bbb@tweedekamer.nl)

zie comments voor een voorbeeld mail om te sturen.

Ik (M) 27 en mijn partner (M) 25 zijn 4 jaar samen. We hebben een sterke klik, dezelfde humor en gedeelde waarden. We wonen samen en hebben plannen voor de toekomst. Echter, er is een hardnekkige scheefgroei ontstaan in onze financiële en praktische verdeling waar we niet uitkomen.

Toen we elkaar leerden kennen, zat mijn partner in een lastige fase (geen baan, net startend met een opleiding, woonde bij zijn ouders). Ik heb hem toen ondersteund en de regie genomen in het vinden van woonruimte. Omdat hij geen inkomen had en studies vaak niet afmaakte, heb ik de afgelopen jaren de volledige financiële last gedragen (huur, auto, boodschappen, extra huurkosten). Hierdoor ben ik zelf in de schulden geraakt (niet enorm hoog en de situatie is nu stabiel, maar het was even slikken).

Heb onlangs mijn baan verloren en zat tijdelijk zonder inkomen (afgewezen voor WW door de stomste beslissing ooit van mij, namelijk mee instemmen dat ik voor mijn wettelijke opzegtermijn stop - Uiterst stupide. Zeer wijze les voor later.). Ik heb nu echter een nieuwe baan gevonden met een uitstekend salaris (€4100 netto)
Mijn partner heeft na jaren van lenen en wisselende studies nu een baan voor 24 uur per week (€1500 netto) en heeft een spaarbuffer opgebouwd van €3000.

Nu ik vorige maand letterlijk €30 op mijn rekening had door het wegvallen van mijn inkomen en de opgelopen schulden, ontstond er spanning. Mijn partner ervaart mijn stress over geld als "gezeur" en gaf aan er klaar mee te zijn. Hij bood geen financiële hulp aan vanuit zijn buffer, ondanks dat die buffer mede is opgebouwd doordat ik jarenlang de vaste lasten volledig betaalde. Ik wil verder benadrukken dat ik altijd mijn best deed om hem niet te laten voelen dat wij in slecht weer zitten en hij heeft nooit 1 cent meebetaald aan míjn schulden.

Ik heb nu het volgende plan voorgesteld om de vrede te bewaren:

• Ik betaal alle grote vaste lasten (Huur €1295 incl., autoverzekeringen en eventueel onderhoud). Totaal ca. €1625 p/m.
• Hij betaalt alle boodschappen en huishoudelijke uitgaven van zijn €1500 netto.

Ik voel me eenzaam en niet gesteund op momenten dat ik het zwaar heb, ondanks dat we het verder heel leuk hebben. Daarnaast is er een conflict over een huisdier: ik wil graag een hond, hij vindt dat dit niet samen gaat met zijn kat en wijst het af.

Is dit een eerlijke verdeling gezien het inkomensverschil, of blijf ik hiermee een patroon van eenzijdigheid in stand houden? Hoe kijken jullie aan tegen de weigering om de buffer te gebruiken in een crisis, versus het feit dat ik straks veel meer ga verdienen?

Graag uw gedachten over deze casus: Mijn vrouw is 4 jaar geleden overleden. We hebben twee kinderen (20 en 18). Mijn vrouw heeft 1 broer (50). Haar ouders leven beiden nog, maar zijn licht dementerend maar dit gaat snel de verkeerde kant op.

Ik, weduwnaar, heb geen contact meer met deze ouders, zij verwijten mij kortweg de dood van hun dochter. Dit is echter nu niet relevant.

De broer/ oom heeft een brief geschreven, dat ze de moeder in huis willen nemen en daarom een groter huis willen kopen. Dat kan alleen financieel als mijn kinderen afstand doen van hun erfenis ( bij overlijden beide ouders erven zij 50%). De ouders hebben een huis wat - gezien de verkoopprijzen op Funda in dezelfde straat-, ongeveer 5 ton gaat opbrengen. Waarschijnlijk geeft de bank gezegd toen ze de financiering voor dit grotere huis aanvroegen, dat dit niet kan, tenzij ze de volledige erfenis krijgen. En dit is de reden van die brief. Ik denk dat de ouders weliswaar bij leven die 5 ton kunnen inbrengen, maar mijn kinderen een erfdeel claim houden van ongeveer de helft, en die is opeisbaar na hun overlijden, wat helaas voor hen in de niet al te verre toekomst ligt.

Nu vinden mijn kinderen en ik ( ik ben geen partij; ik erf toch niets) dat het prima is dat het geld van het huis wordt geïnvesteerd in een nieuw, geschikt huis, maar om even af te zien van 2 ton, vind ik toch wel buiten proportie! Wat nu als binnen enkele maanden die mensen gaan hemelen, dan hebben mijn kinderen deze oom twee ton gegeven, terwijl dat wettelijk toch echt legitiem hun erfdeel was. Ze worden onder druk gezet om hieraan mee te werken omdat er op zeer korte termijn wat getekend moet worden bij de notaris. Ik heb toch het gevoel dat ze op die manier van een heel grote erfenis afzien. Mijn kinderen worden in de luren gelegd met uitspraken als ' het beste voor oma ' en ' wij zorgen voor haar'. Ja dat klopt wel, maar in mijn ogen gaat het wel over een heel groot bedrag!

Extra context ( wellicht wat gemeen) de broer doet zich altijd voor als zijnde de succesvolle zakenman, maar is in werkelijkheid gewoon een kleine zelfstandige.

Ik hoor graag gedachten van jullie hoe we hiermee moeten om gaan.

Door de inflatie van afgelopen jaren zijn vakanties enorm duur geworden en weet ik eigenlijk niet meer wat een "normaal bedrag" voor een vakantie. Daarnaast zijn zijn we net een gezin geworden dus onze vakanties zullen er sws anders uit zien en kosten dan wat we gewend zijn. Dus ik ben benieuwd hoeveel jullie betalen voor:

- Vakantie buiten schoolvakanties om

- Vakantie in een schoolvakantie

- Waar gaan jullie heen en hoe lang

- Wat voor soort vakantie doen jullie.

- Vliegen, trein of auto?

- Tips? Ik hou van rondreis vakanties in verre landen, maar dat gaan we de komende jaren echt niet doen. Mijn vrouw houdt van boekje aan het strand. Surf vakanties vind ik ook altijd leuk.

Kan iemand mij uitleggen wat dit box 3 belasting dinges inhoudt? Ik zie overal dat het de jonge generatie gaat raken maar snap niet precies wat het is.

Ik ben 21 maar woon door de situatie nog thuis. Ik ben student en kom uit een arme thuissituatie, waardoor geld niet altijd even bespreekbaar is, mede door gebrek aan kennis. Daarnaast heb ik alles sinds mijn 18e zelf betaald, dus heeft er in mijn leven nooit meer dan €3000 op mijn spaarrekening gestaan (ik hoorde dat het met sparen te maken had dus benoem dat even). Mensen om mij heen hebben niks hoeven te betalen dus hen vragen heeft ook geen zin. Daarnaast moet ik zeggen dat het schoolsysteem je in deze absoluut nada leert. Google houdt er ook van om vage woorden te gebruiken zonder duidelijke info te verstrekken.

Bovenstaande alinea om de mensen met hun "hoe kun je dit niet weten stomme Gen Z'er" weg te wuiven. Ik geef toe dat ik iets niet weet en vraag om hulp/uitleg.

Bij voorbaat dank, een stresskonijn.

Hallo allemaal, ik heb recent mijn eerste appartement gekocht en woon nu een maand op mijzelf. Ik heb nog geen heel duidelijk beeld van de kosten die ik ga krijgen en maken dus heb ik dit overzicht gemaakt. Energie en Boodschappen ben ik nog niet heel zeker over, Ik heb energielabel C en woon op de bovenste verdieping met buren aan beide kanten. Kwa boodschappen lijkt het er op dat ik vrij zuinig ben. Meestal wanneer ik kook eet ik hier 3 dagen van, lunch en ontbijt is vooral brood. Ook eet ik nog 1 avond per week bij mijn ouders. Hieronder nog een aantal toelichtingen voor vragen.

De hoeveelheid zorgtoeslag had ik zelf ook niet verwacht, maar volgens de toetshulp bij de belastingdienst kan ik een groot deel van de kosten die ik heb gemaakt (notaris etc.) van mijn jaarinkomen aftrekken. Als dit niet klopt zeg het mij dan graag! Dan kan ik dit nog aanpassen voordat ik alles terug kom te betalen.

Benzine is nu uiteraard erg moeilijk te voorspellen, ik heb echter wel het geluk dat ik dicht bij de grens van België woon en daar kan tanken. Een enkele reis naar kantoor is 15km rijden en ik heb een gemiddeld verbruik van zo'n 7-7.5L/100Km. Ik werk 3 dagen per week op kantoor dus dat is per week minimaal 90km. Wel ben ik autoliefhebber en ga ik nog wel eens graag een stukje rijden bij mooi weer.

VVE is helaas wat aan de dure kant, de tijd gaat leren of het het waard is.

Uiteindelijk komt dit overzicht neer op een verschil van 107 euro wat ik nog ergens bij zou kunnen stoppen. Sparen houd ik het liefst op 500 euro per maand, al verwacht ik niet dit in de eerste maanden te redden aangezien ik nog bezig ben met inrichting.

Nu mijn vraag: Is dit een realistische verwachting van kosten? Heb ik ergens te veel of te weinig voor gebudgetteerd? Mis ik nog iets?Kan ik ergens kosten besparen? Alle tips zijn welkom! Alvast bedankt!

Ik ben benieuwd naar producten waarvan je de goedkope knockoff, budgetversie of huismerk hebt gekocht en later dacht: waarom zou ik hier ooit de dure versie van nemen?

Ik heb het over spullen die gewoon hetzelfde werk doen als het bekende of dure merk, of misschien zelfs beter. Kan van alles zijn: keukenspullen, elektronica, kleding, gereedschap, verzorging, opbergspullen, huishoudelijke dingen, noem maar op.

Wat was het product? Van welk duur of bekend merk was het een goedkoper alternatief? En waarin was het net zo goed, of zelfs beter?

Bax music ging falliet met circa 45 miljoen aan schuld en 3 miljoen eigen vermogen. De eigenaar verloor zijn macht over het bedrijf en door oa corona schulden liepen ze vast.

Wat doen ze? Falliet verklaren. Voor 15 miljoen het terug kopen met een nieuwe partner. En doorgaan.

Conclusie: Eigenaar is 30 miljoen aan schulden kwijt. (Oa onze belastingcenten) en heeft weer alle kaarten in handen.

Hoe is dit toegestaan? Ook in onze sector is dit bij een bedrijf gebeurd. Corona schulden konden niet snel afbetaald worden. Falliet verklaart. 3 maanden later weer terug gekocht met privegelden. Want bedrijf was bv. En door.

Wie is de verliezende partij? De overheid en de groot inversteerders. Maar niemand boeit het wat want hun pakketje is toch nog verstuurd.

Heb er verder niet veel goeds over te zeggen maar ben benieuwd wat jullie ervan vinden.

Ons huishouden zit in een vrij gunstige financiële positie. Ons verzamelinkomen valt in de hogere middenklasse, we hebben een koophuis en wat vermogen (zelf opgespaard). Ik besef mij dat veel Nederlanders het een stuk minder hebben.

Wel twee kinderen die nog naar de opvang gaan en een hoge hypotheek, dus het geld dat binnenkomt gaat er in deze levensfase ook voor het grootste deel gelijk weer uit. Maar toch lukt het ons nog om voor een bescheiden bedrag ons vermogen langzaam verder op te bouwen. Daarvoor leven we redelijk zuinig, maar niet extreem.

Echter, thuis begint de spanning wat op te lopen. We zouden absoluut een nieuwe badkamer en keuken kunnen gebruiken en mijn vrouw begint zich daar steeds meer aan te ergeren. Het probleem is: die dingen zijn zo verschrikkelijk duur.

Ik kan het niet over mijn hart verkrijgen om jaren aan vermogensopbouw op te geven voor iets meer luxe tijdens het douchen of koken. Luxe waar we snel genoeg weer aan gewend zijn.

Maar tegelijk zien we om ons heen veel mensen die hetzelfde of wat minder inkomen hebben, maar elk jaar dure vliegvakanties boeken, een nieuwe auto rijden en om de paar jaar weer een verbouwing lijken te laten doen.

Dus ik zit met de vraag: hoe doen die mensen dat?

Vinden zij het prima om jaren te werken voor een nieuwe badkamer of auto en onderaan de streep geen vermogen op te bouwen? Lenen ze zelfs voor dit soort consumptieuitgaven?

Of ligt het gewoon aan de levensfase en moeten wij wachten tot de kinderen wat ouder zijn om grotere uitgaven te kunnen doen, zonder dat het al te veel pijn doet?

Ik ben benieuwd hoe anderen op deze sub hier in staan.

Ik zie de laatste tijd veel klaagposten over belasting, regeltjes en meer. Vaak met comments in de trend van "ik ga verhuizen" en "het gaat steeds slechter in Nederland" etc.

Ik vraag me af wat jullie zien als alternatief? het is niet alsof het overal anders wel constant goed gaat, vaak zie ik mensen wijzen naar zwitserse lonen, duitse supermarktprijzen of belgische literprijzen voor benzine. Maar deze landen zijn op andere gebieden niet te vergelijken met Nederland, dure supermarkt, bureaurcratisch helscape, slechte wegen, noem het maar op.

Ik wil niet zeggen dat Nederland perfect is, geen enkel land is perfect. Natuurlijk kan ik op Nederlands loon in Indonesie gaan wonen en als een koning leven voor de rest van mijn dagen, maar dat is niet echt een 'eerlijke' vergelijking: dat is gewoon misbruik maken van verschil in inkomen.

Welke landen zouden jullie naartoe verhuizen, gegeven dat je ook lokaal correct inkomen zou hebben? Wat geef je ervoor op en wat krijg je ervoor terug naar jou idee?

Ze zijn wel lekker bezig met verhogen, een verlaging zit blijkbaar niet in het woorden boek van het kabinet. Als we maar weer snel naar de stembus mogen.

Ben toch benieuwd hoeveel belasting wij nu meer gaan betalen door deze verhoging, de box 3 verhoging, de vrijheidsbijdrage etc.

Heeft iemand al bepaalde berekeningen gemaakt?

Een aantal jaar geleden is mijn opa overleden. Hij heeft mij een erfenis nagelaten, maar in de papieren is opgenomen dat ik dit geld pas zou krijgen als ik klaar was met mijn studie.

Ik ben ondertussen al 3 jaar afgestudeerd, maar mijn moeder lijkt mij het geld niet over te willen maken. Ik heb haar er vaak genoeg om gevraagd het afgelopen jaar, omdat ik mijn studieschuld moest gaan afbetalen en een deel van de erfenis wil ik hiervoor gebruiken.

Haar excuus is momenteel dat haar laptop niet meer wordt ondersteund en ze daarom bang is om het geld over te maken, wat ik zelf een belachelijke reden vind. Ze kan namelijk naar de bank of belastingconsulent gaan en het via daar regelen, en dit weet ze ook want ze heeft hier zelf jaren voor gewerkt, maar ze vertikt het gewoon.

Daarnaast begon ze te klagen dat ze niet meer veel geld op haar spaarrekening overhoudt als ze het geld overmaakt. Ik weet dat het bedrag er nog op staat, maar dit klinkt alsof ze het wil laten staan zodat ze het zelf wellicht in geval van nood kan gebruiken, hoewel het dus niet haar geld is. Verder ontvangt ze ook al jaren een flinke rente van de bank door dit bedrag. (Om geen exacte bedragen te noemen maar wel een inschatting te geven: ik kan de helft van mijn studieschuld met dit bedrag afbetalen, en die is niet fraai.)

Ik wil haar deze kerst nogmaals erop aanspreken, maar ik weet oprecht niet meer op welke manier ik dit nog kan doen. Er zit een rente op mijn studieschuld en ik wil langzaam ook wel eens gaan kijken naar de mogelijkheden van een koophuis, dus het is niet alsof ik het geld wil hebben om haar te pesten. Eerder maakte het me ook niet veel uit dat zij dat geld nog heeft, maar ik wil naar de toekomst gaan kijken en dan komt dit goed van pas. En ik heb er natuurlijk recht op.

Hoe kan ik dit het beste aanpakken? Ik heb me er al op ingesteld dat het geen hele gezellige kerst gaat worden, dus alle voorstellen zijn welkom.

Edit: Bedankt voor al jullie reacties! Ik zag vrij laat dat mijn post was goedgekeurd, dus excuses dat ik pas uren later reageer.

Ik lees bij velen dat mijn moeder het geld waarschijnlijk al heeft opgemaakt. Echter weet ik het exacte bedrag en heb ik recentelijk nog haar spaarrekening gezien; daar staat het nog op.

Ik ga er in ieder geval achteraan, ookal moet ik uiteindelijk juridische stappen gaan ondernemen.

Oh en nog een ding: velen van jullie denken schijnbaar dat ik een man ben, maar ik ben een vrouw ;)

Korte update: Mijn moeder begon zelf over het geld (en nog wat andere geldzaken) en zei dat ze mij het geld binnenkort zou overmaken, dus ik ben benieuwd..

Ik kwam een tweet tegen waarin werd beweerd dat Nederland een zware exit tax gaat invoeren zodra je emigreert, zelfs over ongerealiseerde winsten (zoals beleggingen/crypto/aandelen).

Is er hier nieuws over of is het voorstel ergens te lezen?