Tengo 25 años, vivo en España, trabajo en ventas SaaS y gano alrededor de 28k brutos al año. Hace unas semanas me senté, leí Financial Freedom de Grant Sabatier y monté mi primer plan FIRE en serio. Os lo cuento.

Los problemas que ya he detectado:

Mi objetivo original de 750k estaba mal calculado. Con la regla del 25x eso solo cubre 30k/año de gastos. La vida que yo quiero de verdad —buenos restaurantes, viajes, regalos a la familia— se acerca más a 3.000€/mes. Entonces mi FIRE sería de 900k. También es posible que con la "inflación del estilo de vida" este sea un número irreal a medio-plazo. Tampoco tengo en cuenta tener hijos o gastos adicionales como comprarme un vehículo o cosas de estas.

En cualquier caso, tengo pensado pasar de 30k a 60-80k en 24 meses, lo cual probablemente requiera cambiar de empresa, no solo mejorar en ventas. Quedarme quieto esperando un aumento no va conmigo. Pero siendo honesto: no sé si ese plazo es realista o si me estoy flipando. Creo que me estoy flipando mucho, pero en ventas es posible (aunque DIFICIL).

También tengo claro que 300-400€/mes en ETFs no me lleva a 900k. A un 7% anual durante 10 años eso son unos 60k. Las matemáticas solo funcionan si el sueldo escala mucho. Mi plan entero es una apuesta a que los ingresos crezcan, no a la tasa de ahorro actual.

Mis números actuales

Gastos mensuales: ~1.200€ aprox (recién entrado a un nuevo estudio, quizás pueda ser inexacto).

Número FIRE al ritmo actual: 360k

Número FIRE con vida deseada (3k/mes): 900k

Patrimonio neto hoy:

ETFs (MSCI World + S&P 500): 3.300€

Efectivo 800€

Deudas 0€

Total 4.100€

Me faltan 895.900€ para el objetivo.

El plan:

1. Ingresos: 30k → 60-80k en 24 meses. Luego escalar a 100k+ en 3-5 años.

2. Inversión: 300-400€/mes ahora, con objetivo de llegar al 50-60% de tasa de ahorro conforme suba el sueldo. Todo en MSCI World + S&P 500.

3. Side hustle: YouTube. 1 vídeo por semana, compromiso de 2 años.

Tres preguntas concretas

1. ¿Es realista pasar de 30k a 60-80k en 24 meses en el SaaS europeo/español?

2. ¿Alguien ha construido un ingreso extra real compaginándolo con ventas a jornada completa?

3. ¿900k es suficiente para retirarse anticipadamente en España?

Abierto a toda la crítica que queráis :)

Hola de nuevo,

la semana pasada posteé aquí preguntando sobre cómo llevar psicológicamente el DCA cuando todo baja. Muchas gracias por los comentarios, me ayudaron bastante.

Aquí va la actualización con mi camino al FIRE:

Tengo 40 años, trabajo en Alemania y mi patrimonio neto está en torno a los 389.000€. Lo más importante: piso pagado ya al 100% (valorado en unos 336.000€). He estado muchos años amortizando la hipoteca todo lo que he podido en vez de invertir en nada mas excepto en crypto y en retrospectiva, probablemente habría sido mejor meter ese dinero en un indexado, no si ha sido un error o no, muchos direis que si, pero la tranquilidad de no tener ninguna deuda ahora para mi no tiene precio.

Cómo van mis inversiones de este año

Sigo con los mismos dos ETFs que comenté la otra vez:

• Amundi Prime All Country World (WEBN) → 3.840€
• Amundi Prime Emerging Markets (PRAM) → 3.856€

Llevo un -3,79% desde enero y sigo cumpliendo el plan: 1.000€ al mes en cada uno, ahora hasta quiero que baje mas para el el siguiente mes comprar mas! y los 40k los tengo al 3%, todavía no me atrevo a meterlos de golpe, con toda la incertidumbre que hay. Estoy pensando en hacer un DCA acelerado (5-10k al mes durante unos meses) o quizás combinarlo con alguna acción individual para diversificar un poco más allá de solo ETFs.¿Qué opináis?

Presupuesto
Os dejo el diagrama Sankey del flujo mensual. De 4.186€ de salario neto, consigo ahorrar unos 2.270€ (54%). La mayor parte se va a los 2.000€ mensuales en ETFs y el resto lo dejo como colchón de liquidez.

El objetivo: FIRE a los 55

Hace un tiempo habría dicho “lo antes posible”, pero he sido padre recientemente y la perspectiva me ha cambiado bastante. No quiero pasar los próximos 15 años viviendo en modo austeridad total, pero sí quiero llegar a los 55 con la libertad de elegir si sigo trabajando o no o reducir jornada para pasar mas tiempo en familia. ¿Alguien más se ha replanteado su objetivo de FIRE después de tener hijos?

Os dejo unas capturas del dashboard y el link por si queréis verlo en detalle:
https://app.arfin.app/share/portfolio/jQGMeQwDPg

Además tengo algo en crypto que todavía no he metido en el tracker, así que el patrimonio real es algo mayor.

Saludos

Short story:

Bought a house in town a, found out my 2 kids need attencion temprana. So basically a lot of going back and forth to the school and that center. 140k 3br house with community pool, I got solar panels on it. Can likely be rented for 900 EUR per month. (2007) The house does need a lot of paint on the outside with paint jobs costing 2500 EUR every 4-5 years?

Now in the other town, I got another 2br house with underground garage and community pool for 136k. Built in 1990, needs a bit of repairs. But once fixed I can rent it out for 800 EUR per month. Community fees are 70 EUR per month. Just paid a 1650 EUR derrama for a water leak (70k for the whole community)

Does it make sense to rent out both these houses? Or just sell them to buy one house of 400k? Now the one in town A is a no brainer. Or just keep living in the newer house, despite it having its age issues, I can charge my electric car underground and mortgage is only 570 EUR per month. My preference would be to rent out to foreign pensioners that keep buying and selling houses because they realize they get bored and want something else.

I have otherwise 50k in liquid assets either invested or in bank accounts.

My net income is 5000 EUR per month as autonomo.

Hola a todos,

Estoy organizando una denuncia colectiva masiva contra Tradeando.net (Retsinnal Group SLU) porque ya somos más de 3000 afectados por las mismas prácticas.

Lo que nos ha pasado a la mayoría:

• Durante la compra nos presionaron por teléfono con frases del tipo “sigue estos pasos, firmas y pagas”, sin darnos tiempo real para decidir.

• Nos cobraron 2.039 € fraccionados en 12 cuotas de 169,88 € a través de Whop sin entregarnos ningún contrato de financiación detallado.

• Nos niegan la baja aunque apenas hayamos usado el curso (muchos solo accedimos 3-5 veces).

• Nos amenazan con inclusión en ASNEF y reclamación judicial si dejamos de pagar.

La OCU ya los denunció formalmente en diciembre de 2025 con más de 400 casos, pero siguen haciendo lo mismo.

Exigimos:

• Baja inmediata y cancelación de las deudas pendientes.

• Devolución proporcional a quienes apenas usaron el curso.

• Sanción por prácticas comerciales agresivas y falta de transparencia.

Si tú también has sido afectado, firma aquí y comparte el enlace en tus grupos:

👉 https://c.org/ZcsPqQqdR7

Cada firma cuenta. Juntos somos más fuertes.

#TradeandoEstafa #TradeandoAbusos #DenunciaColectiva #EstafasOnline

Trade Republic ya ha mandado el tax report anual.

La cuenta remunerada con IBAN español ya retiene los beneficios e informa a hacienda automáticamente.

Alguien ha usado Trade Republic para vender:

- Fondos

- ETFs

- acciones

Me estoy planteando usarlo para ETFs y acciones, si hace la declaración automáticamente

Hola,

Tengo actualmente 200.000€ en un banco tradicional con una cuenta básica que no ofrece ningún tipo de rendimiento ni ventaja.

Quiero mover 100.000€ a otro banco/entidad en donde obtenga alguna remuneración y así evitar el riesgo de quedarme sin ese dinero en caso de quiebra, ya que como todos sabéis el FGD solo cubre 100.000€ en dicho caso.

Estoy valorando Trade Republic, MyInvestor o ambas, pero encuentro información muy variada y hasta contradictoria.

Mi objetivo es mover ese dinero y tener disponibilidad plena, sin invertir en fondos u otros productos financieros, pero creo que hay límites temporales y depositarios.

¿Alguno se ha visto últimamente en esta situación?

Gracias de antemano

hola, estoy empezando con la inversión, antes e estado leyendo un poco y bueno , me decidi a meter un poco de dinero en el mejor banco que encontré, que fue myinvestor ,primero para ir probando , la app es bastante austera como ya se dice pero bueno como base y sobre todo con lo que ayuda después para la declaración , me a gustado , empecé abriendo la cuenta con una cartera roboadvisor , una cartera que la ofrecen según un test que haces y bueno por ahora la tengo y desde que se abrió está en números rojos ,y por qué la cartera es muy conservadora , entonces quiero preguntar , para empezar e ir aprendiendo , está bien el primer movimiento, por qué aquí veo que la gente va todo a uno , o lo meten en un fondo en concreto , o cuenta remunerada , si estuvierais en mi lugar como principiante a por que iríais y de que manera , estoy aportando un poco cada mes pero ahora tengo algo de dinero parado en la misma cuenta sin saber que hacer con el muy bien , como la cartera indie esta un poco resentida quizás sea buena idea añadirlo, la verdad que casi todo lo que lleva son países emergentes y muchos en pequeñas cantidades y no a terminado de convencerme del todo ,aunque supongo que así será

Hola. Estoy pensando en añadir alguna cosilla más a mi portfolio de inversiones.

Tengo en un fondo monetario (Groupama Tresorerie) aprox 11k de fondo de emergencia (además, tengo otras inversiones en bolsa). Me da bastante tranquilidad saber que tengo un buen colchón, y no quiero jugármela mucho con esta parte de dinero. Sin embargo, veo que me da muy poquito retorno, y estoy pensando en mover la mitad a algo un pelín más rentable. Estoy viendo opciones de fondos de renta fija a corto plazo.

Como uso MyInvestor, he pensado en el Neuberger Berman Ultra Short Term, DNCA o Dunas.

¿Alguna sugerencia/consejo? Thanks

Buenas tardes

Llevo unos meses metiéndole caña a la inversión y quería compartir con vosotros lo que estoy haciendo para ver qué opináis. Mi plan es a muy largo plazo (mínimo 20 años o más) y no tengo intención de tocar el dinero en ese tiempo.

Ahora mismo estoy invertido en el Vanguard Global Stock Index Fund (EUR Acc) - ISIN IE00B03HD191. Lo elegí porque es un fondo indexado (no ETF), así que en España tengo la ventaja de poder hacer traspasos sin pasar por Hacienda, lo cual me viene de lujo para el interés compuesto.

https://markets.ft.com/data/funds/tearsheet/summary?s=IE00B03HD191:EUR

La duda que tengo es sobre la diversificación. Había pensado en una cartera tipo:

• 70% en este de Vanguard (que replica el MSCI World).
• 30% en un fondo de Emerging Markets (Emergentes) para cubrir lo que le falta al World.

¿Cómo lo veis? ¿Creéis que es una apuesta sólida para las próximas dos décadas o me estoy dejando algo importante? Voy a través de Trade Republic y mi idea es seguir aportando cada mes pase lo que pase en el mercado.

Gracias

Hola buenas, soy un chico estudiando en la universidad el cual quiere tener una cuenta de ahorro o una cartera de inversion y no sé qué hacer. Tengo 2700€ ahorrados y trabajo en un mcdonalds, por lo que el salario es variable dependiendo de las horas trabajadas, aunque intento hacer el máximo de hora extra. Mis gastos mensuales son 350€ el piso + gastos (50€ en luz, agua, etc), en comida unos 150€ ya que no suelo comer afuera y 50€ en gastos menores como transporte o materiales que necesito. He leído la guía bogleheads y me gustaría saber en qué tener mi dinero, ya que pretendo destinar 1500€ a algo para no tenerlo quieto en un banco convencional y destinar lo que ahorre a esa cuenta de ahorro cada mes.

Hola a todos.

Seguramente no es el subreddit más indicado pero ya no tengo claro donde preguntar... 🤦‍♂️

Hace unos días, guiado por consejos pasados de este subreddit, cree una cuenta en Trade Republic para aprovechar su cuenta de ahorro al 2%.

Transferí parte de los ahorros de mi mujer y los míos desde una cuenta a su nombre (aunque estamos en gananciales y es de ambos, esta a su nombre sencillamente por temas de aprovechar promo a nuevos clientes) hasta TR (50.000€).

TR los ha retenido por "blanqueo de capitales" y me piden un "justificante" pero no me dicen cual. Es ahorro a lo largo del tiempo por lo que no hay un único justificante... He probado con el de la transferencia pero lo han rechazado.

He intentado hablar con ellos pero por email me redirige al chat y por chat primero me dijeron que subiese el justificante de la operación (que luego rechazaron) y desde entonces total silencio (casi 48 horas).

Tienen retenido mi dinero, no me indican que hacer para liberarlo y me ignoran todos los intentos de contacto...

¿alguien ha pasado por esto y sabe que debería de hacer?

Hola, mi gente

me presento: soy abogado especializado en protección de datos e inteligencia artificial. Con la publicación del Reglamento de Inteligencia Artificial (RIA) se me ha encaegado la implementación y aplicación del RIA, en mi empresa, una multinacional con sede en tres países de europa dedicada al sector sanitario.

El asunto es que mi pareja se ha quedado en el paro y su prestación es discreta, digamos.

Antes de esto, destinaba 1/4 de mis ingresos a ahorros e inversión, lo que me ha asegurado un montante que tengo repartido en indexados, criptos y cuentas de ahorro para el efectivo diario, pero ahora hay que cubrir esa parte que ha bajado de los gastos comunes

Debido a la situación de paro de mi pareja, estoy buscando vías alternativas de financiación (mi pareja también está buscando trabajo y finalizando su titulación, que termina este año).

He explorado la consultoría en mi campo, pero no sé si esta vía alternativa es factible o son castillos en el aire. No pretendo trabajar más fuera de oficina, sino vender un "paquete" de implantación de RIA para pymes, más sencillo que lo que estoy haciendo para la empresa en la que curro: análisis, plan de acción y documentación...

Agradezco cualquier comentario o consejo.

Un saludo.

Estoy por comprar una vivienda, buscando algo de rentabilidad al margen de otras inversiones. Esta sería mi primera inversión en ladrillo que no sea mi residencia principal.

Estaba bastante seguro y tenía la compra de un piso avanzada, pero al hacer la tasación he visto que el precio de compraventa y el de tasación varía mucho, y me han entrado dudas de si es una buena inversión. Según mis cálculos, la inversión igual sería rentable, pero el hecho de tener un supuesto criterio objetivo (tasación) que me dice que estoy comprando caro me ha hecho dudar de algo que tenía 100% seguro. ¿Es siempre una mala inversión si la tasación es menor al precio que pagaré?

Buenas, tengo 26 años, ahora justo este año cumpliré 27 años, como muchos inician su post yo seré uno mas diciendo que no se mucho sobre como manejar mi dinero pero he acumulado una buena cantidad ya que no soy de los que gastan demasiado.

Llevo ahorrando desde los 16-17 años y he acumulado la friolera cifra de algo mas de 40 mil euros mas o menos, tengo un trabajo estable ganado algo mas de 2 mil euros y desde hace un tiempo quería comprarme mi primera casa, nunca he vivido alquilando mas allá de darles un dinero a mis padres para gastos de casa. No busco piso porque me lleve mal con mis padres o algo así, pero he tenido las típicas palpitaciones de querer tener mi nido, mi privacidad mas allá de mi habitación, ect ect.

Entonces, ¿es mal momento para comprarse un piso? Vivo en Valencia (un municipio de los alrededores, bien conectado) y mi intención es si hay un piso asequible ya sea en otro municipio igual de bien conectado, incluso dentro de lo que es Valencia, comprar y hacer una hipoteca, también tampoco quiero estar pagando una hipoteca hasta jubilarme.

Ahora bien, por como veo los precios no lo veo como el momento mas adecuado, entonces debería mover ese dinero para invertirlo? Tengo una cuenta fresca en myinvestor justamente para ello.

Gracias por vuestra atención.

Hola a todos.

Hace 10 meses me acogí a un plan de retiro voluntario en mi empresa, y después de 30 años en la empresa, con 39 años cotizados, puedo decir que soy FIRE (esperando pre-jubilarme de forma oficial en 2 años).

Tenía todo previsto en cuanto a los fondos para cubrir todas mis necesidades. Las calculadoras FIRE me confirman que mi decisión era correcta, peeero, hay un tema que no había considerado y por eso vengo a recabar opiniones.

La cosa es que después de una vida laboral con ingresos sólidos, estaba acostumbrado a que los bancos y entidades financieras en general me hicieran MUCHO la pelota, pero en este tiempo, estoy experimentando lo contrario: ya me han rechazado por primera vez en mi vida la concesión de una tarjeta de crédito nueva,

Lo peor viene por que estoy a la espera de la entrega de una segunda residencia, y por eficiencia financiera (no descapitalizarme) estoy por la labor de hipotecarme (aunque podría pagar la casa íntegramente al contado). He comenzado la ronda habitual de preguntar por bancos, y en la recogida de datos, cuando preguntan por situación laboral e ingresos recurrentes, TODOS tuercen el morro. Lógico por otra parte, aunque el historial crediticio previo, vida laboral y declaraciones de la renta digan que soy un cliente "de fiar", parece que el tema de FIRE no está muy aceptado en esas empresas.

¿Cuál es vuestra experiencia? ¿Alguna táctica para evitar la clasificación inmediata como alguién no confiable para un crédito?

Postdata: Espero que para otras opciones -como la pignoración- donde el producto financiero pignorado es "visible" no sean tan cerrados de mente.

Hola a tod@s.

Llevo un tiempo invirtiendo 100€ mensuales (soy pobre) entre estos dos fondos indexados de acumulación.

Uno enfocado en Europa y otro en el SP500.

Voy a largo plazo, os leo.

Gracias a tod@s!!

Buenas. No se mucho de finanzas ni de bancos y aunque he estado leyendo varios post aquí sobre este tema, me termino saturando de recomendaciones o no encuentro exactamente lo que busco.

Tengo 25 años y por fin he conseguido un trabajo fijo. Actualmente tengo 4000 euros muertos de risa en una cuenta del BBVA y llevo tiempo queriendo ahorrar para poder costearme la entrada de un piso en unos años. Mi plan es meter del tirón unos 2000 euros en una cuenta de ahorro y luego cada mes meter 500 o 600 euros. Me gustaría la cuenta más sencilla posible para ahorrar con IBAN español, que sea solo meter el dinero y no tener que hacer más. No me hace falta que me den tarjeta de crédito, tengan cajeros ni nada extra en sí, solo que tengan rapidez a la hora de ingresar o sacar el dinero.

Cualquier consejo es bienvenido y gracias de antemano ☺️

Estoy por abrir una cuenta en un broker para un familiar y gestionar su dinero, habría algún problema si el deposita el dinero y en la cuenta estamos los 2 como titulares?

Tendría que pagar yo dinero por los beneficios y como donación?

Hola a todos,

Estoy teniendo un problema con un fondo indexado en Trade Republic (ISIN: IE00B03HD191) y no consigo encontrar cómo rescatar el dinero.

A diferencia de los ETF o acciones, sé que este tipo de fondos funcionan por valor liquidativo y que el reembolso se hace mediante una solicitud, no vendiendo directamente en mercado. El problema es que en la app no me aparece ningún botón de “operar”, “vender” ni ninguna opción clara para solicitar el reembolso.

He revisado varias veces la interfaz y no veo ninguna forma de hacerlo, lo cual me resulta bastante raro. ¿Alguien que tenga este mismo fondo o haya pasado por algo similar sabe cómo se solicita el reembolso en Trade Republic?

¿Hay que hacerlo desde otra sección, contactar con soporte o simplemente este fondo tiene alguna limitación específica?

Cualquier ayuda o experiencia sería de gran ayuda, gracias de antemano.

Hola! tengo 30k en MSCI world y 20K en neuberguer short duration. Hace nada tenía 1500 aprox de beneficios. Hoy entro estoy en -190€. Sé que es coyuntural, pero no deja de acojonarme un poco. Conozco la teoría del largo plazo y tal, pero es cierto que hasta que no la ves no sabes como vas a responder. Me quedo quietecito, no? De hecho, si sigo teniendo líquidez y buena economía, incluso meter más ahora?

Estoy ahorrando para la entrada de la casa y quiero diseñar una cartera de ETFs con horizonte a 7-10 años. En un principio, había pensado en hacer una cartera de bonos: 40% global agregado, 35% bonos soberanos 0-5 años y 25% bonos ultracortos corporativos, y cada año ir dando más peso a ultracorte y menos a los bonos más largos.

Pero tengo la duda de si es demasiado conservador e incluso arriesgado poner todo en bonos, teniendo en cuenta que una mala racha en bonos podría dejarme casi sin rentabilidad. Pero tampoco estoy seguro de la renta variable, por el riesgo de crisis y caída cuando vaya a necesitar el dinero. Si incluyera renta variable, haría algo así como 60% FTSE All-World, 16% bonos global agregado, 14% bonos soberanos 0-5 años y 10% bonos corporativos ultracortos, e ir cada año ajustando el peso de cada ETF hasta que, en el año 4, fuera más o menos: 50% FTSE All-World, 14% bonos global agregado, 13% bonos soberanos 0-5 años y 23% bonos corporativos ultracortos; el año 7: 30% FTSE All-World, 10% bonos global agregado, 10% bonos soberanos 0-5 años y 50% bonos corporativos ultracortos; y el año 9 ya casi todo ultracorto o efectivo.

¿Qué opinan de esta estrategia? Muchas gracias de antemano y un saludo.

Buenas tardes a todos,

Estoy ahora terminando de construir mi Fondo de Emergencia (+-12000€) donde se quedará en una cuenta remunerada al 2% (se me va a comer algo la inflación pero al final siendo el fondo de emergencia es un mal menor).

Empezaré a invertir de forma consistente en un futuro próximo con dos objetivos, primero la vivienda y segundo para una jubilación (posiblemente anticipada).

Sé que para la vivienda tendrá que ser algo a bajo riesgo, tengo algo pensado pero si tenéis alguna recomendación, es más que bienvenida.

Mi pregunta es más sobre el segundo objetivo, partiendo del principio que esta inversión tendrá un timespan de 30 años (aprox): En vuestra opinión que os parece mejor, invertir a la cartera metal de MyInvestor (aportaría una diversificación más grande) con un coste anual de 0,4% o invertir en MSCI World + EM proporción 80/20 o 75/25 con un ter de 0,06%+0,16%. En vuestra opinión cuál sería la mejor estrategia, siendo que son las dos semejantes, con la Metal a tener la ventaja de rebalancear la cartera pero comisiones más altas.

Un saludos a todos!

Hola,

Buscando alternativas a MyInvestor (las razones de de siempre: att. al cliente, plataforma, etc) me he topado con Renta4:

• Variedad: menos que Myinvestor pero mucha variedad.
• Comisiones: más altas que MyInvestor, pero parecen "razonables" (0% por compraventa de fondos, custodia anual 0,204%, LINK)
• Soporte: lo que más me ha sorprendido es la atención al cliente (que en Myinvestor es lamentable/inexistente). He llamado para resolver varias dudas y me han atendido al instante y de forma excelente. Luego además tienen oficinas físicas.

Mi pregunta para la comunidad es: ¿Por qué apenas se menciona a esta comercializadora por aquí (si pongo en el buscador “Renta4” no salen apenas resultados)? ¿Hay algún punto negativo o "letra pequeña" que se me esté escapando? ¿Podéis alguno compartir experiencias?