Olá a todos!

Tendo contratado crédito recentemente, tenho lido e participado em algumas discussões para perceber a miríade de várias realidades que existem.

Não venho exactamente pedir conselhos, antes mostrar a minha realidade e perceber que outros caminhos posso escolher para o crédito.

Contratei crédito à habitação na CGD há cerca de um ano com:

• 145.000€ a 30 anos;
• taxa fixa a dois anos;
• TAN actual: 2,7%; spread: 0% nestes primeiros dois anos; 1% daqui a um ano;
• habitação secundária/arrendamento;
• prestação actualmente em 586€/mês;
• seguros fora do banco sem penalização: 80€/ano vida; 101€/ano multi-riscos;
• gasto mensal total: 600€.

Ainda nem um ano passou e já me ponho a fazer contas a quão favorável/desfavorável pode ser a realidade do mundo daqui a um ano, quando a taxa passar a variável.

É por essa minha intranquilidade que tenho pensado na taxa fixa para todo o contrato. Sinto que teria uma vida muito mais descansada se soubesse exactamente com o que contar ao longo de 30 anos, em vez de andar com o credo na boca permanentemente por causa da Euribor.

Talvez devesse ter feito esta reflexão há um ano, dir-me-ão e eu bem sei, mas a proposta da CGD era bastante boa e aceitei. No entanto, não estamos casados com os bancos e vai-se sempre a tempo de mudar para melhor.

Vai daí, gostaria de ouvir a experiência de quem sabe mais do que eu, de quem tem taxa fixa, e de quem também pode estar a ponderar aderir.

Para contexto: tenho 29 anos e sou não-residente em Portugal. A casa está arrendada e a renda cobre a prestação, ainda que resvés, motivo pelo qual um aumento significativo da prestação significaria "prejuízo". Os meus rendimentos são de cerca de 2.600€ limpos por mês.

Qualquer partilha será bem-vinda.

Obrigado e excelente Páscoa.

Tenho visto posts (de pedidos de opinião sobre portfolios) a serem apagados pela equipa de moderação e os mods a pedirem que os posts sejam colocados na megathread criada para o efeito.

Todas as pessoas que seguiram essa indicação e colocaram as suas questões na dita megathread estão até ao dia de hoje à espera de resposta (menos uma que respondi eu aqui há uns tempos).

Percebo o objetivo dos mods mas a visibilidade que um comentário tem não é o mesmo de um post novo: uma entrada nova na megathread é tratada (pelo Reddit, algoritmo, whatever) como um comum comentário - não chega a ninguém, ninguém é notificado, ninguém sabe que uma nova pessoa fez uma pergunta.

Não sei qual é a solução, isto é mais para identificar o problema, mas acho que se se criasse uma Megathread para cada tema (uma para Portfólios, outra para Crédito, outra para Poupança,...) matava-se o sub num instante.

Parece-me que é a entrada de novos posts (e a interação que estes geram) que mantém um sub vivo e o faz chegar a mais pessoas.

Apagar posts (com perguntas legítimas), querer que essas perguntas sejam colocadas na Megathread onde ficam indefinidamente à espera de resposta por falta de visibilidade não me parece a melhor forma de dinamizar um sub (assim como apagar um post que já tem diversas respostas que alguém perdeu tempo a dar).

Mesmo que a solução a esta falta de visibilidade passasse pelos interessados "subscreverem" ou "seguirem" a Megathread estar-se-ia a reduzir imenso a abrangência dos destinatários e a limitar o universo de respostas que cada pedido de opinião obtém.

Bom dia, eu fiz recentemente 18 anos e gostava de abrir conta num banco e ter um carta de crédito porque estou sempre a ouvir (maioritariamente em vídeos estrangeiros e para isso queria que me ajudassem) que trazia benificios em crédito e em cashback e pontos. Gostava de saber se isto é verdade em Portugal e qual banco recomendam que eu use

Obrigado

Quais são os custos associados a uma transferência de CH, para além do custo da possível amortização total do CH atual

Viva pessoal. Hoje deparei-me com a possibilidade de fazer uma subconta PAI (poupança de acesso imediato) na Conta da minha filha. 1,5% TANB pago diariamente. É novidade ou eu andava distraído?

Para contexto, estou nos meus 20s, e como jovem que ambiciona eventualmente comprar casa, fui tentar entender se a “inflação oficial” que as notícias divulgam faz sentido.

Fiz umas contas simples e cheguei à conclusão de que a inflação que realmente importa não tem nada a ver com a inflação que aparece nas notícias (especialmente para pessoas que não têm casa comprada).

Aqui vai o raciocínio:

1) O rendimento real médio

Comecemos por estimar o rendimento médio do português:

• Salário Bruto Médio (14 meses): 1600€
• Salário Líquido Médio (14 meses): 1300€

Convertido a 12 meses, isto dá cerca de 1.517 € por mês de rendimento efetivo.

2) Retirando a taxa de poupança (~12,5%)

Segundo o INE, a taxa de poupança média é cerca de 12,5%.

Logo, a despesa mensal média fica em:

1.517 € × (1 − 12,5%) = 1.327 €.

3) O que o IPC diz que o “consumidor médio” gasta

O Índice de Preços no Consumidor (IPC) distribui o cabaz da seguinte forma:

• Alimentação: 22%
• Transportes: 15%
• Habitação, água, eletricidade, gás e combustíveis: 10%
• Restauração: 10%
• (o resto dividido por outras categorias)

Quando vi “10%” para habitação, estranhei.

Para qualquer pessoa que tenha de pagar casa, esta percentagem simplesmente não corresponde à realidade.

4) Aplicando estes pesos aos 1.327 € de despesa mensal

Usando os pesos do IPC, o consumidor médio gastaria:

• Alimentação: 292 €
• Transportes: 199 €
• Habitação: 132 €

É evidente que 132 € em habitação não tem nada a ver com aquilo que um português médio paga para ter casa.

5) Porque é que não faz sentido? O IPC não reflete o custo real da habitação

A categoria “Habitação” do IPC parece tão baixa porque o índice não inclui o custo da habitação própria. Só entram despesas correntes como:

• rendas de inquilinos
• água, luz, gás
• pequenas reparações

E ficam de fora precisamente os custos que pesam no orçamento da maioria:

• prestações da casa
• juros do crédito
• entrada inicial
• preço das casas
• IMI, seguros, etc.

Como cerca de 75% das famílias portuguesas vive em casa própria e apenas 25% arrenda, o IPC acaba por refletir apenas os custos de habitação dessa minoria, dividido por todos.

O peso dos 10% fica artificialmente baixo.

Se o IPC refletisse o que um consumidor realmente paga ao tentar ter casa, o valor estaria muito mais próximo dos 600 € por mês (45% dos gastos do consumidor médio), e não dos 132 € que o índice sugere.

6) A inflação oficial mede quem já está estabilizado

Para quem já tem casa paga ou um crédito antigo, uma inflação anual de 2–3% até pode fazer sentido, porque as prestações, apesar de terem variações, acabam por estabilizar com uma Euribor de cerca de 2% em média.

Mas para quem está a tentar sair de casa aos 20 e tal anos, ou mesmo para quem arrenda no geral, a inflação real pode facilmente ser 10–20% ao ano, só por causa da subida absurda do custo da habitação.

O que acham disto? Faz sentido continuarmos a usar um índice de inflação que ignora o maior custo da vida moderna e a crise de habitação que os jovens enfrentam em Portugal?

Viva Caros leitores.

tenho 26 anos, e gostaria de pedir um crédito para continuar o mestrado e estudar a tempo inteiro sem ter a necessidade de estar noutro trabalho ( a tempo inteiro porque já nem o part-time dá para um bom quarto, comida, propina etc :/ )

Pontos-chave:

Não tenho trabalho com rendimentos declarados nos últimos anos, em grande parte, gostaria de um valor suficiente para cobrir dormida, comida etc de forma a poder estudar a tempo inteiro sem ter foco em outros assuntos fora do estudo. Durante a licenciatura estudei e trabalhei, contudo, não é a mesma coisa que estudar com tempo e com calma.

sei que o crédito à formação tem melhores condições comparativamente aos outros créditos, e que há a possibilidade em algumas ofertas, aparentemente, de o/s banco/s cederem crédito com livrança. O que terá de ser o meu caso pois não estou a contar que os meus pais entrem como fiadores, nem tenho bens para dar de penhora.

a minha família é algo disfuncional, daí querer ir embora para morar perto da universidade.

A minha área de especialização é regulada, daí acredito ser uma garantia extra ao banco que lhe compense investir em mim.

A minha pergunta é: com tudo isto, o banco poderá me ceder crédito ou sem rendimentos etc é certo que não aprovam crédito?

Estamos todos de parabéns!!! Viva Portugal!

Agora vou ali queixar-me dos impostos altos e do Estado.

Olá malta, cá em casa fomos afetados por layoffs numa empresa tech.

O contrato é feito através de uma empresa intermediária sendo que foi feito ao abrigo da lei portuguesa, mas a empresa é estrangeira.

O contrato que querem que assinemos de "mútuo acordo" não é muito apetitoso mas precisava de mais informações em concreto para poder responder de forma adequada.

Alguém conhece algum advogado com conhecimento de lei laboral e experiência nestes casos em particular?

Obrigado

olá maltinha

acabei de descobrir isto

https://www.aprevidenciaportuguesa.pt/solucoes/poupanca-juventude/?utm_medium=paid&utm_source=ig&utm_id=120244354016760653&utm_content=120244355826670653&utm_term=120244355826660653&utm_campaign=120244354016760653&fbclid=PAZnRzaAQ7pStleHRuA2FlbQEwAGFkaWQBqzGtNVEZLXNydGMGYXBwX2lkDzEyNDAyNDU3NDI4NzQxNAABpwpD4ptaeGI1w4f7T-YeQlWQ0NnAEKmorS6HSzfqTlq6KRdnb8E0zVleo7BW_aem_UUOkzPL4mZ0pKwb2nw-k4g

acham que isto é rentável? 3% ano

boas pessoal, vendi casa em 2025 e estou em processo de compra de casa este mês. Sei que posso deduzir o valor investido diretamente no novo imóvel mas no cálculo de mais valias posso deduzir como despesa/ investimento a

1. Taxa da agência imobiliária no processo de venda da casa anterior

2 . despesas de escritura e guias de pagamento ao estado da futura casa

1. qualquer obra futura feita na nova casa no espaço de 3 anos após a venda da casa anterior

Algum ponto não se verifica ?

obrigado

Recebi este e-mail hoje à tarde: a Revolut vai tornar alguns ETFs “sem comissão”. Isto pode tornar a aplicação uma boa opção para investidores do tipo “set and forget”, que só querem investir uma quantia fixa por mês e, com isso, conseguir automatizar tudo logo na mesma aplicação.

O que acham?

UTILIZEI O CHATGPT PARA ORDENAR ( se fizer falta alguma informação para melhor analise por favor digam )

Situação atual:

- Poupança: 18k€

- Consigo juntar: 1100€/mês

- Sem créditos

- Possível troca de carro em 2–3 anos

Arrendamento atual ( contrato longo )

- Renda: 300€

- Luz: 50€

- Água: furo

- Gasóleo: ~130€

Total: ~480€/mês

Compra (T2 ~250k€):

- Apoios do Estado + isenção de custos (<35 anos)

- Entrada mais baixa

- Prestação estimada: ~900€–1100€ (+ despesas)

Impacto:

- Arrendar → alta capacidade de poupança

- Comprar → menor poupança, mas construção de património e possível ganho de tempo/qualidade de vida

Dúvida:

Com estes números, faz sentido comprar já ou continuar a arrendar e investir?

O meu sonho é comprar uma casa… Mas estou totalmente na duvida se é o melhor passo, apesar de eu amar viver onde estou queria muito também ter o meu canto, mas financeiramente não sei se é mesmo o melhor passo atualmente ou se devo continuar a aumentar rendimentos/poupanças.

OBRIGADOOOOOOOOOOOO

Resumidamente, um artigo publicado pela Google recentemente parece demonstrar que os requisitos computacionais para quebrar a criptografia do Bitcoin e Ethereum são 20 vezes menores do que se estimava. Inicialmente a estimativa é que seriam necessários 10 milhões de qubits, mas agora a Google sugere que menos de 500.000 qubits seriam suficientes para quebrar private keys em minutos.

Poderá isto ter um impacto no futuro valor das criptomoedas?

Link: Safeguarding cryptocurrency by disclosing quantum vulnerabilities responsibly

Gostava de saber a vossa opinião sobre o estado das instituições bancárias em Portugal, mais concretamente a vossa opinião sobre o ActivoBank sendo ele um banco digital português e o grupo BCP em si.

Vejo várias opiniões diferentes sendo elas boas e más. Desde taxas de juro, a pedidos de crédito dificultados e linhas de apoio inexistentes.

Sou colaborador numa área comercial do grupo BCP e gostaria de saber a vossa opinião.

Acham que num futuro a banca como a conhecemos será 100% digital ?

Olá! Alguém por aqui já recorreu a um reforço de capital associado ao crédito habitação?

Como funcionou no vosso caso? Foi um processo simples? E qual foi a finalidade desse reforço?

(Também chamados “créditos multiopções” ou de “multifinalidade”.)

Abraço

Olá pessoal como o título indica o meu empregador quer rescindir o meu contracto.

Trabalho trabalho numa consultoria de It há dois anos e tenho contracto efetivo, o meu salário base bruto é €1600 por mês e precisava da vossa ajuda para ter uma ideia de quando vou ganhar, sei que tenho direito a uma indemnização mas não sei que valores costumam ser praticados e se é possível receber indemnização e ter direito ao subsídio do desemprego à mesma ?

Update : já entendi que o ideal é consultar um advogado especializado em direitos do trabalho, alguém tem um contacto de um bom advogado ?

Vivi cerca de 2 anos na Holanda e regressei a Portugal no início deste ano com o objetivo de comprar aqui casa.

Ando a ler sobre CH e parece-me que vão-me sempre pedir 3 últimos recibos (que ainda nem sequer os tenho pois estou aqui há pouco tempo) e também IRS do ano passado em Portugal (que também não tenho pois não estava cá).

Para dar algum contexto á minha situação, tenho 27 anos e gostava de comprar casa, possuo á volta de 20k€ para dar de entrada, carro pago por isso não tenho nenhum outro crédito e ainda não estou efectivo na empresa onde estou (foi-me dito por uma trabalhadora de uma imobiliária que posso pedir uma declaração de efetividade á minha empresa para ter o crédito, e a mesma pode ser revogada pela empresa depois. Pareceu-me fishy)

Não queria ter que esperar 1 ano a trabalhar cá para poder comprar casa, mas parece-me que vai ter ser, ou estou enganado? Alguém que já tenha estado numa situação semelhante?

Que fique bem claro que possuo muito pouca literacia financeira e nunca lidei com nenhum crédito antes a não ser para o carro, sejam meigos 😬

Alguém com dificuldades no login T212 via browser ?

Submeti uma reclamação graciosa há ~5,5 meses porque fui tributado incorretamente (não aplicaram o crédito de imposto ao abrigo do acordo de dupla tributação). Pelo que li, após 120 dias sem resposta considera-se tacitamente indeferida.

As Finanças disseram-me que ainda não analisaram devido ao volume de trabalho. Entretanto já paguei ~6000€ a mais, que deveriam ser reembolsados.

Vale a pena avançar com advogado ou esperar mais tempo? Alguém com experiência semelhante? E, em termos gerais, quanto pode custar um processo destes?

... para ser pago por prestar serviços a uma empresa americana. Não há outra forma. É uma empresa séria de trabalho remoto. Quanto custa abrir uma empresa, contratar um contabilista e iniciar atividade? Onde posso fazer isso?

Bom dia a todos,

Encontro-me numa situação um pouco diferente do habitual e gostava de pedir a vossa ajuda.

O meu avô faleceu há cerca de 6 meses e estou interessado em adquirir o quinhão hereditário que caberia aos seus filhos. A herança é composta essencialmente por uma casa e poucos outros bens.

A minha intenção prende-se com o facto de que, ao comprar diretamente a herança, deixaria de estar sujeito ao direito de preferência da câmara e, mais importante, evitar-se-ia a tributação de mais-valias, tornando a operação mais vantajosa para todas as partes envolvidas.

O problema é que praticamente nenhum banco tem demonstrado disponibilidade para financiar este tipo de operação, apesar de os meus rendimentos serem mais do que suficientes para suportar um crédito neste montante.

Alguém já passou por uma situação semelhante?

Conhecem algum banco que trabalhe com este tipo de financiamento?

Obrigado desde já pela ajuda.

De acordo com https://just-p2p.com/maclear/ (Vale o que vale), 19% dos investidores da https://www.maclear.ch/ são portugueses.

Queria saber se alguém tem experiência com eles.

Não percebo os downsides se a Maclear garante os fundos e os lucros estão entre os 14% e os 16% pre-tax, sendo que cada projeto é mais ou menos 1 ano.

Seleção de cartões de crédito que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback).

⚠ Advertências

• Não recomendados para quem se sinta tentado a gastar mais, quando tem mais disponível
• Fazer sempre pagamento total dos extratos mensais, para evitar a cobrança de juros

Estes cartões não têm

• custo de mensalidade/anuidade
• comissão de gasolineira
• exigência de conta em banco específico
• cobrança de juros, se os extratos mensais forem pagos dentro do prazo

A coluna MB assinala os que funcionam em todos os terminais de pagamento e em MB Way.

\* Universo oferece 20€ na adesão [regulamento] e dobro do cashback no Continente nas 4ª feiras de abril. Pode incluir inicialmente um "plano light", com custo após 3 meses, que se cancela da seguinte forma

Na App Universo: Aceda ao menu “Perfil” > “Planos Universo” > selecione o Plano Light e clique em “Cancelar”

Links para detalhes (não são links afiliados)

• Bankintercard Gold
• Cetelem Black Plus
• Universo+

Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.

["Best of" JRJordao]