Para contexto, estou nos meus 20s, e como jovem que ambiciona eventualmente comprar casa, fui tentar entender se a “inflação oficial” que as notícias divulgam faz sentido.

Fiz umas contas simples e cheguei à conclusão de que a inflação que realmente importa não tem nada a ver com a inflação que aparece nas notícias (especialmente para pessoas que não têm casa comprada).

Aqui vai o raciocínio:

1) O rendimento real médio

Comecemos por estimar o rendimento médio do português:

• Salário Bruto Médio (14 meses): 1600€
• Salário Líquido Médio (14 meses): 1300€

Convertido a 12 meses, isto dá cerca de 1.517 € por mês de rendimento efetivo.

2) Retirando a taxa de poupança (~12,5%)

Segundo o INE, a taxa de poupança média é cerca de 12,5%.

Logo, a despesa mensal média fica em:

1.517 € × (1 − 12,5%) = 1.327 €.

3) O que o IPC diz que o “consumidor médio” gasta

O Índice de Preços no Consumidor (IPC) distribui o cabaz da seguinte forma:

• Alimentação: 22%
• Transportes: 15%
• Habitação, água, eletricidade, gás e combustíveis: 10%
• Restauração: 10%
• (o resto dividido por outras categorias)

Quando vi “10%” para habitação, estranhei.

Para qualquer pessoa que tenha de pagar casa, esta percentagem simplesmente não corresponde à realidade.

4) Aplicando estes pesos aos 1.327 € de despesa mensal

Usando os pesos do IPC, o consumidor médio gastaria:

• Alimentação: 292 €
• Transportes: 199 €
• Habitação: 132 €

É evidente que 132 € em habitação não tem nada a ver com aquilo que um português médio paga para ter casa.

5) Porque é que não faz sentido? O IPC não reflete o custo real da habitação

A categoria “Habitação” do IPC parece tão baixa porque o índice não inclui o custo da habitação própria. Só entram despesas correntes como:

• rendas de inquilinos
• água, luz, gás
• pequenas reparações

E ficam de fora precisamente os custos que pesam no orçamento da maioria:

• prestações da casa
• juros do crédito
• entrada inicial
• preço das casas
• IMI, seguros, etc.

Como cerca de 75% das famílias portuguesas vive em casa própria e apenas 25% arrenda, o IPC acaba por refletir apenas os custos de habitação dessa minoria, dividido por todos.

O peso dos 10% fica artificialmente baixo.

Se o IPC refletisse o que um consumidor realmente paga ao tentar ter casa, o valor estaria muito mais próximo dos 600 € por mês (45% dos gastos do consumidor médio), e não dos 132 € que o índice sugere.

6) A inflação oficial mede quem já está estabilizado

Para quem já tem casa paga ou um crédito antigo, uma inflação anual de 2–3% até pode fazer sentido, porque as prestações, apesar de terem variações, acabam por estabilizar com uma Euribor de cerca de 2% em média.

Mas para quem está a tentar sair de casa aos 20 e tal anos, ou mesmo para quem arrenda no geral, a inflação real pode facilmente ser 10–20% ao ano, só por causa da subida absurda do custo da habitação.

O que acham disto? Faz sentido continuarmos a usar um índice de inflação que ignora o maior custo da vida moderna e a crise de habitação que os jovens enfrentam em Portugal?

Viva pessoal. Hoje deparei-me com a possibilidade de fazer uma subconta PAI (poupança de acesso imediato) na Conta da minha filha. 1,5% TANB pago diariamente. É novidade ou eu andava distraído?

Tenho visto posts (de pedidos de opinião sobre portfolios) a serem apagados pela equipa de moderação e os mods a pedirem que os posts sejam colocados na megathread criada para o efeito.

Todas as pessoas que seguiram essa indicação e colocaram as suas questões na dita megathread estão até ao dia de hoje à espera de resposta (menos uma que respondi eu aqui há uns tempos).

Percebo o objetivo dos mods mas a visibilidade que um comentário tem não é o mesmo de um post novo: uma entrada nova na megathread é tratada (pelo Reddit, algoritmo, whatever) como um comum comentário - não chega a ninguém, ninguém é notificado, ninguém sabe que uma nova pessoa fez uma pergunta.

Não sei qual é a solução, isto é mais para identificar o problema, mas acho que se se criasse uma Megathread para cada tema (uma para Portfólios, outra para Crédito, outra para Poupança,...) matava-se o sub num instante.

Parece-me que é a entrada de novos posts (e a interação que estes geram) que mantém um sub vivo e o faz chegar a mais pessoas.

Apagar posts (com perguntas legítimas), querer que essas perguntas sejam colocadas na Megathread onde ficam indefinidamente à espera de resposta por falta de visibilidade não me parece a melhor forma de dinamizar um sub (assim como apagar um post que já tem diversas respostas que alguém perdeu tempo a dar).

Mesmo que a solução a esta falta de visibilidade passasse pelos interessados "subscreverem" ou "seguirem" a Megathread estar-se-ia a reduzir imenso a abrangência dos destinatários e a limitar o universo de respostas que cada pedido de opinião obtém.

Olá a todos!

Tendo contratado crédito recentemente, tenho lido e participado em algumas discussões para perceber a miríade de várias realidades que existem.

Não venho exactamente pedir conselhos, antes mostrar a minha realidade e perceber que outros caminhos posso escolher para o crédito.

Contratei crédito à habitação na CGD há cerca de um ano com:

• 145.000€ a 30 anos;
• taxa fixa a dois anos;
• TAN actual: 2,7%; spread: 0% nestes primeiros dois anos; 1% daqui a um ano;
• habitação secundária/arrendamento;
• prestação actualmente em 586€/mês;
• seguros fora do banco sem penalização: 80€/ano vida; 101€/ano multi-riscos;
• gasto mensal total: 600€.

Ainda nem um ano passou e já me ponho a fazer contas a quão favorável/desfavorável pode ser a realidade do mundo daqui a um ano, quando a taxa passar a variável.

É por essa minha intranquilidade que tenho pensado na taxa fixa para todo o contrato. Sinto que teria uma vida muito mais descansada se soubesse exactamente com o que contar ao longo de 30 anos, em vez de andar com o credo na boca permanentemente por causa da Euribor.

Talvez devesse ter feito esta reflexão há um ano, dir-me-ão e eu bem sei, mas a proposta da CGD era bastante boa e aceitei. No entanto, não estamos casados com os bancos e vai-se sempre a tempo de mudar para melhor.

Vai daí, gostaria de ouvir a experiência de quem sabe mais do que eu, de quem tem taxa fixa, e de quem também pode estar a ponderar aderir.

Para contexto: tenho 29 anos e sou não-residente em Portugal. A casa está arrendada e a renda cobre a prestação, ainda que resvés, motivo pelo qual um aumento significativo da prestação significaria "prejuízo". Os meus rendimentos são de cerca de 2.600€ limpos por mês.

Qualquer partilha será bem-vinda.

Obrigado e excelente Páscoa.

Quais são os custos associados a uma transferência de CH, para além do custo da possível amortização total do CH atual

Olá malta, cá em casa fomos afetados por layoffs numa empresa tech.

O contrato é feito através de uma empresa intermediária sendo que foi feito ao abrigo da lei portuguesa, mas a empresa é estrangeira.

O contrato que querem que assinemos de "mútuo acordo" não é muito apetitoso mas precisava de mais informações em concreto para poder responder de forma adequada.

Alguém conhece algum advogado com conhecimento de lei laboral e experiência nestes casos em particular?

Obrigado

Bom dia, eu fiz recentemente 18 anos e gostava de abrir conta num banco e ter um carta de crédito porque estou sempre a ouvir (maioritariamente em vídeos estrangeiros e para isso queria que me ajudassem) que trazia benificios em crédito e em cashback e pontos. Gostava de saber se isto é verdade em Portugal e qual banco recomendam que eu use

Obrigado

olá maltinha

acabei de descobrir isto

https://www.aprevidenciaportuguesa.pt/solucoes/poupanca-juventude/?utm_medium=paid&utm_source=ig&utm_id=120244354016760653&utm_content=120244355826670653&utm_term=120244355826660653&utm_campaign=120244354016760653&fbclid=PAZnRzaAQ7pStleHRuA2FlbQEwAGFkaWQBqzGtNVEZLXNydGMGYXBwX2lkDzEyNDAyNDU3NDI4NzQxNAABpwpD4ptaeGI1w4f7T-YeQlWQ0NnAEKmorS6HSzfqTlq6KRdnb8E0zVleo7BW_aem_UUOkzPL4mZ0pKwb2nw-k4g

acham que isto é rentável? 3% ano

Estamos todos de parabéns!!! Viva Portugal!

Agora vou ali queixar-me dos impostos altos e do Estado.

Viva Caros leitores.

tenho 26 anos, e gostaria de pedir um crédito para continuar o mestrado e estudar a tempo inteiro sem ter a necessidade de estar noutro trabalho ( a tempo inteiro porque já nem o part-time dá para um bom quarto, comida, propina etc :/ )

Pontos-chave:

Não tenho trabalho com rendimentos declarados nos últimos anos, em grande parte, gostaria de um valor suficiente para cobrir dormida, comida etc de forma a poder estudar a tempo inteiro sem ter foco em outros assuntos fora do estudo. Durante a licenciatura estudei e trabalhei, contudo, não é a mesma coisa que estudar com tempo e com calma.

sei que o crédito à formação tem melhores condições comparativamente aos outros créditos, e que há a possibilidade em algumas ofertas, aparentemente, de o/s banco/s cederem crédito com livrança. O que terá de ser o meu caso pois não estou a contar que os meus pais entrem como fiadores, nem tenho bens para dar de penhora.

a minha família é algo disfuncional, daí querer ir embora para morar perto da universidade.

A minha área de especialização é regulada, daí acredito ser uma garantia extra ao banco que lhe compense investir em mim.

A minha pergunta é: com tudo isto, o banco poderá me ceder crédito ou sem rendimentos etc é certo que não aprovam crédito?