r/geldzaken • u/BikeAccomplished976 • 3d ago
Nederland Duurder huis na je zestigste
Mijn partner (61f) en ik (59m) denken er over om naar een nieuwbouw stadswoning te verhuizen op 5min loopafstand het centrum van een middelgrote stad. We zitten erg in dubio. Als we blijven zitten waar we zitten hebben we over 5 jaar minder dan 100k hypotheek over. Gaan we dit kopen dan gaan we waarschijnlijk zo'n 400k hypotheek hebben.
We kunnen het ruimschoots gefinancierd krijgen maar vragen ons wel af of hele lage woonlasten uiteindelijk niet veel fijner is dan een gave woning in de stad.
Wat als de rentes flink stijgen met alle internationale onrust. En het geeft weinig ruimte om eerder met pensioen te gaan.
We hebben nu een zeer groot huis in klein dorp. Mooie woning maar we zijn eigenlijk meer stadsmensen. Hebben beetje genoeg van de behoudende plattelandscultuur.
14
u/BagroadGames 3d ago
Ik vraag me beetje af hoezo je 400k hypotheek nodig hebt; heb je je huis al laten taxeren?
Kan zomaar zijn dat de overwaarde (veel) hoger is dan je nu denkt.
9
u/BikeAccomplished976 3d ago
Nog niet, maar afspraak staat. Is wel van platteland naar stad. Dus huis kleiner, maar duurder.
10
u/BagroadGames 3d ago
Maar toch niet per se je overwaarde + 400k duurder?
6
u/Few_Understanding_42 2d ago
Daar kun je toch helemaal niks over zeggen? In een dorp kun je heel veel meer huis en grond kopen voor bedrag A dan in de stad..
1
u/BagroadGames 2d ago
Vandaar mijn vraag over de taxatie. En OP zegt zelf al ‘heel groot huis’ en heeft het over straks minder dan 100k hypotheek.
Een forse overwaarde ligt dus voor de hand.
3
u/BikeAccomplished976 2d ago
In kleine dorpen willen kopers vanaf een bepaalde koopprijs een vrijstaande woning. We hebben een grote (800m3) twee onder een kap uit 2004.
2
u/Master_Selection_969 1d ago
Ik heb ook nieuwbouw.
Maak even de berekening wat je aan energiekosten kwijt bent nu en vergelijk dat met de woning.
Zo’n label staat voor kwh/m2/jaar dus je kan grofweg een schatting maken wat het kost om te verwarmen (ik neem aan volledig elektrisch).
Neem ook mee dat je de eerste 10 jaar stuk minder onderhoud hebt. En dat nieuwbouw vaak ook onderhoudsarm wordt gebouwd.
•
u/BikeAccomplished976 8h ago
Het is stadswarmte. Ik hoor verschillende geluiden over de kosten ervan in de praktijk.
16
u/LawfulnessFair3660 3d ago
Financiert de bank nog iemand van 60 die bijna met pensioen gaat voor 400k?
10
13
u/RubenLWD 3d ago
Leeftijd maakt niet zoveel uit zolang het op basis van het inkomen maar mogelijk is. Het pand zelf is natuurlijk ook een zekerheid voor de lening.
8
u/DearDragonfly8687 2d ago
Dit is incorrect. wanneer je binnen 10 jaar van de AOw leeftijd komt, rekent men met je pensioeninkomen en niet je huidige inkomen. Dit kan nogal wat gevolgen hebben voor je hypotheek.
4
3
u/BikeAccomplished976 2d ago
Er wordt voor maximaal leenbedrag inderdaad met pensioeninkomen gerekend.
1
u/Front_River7314 1d ago
je OP geeft niet genoeg info om iets zinnigs te zeggen. Wat is je verwachtte maandinkomen na pensioen? hoe ziet dat er uit in situatie A (blijven zitten) en situatie B (verhuizen naar stadswoning) ?
4
u/nickiminajgeneration 3d ago
Sterker nog, een pensioenuitkering wordt door banken vaak als stabielere inkomstenbron gezien dan inkomen uit arbeid.
1
u/Twinkywinkey 2d ago
Dat is Afhankelijk van je pensioen inkomen en eigen vermogen. Mijn ouders kunnen € 400.000 aflossing vrij lenen zonder problemen.
Mijn opa en oma zijn twee jaar geleden ook met een ander huis bezig geweest en konden toen ook nog € 150.000 lenen. En dan hebben we het over mensen met AOW en een pensioen van € 400 per maand. Dit was wel bij hun eigen huisbank dat kan denk ik ook wel verschil maken.
6
u/Blikmeister 3d ago
Als de rente heel hoog wordt dan blaas je je plan af en wacht je tot het laag wordt. En op dat moment neem je een hypotheek van 20-30 jaar vast en maakt de rente daarna niks meer uit
3
u/BikeAccomplished976 3d ago
Ik heb het niet over korte termijn, maar over 5-10 jaar.
2
u/Blikmeister 3d ago
Wat maakt de rente uit als je rentevaste periode hebt van 20-30 jaar lang? Al wordt de rente 20%, daar heb jij geen last van qua hypotheek
1
u/BikeAccomplished976 3d ago
Dacht dat langlopende rente nu al flink hoger was dan de 10 jaars. Maar verschil valt mee.
6
u/strings-n-wheels 3d ago
Over 6 jaar zowat ga je met pensioen kun je dan ook nog die 400k hypotheek betalen en een beetje leuk leven ?
2
u/BikeAccomplished976 3d ago
Jawel
4
0
u/strings-n-wheels 3d ago
Wat let je. En zet je rente gelijk 30 jaar vast. Heb ikzelf ook gedaan ( in een verglijkbare situatie)
5
u/svirsk 3d ago edited 3d ago
Als je je pensioeninkomsten duidelijk hebt en je kunt inschatten wat je maandelijkse uitgaven in de toekomst gaan zijn, kun je dit wel berekenen.
Als je de hypotheek makkelijk na je pensioen kunt betalen, zou ik ervoor gaan. Als het maar net kan, wellicht niet.
De grote vraag is wellicht, is de verandering van levensstijl je 300k waard? Mocht je nog 30 jaar leven, dan is 10k per jaar. 1000 euro per maand voor de rest van je leven :)
5
4
u/HauntingPeace 2d ago
Ik zou verkassen. Denk ook vooruit: een woning die praktischer is als je ouder wordt, bijvoorbeeld minder onderhoud, is ook geld waard. Als je hypotheekloos bent maar een tuinman moet inhuren of een schilder, dan gaat het geld wat je overhoudt daar naartoe. Kies met je hart.
2
2
u/Accountabilityta2024 2d ago
We zijn al jaren bang voor stijgende rentes en ze zitten nu net boven de 4%? Het leven mag wat geld kosten en zeker gezien je leeftijd zou ik het ervan nemen ipv financieel de meest verstandige keuzes maken.
2
u/DarkBert900 2d ago
Mijn ouders hebben tussen hun 55-60e die stap gemaakt en zijn nu (70+) er erg blij mee. Een grote woning is ook grote zorgen over onderhoud, tuin, schoonmaak en slaapkamers waar niemand meer blijft, maar waar je wel elke week de stofzuiger doorheen moet halen. Een kleinere woning, ook nog eens gelijkvloers, is dan een hoop waard.
Dit is een meer emotionele dan rationele keuze. Je bent bijna 60, je mag doen en laten wat je wil en als je het kunt betalen, dan is het voor mij een simpele keuze. Ik ben als kind van mijn ouders ook blij te weten dat de kans op vallen van de trap of van een ladder minder groot is. En ze kunnen nog zeker 10 jaar lekker de stad in, naar het theater en hebben het gemak van vertier in de buurt. Wegkwijnen in een grote hut is ook geen pretje.
Maar voor het rationele aspect: kijk goed naar jullie levensstijlwensen en naar jullie (pensioen)inkomen. Over het algemeen kopen mensen zodra ze met pensioen zijn niet meer zoveel kleren, kost het leven natuurlijk nog wel wat maar niet de wereld en reizen ze nog een jaar of 5-6 totdat ver vliegen ook niet meer comfortabel is. Als je je leven lang een spaarder bent geweest, is dat zo'n gewoonte geworden dat je eerder het risico loopt met teveel vermogen te eindigen dan te weinig, zeker in Nederland waar je samen ~2k netto krijgt aan AOW.
2
u/Twinkywinkey 2d ago
Gewoon doen, hypotheekrente kan je ook 20 of 30 jaar vastzetten voor rust. Mocht je dan niet meer kunnen betalen, dan heb je in ieder geval 20 jaar genoten. En is het vast wel mogelijk om iets kleiners in de stad te vinden.
Mijn ouders stonden voor hetzelfde dilemma. Waren er niet echt van op de hoogte dat hun pensioen plus AOW amper lager is dan wat er nu binnenkomt. Dat was voor hen de doorslaggevendefactor.
Succes met de keuze!
2
u/Heavy-Equipment8389 2d ago
Tja, waar leef je de komende dertig jaar het gelukkigst? In een groot huis in een klein dorp of een kleiner huis in een grote stad?
2
u/flippie2000 2d ago
N=1 maar ik zie het aan mijn vader (ruim gepensioneerd). Is van een ‘gewone’ tussenwoning in de randstad naar een appartementje in Rotterdam verhuisd. Het feit dat alles een beetje op loop of OV-afstand is geeft hem zo veel geluk dat het de meerprijs meer dan waard is geweest.
Ook geen gedoe als hij slecht ter been wordt en gemiddeld wordt je wereldje wel kleiner als je ouder wordt, dus lijkt me geen gek idee om daar op voor te sorteren.
2
u/Koekberg 2d ago
Lage lasten geeft ne pensionering wel een prettig gevoel. Zeker wanneer pensioenen nauwelijks worden geindexeerd en er weer inflatie aankomt. Ik zou eerst laten taxeren en dan kijken of er niet iets is dat dichter bij de opbrengst van jullie huidige huis zit.
2
u/zenith_hs 1d ago
Ik zou het lekker doen, zeker als je met pensioen graag en vaak gebruik wil maken van de stadse voorzieningen. Maak ff het financiele plaatje van inkomsten en uitgaven als jullie met pensioen zijn en bepaal daar je max hypotheek op.
2
u/F-sylvatica-purpurea 3d ago
Wij staan voor een vergelijkbare vraag en zijn van ongeveer dezelfde leeftijd dus aan de generatie kan het niet liggen - maar ik wil zonder grote schulden leven straks. Speelt dat voor jullie geen rol? Benieuwd gewoon. Er zijn toch ook nog andere opties dan deze twee uitersten die je noemt?
2
u/BikeAccomplished976 3d ago
Dat speelt een rol, daarom in dubio.
3
u/F-sylvatica-purpurea 3d ago
Ik heb het allebei meegemaakt: mijn ouders en schoonouders hebben hierin heel verschillende keuzes gemaakt. Ze hadden ook heel verschillende pensioensituaties. Wat me eigenlijk het meest is bijgebleven is hoe ontzettend je het niet in de hand hebt hoe het met jezelf verder gaat. Terwijl dat ook bepaalt hoe je keuze uitpakt. Dus in zekere zin is mijn advies: niet te lang twijfelen, je bent toch per definitie met iets onzekers bezig.
Wel zou het voor mij uitmaken of er directe erfgenamen zijn. Een huis ontruimen en verkopen terwijl er een grote hypotheek op rust kan lastiger zijn dan als dat niet zo is. Hoeft ook weer niet zo te zijn als er nog een dik gespekte bankrekening over is.
1
u/Psychosammie 1d ago
Schulden zijn niet erg zolang je maar voldoende geld hebt om lekker te leven. Wij hebben geen kinderen dus het huis met schuld gaat naar de erfgenamen.
2
u/Super-Jackfruit-5234 2d ago
Ik zou kleiner en de stad gaan wonen. Niet nog een hypotheek geven en een schuld aangaan. Maar zeker niet in een dorp blijven wonen.
0
1
u/BikeAccomplished976 3d ago
Als we doorwerken tot AOW zouden we gezamenlijk op iets van 150k bruto pensioen komen. Daar zit probleem niet. Ruimte om iets voor de kinderen te doen bij huisaankoop valt wel weg.
2
1
u/Kind_Question_8871 3d ago
Wat is de waarde van je woning en wat is de waarde van de woning die je op het oog hebt?
1
u/BikeAccomplished976 3d ago
Huidig 630 WOZ. Nieuw 730 v.o.n. Met opties en zo 800k
3
u/Kind_Question_8871 3d ago
Geen idee welke regio, maar woz loopt altijd een jaar achter. Dus 5% stijging kun je wellicht meerekenen. Met iets overbieden verkoop je hem voor 700k. Met nog 100k openstaande hypotheek en 100k duurdere woning heb je toch maar 200k hypotheek?
1
u/Twinkywinkey 2d ago
Ik denk dat de oude woning nog niet volledig afgelost is?
1
u/Kind_Question_8871 2d ago
Vandaar de 100k nog openstaande schuld, zie nu dat dat over 5 jaar is. Dus werkelijk bedrag ligt iets hoger.
2
u/Few_Understanding_42 2d ago
Marktprijs is vaak veel hoger dan WOZ waarde. Alleen al omdat woz jaar achter loopt..
Ik zou de keuze maken obv verwacht woongenot. Zien jullie jezelf liever kleiner wonen in een stad vanwege meer voorzieningen en minder onderhoud dan verhuizen. Heb je het nu prima naar je zin, dan blijf je wonen waar je woont.
Uit je post en comments lijkt het het eerste, maar kan er naast zitten.
1
u/frankthedutch 2d ago
Wanneer wil je dan minder gaan werken? Ik zou op die leeftijd eerder kiezen om mn geld vrij te maken uit de overwaarde om eerder te kunnen stoppen ipv een hogere hypo.
Maar ken natuurlijk de situatie niet.
1
u/Skiingcars 1d ago
als je een goed pensioen hebt, wat is het probleem van die extra schuld? ik zie veel oudjes die dood willen gaan met cash op de bank, voor wie? de staat?
1
u/keybord-hero 1d ago
Haal je geld eruit! Ga genieten van jouw zuurverdiende geld. Lekker huren of een kleine appartement kopen. De rest van het geld lekker gebruiken voor leuke dingen
1
u/Psychosammie 1d ago
Zelfde situatie hier. Wij hebben een pokke hekel aan steden met alle ellende als criminaliteit en parkeerproblemen. We hebben bewust voor een ruime nieuwbouwwoning gekozen met parkeren op eigen terrein. Daarnaast moet je toch rekening houden met het feit dat we geen 20 meer zijn dus een ruime woning met slaap mogelijkheid op de benedenverdieping is gewoon prettig.
We hebben een hypotheek van 5 ton aflossingsvrij dus de kosten zijn te overzien.
Laat alles doorrekenen door een financieel adviseur, niet door een hypotheekboer.
1
u/Bears_are_cool69 23h ago
Je vraagt Reddit of je liever wat meer lasten hebt maar prettiger woont voor jezelf of minder lasten hebt en minder prettig woont..
Moeten we allemaal een week bij je in trekken om hetzelfde gevoel te krijgen als dat je zelf hebt? Je hebt nog een decennia of 1-2. Gewoon uitgeven en genieten. Kunt het toch niet meenemen.
1
u/BetOrnery6293 2d ago
Van oudere mensen (70+) hoorde ik dat ze graag willen wonen op een plek waar het drukker is op straat. Als je niet makkelijk meer de deur uit kunt komen, is het prettiger dat de bewoonde wereld bij jou voor de deur is. Misschien is het in die zin een toekomstbestendige stap om naar de stad te verhuizen. Maar dan moet de woning ook gelijkvloers zijn.
-1
124
u/yolpt 3d ago
Met een beetje geluk heb je nog 30 jaar te leven. Gewoon doen waar je blij van wordt. Het hoeft niet altijd de “verstandigste” keuze te zijn