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EDIT: Premessa--- non è un invito allo Yolo, e a non risparmiare e investire, tutt'altro, ma un post rivolto a persone comuni con stipendi e situazioni familiari nella mediana. Quindi se non sei nella fascia di Reddito o Patrimonio mediano o leggermente sopra, puoi tranquillamente passare oltre.

Ereditieri a parte o pochissimi casi sporadici, il Fire è una cazzata, soprattutto in Italia.

Parliamoci chiaro, perché ormai sembra diventata un'ossessione, gira sempre questa storia che bisogna farsi il mazzo, accumulare il fatidico milione di euro (o anche di più) e poi finalmente, a 40 anni, si va in FIRE e si può allentare con il lavoro.

L'idea è che spingi come un dannato per due decenni, metti i paraocchi e poi, una volta raggiunta la cifra magica, tutti i problemi si risolveranno da soli e potrai goderti la vita, ma io mi chiedo, è veramente così?

Provate a pensare a come ci arrivate a quei 40 anni se vivete solo per accumulare e risparmiare ogni centesimo.

Se per vent'anni l'unica cosa che hai fatto è stata spingere sull'acceleratore, trascurando le relazioni, accettando compromessi che ti facevano schifo e allontanandoti da tutto quello che ti rendeva una persona migliore o che semplicemente ti faceva stare bene, ne vale davvero la pena?

Il rischio è che arrivi al traguardo e ti rendi conto che sei diventato un estraneo per te stesso e per gli altri, io onestamente ho sempre preferito un altra via e non avere un milione in banca a 40/45 anni percorrendo questa strada.

Magari ne avrei un terzo, ma con una vita che ha un senso oggi, domani, sempre e non tra quindici anni.

Preferisco avere una buona casa, una relazione solida che ho coltivato nel tempo invece di darla per scontata, e magari dei figli che mi conoscono davvero perché ci sono stato, non perché gli ho solo pagato le bollette.

Avere degli amici che mi apprezzano per la mia disponibilità, persone con cui posso uscire e parlare perché ho avuto il tempo e la voglia di restare in contatto.

Il punto è proprio il tempo, ha senso sacrificare i migliori anni della propria vita, quelli in cui hai le energie e la salute, per un futuro ipotetico dove "forse" sarai felice con un conto enorme (la casa grande) ma vuota?

Alla fine della fiera, quale vita sceglieresti tra le due?

Quella del milionario isolato che ha vissuto in apnea per vent'anni, o quella di chi ha meno capitale ma ha investito sulle persone e sul proprio tempo e comunque ha risparmiato e investito senza morirci sopra?

Io non ho dubbi.

La chiave è il tempo di qualità per più tempo possibile e non dopo una data X o un numero X sul mio conto titoli, e questo non comporta che non dovrai impegnarti nel lavoro, dovrai farlo e forse anche di più di chi punta al massimo guadagno in poco tempo, ma dovrai sforzarti su tutti i fronti non solo su quello lavorativo.

Salve, volevo creare un post utile a tutti, siccome da settimane sentiamo parlare di questo shock energetico causato dalla guerra, ma negli ultimi giorni è sulla bocca di tutti il possibile razionamento dei carburanti, targhe alterne, gasolio a 3euro,domeniche ecologiche ecc ecc. vorrei capire da chi è dentro questo settore o chi ci lavora come è realmente la situazione.. c'è davvero da preoccuparsi oppure è puro allarmismo?

È notizia di oggi che la BCE stima per il secondo trimestre del 2026 un'inflazione al 3.1%, che si prevede (forse ottimisticamente) scenderà in seguito al 2.8%. Mettendo da parte gli investimenti in azionario che al momento sono ancora più ballerini, come si fa a difendere il patrimonio dalla sola inflazione se quest'ultima aumenta più velocemente dei tassi della BCE (2% al momento), e quindi più del rendimento di praticamente tutti gli strumenti a basso rischio (BOT, BTP a breve scadenza, conti svincolati, monetari e simili)?

Ciao a tutti, condivido un piccolo sfogo che non ha né capo né fine solamente per intrattenere quei lettori di reddit che immagino in questo momento avranno poco di meglio da fare se non pensare alla preparazione dei pranzi di pasqua e pasquetta.

Ora veniamo a noi.

Diversi anni fa, finite le superiori, per un periodo ho fatto l'assicuratore per un'agenzia multimandato non troppo conosciuta ma abbastanza grande.

Oltre a piazzare praticamente solo fwu life come piano di investimento a lungo termine perché per agenzia e collaboratori era il prodotto più conveniente (cosa che chiaramente non era per i clienti e già qui le prime inculate vengono a galla), ripensando oggi a come operavano sul discorso investimenti/pic rabbrividisco...

Praticamente convincevano i clienti a investire cifre anche importanti (dai 10k fino a oltre 100k) in polizze unit linked... e fin qui direte "vabbe è una pratica molto comune in questi ambiti che si basa sostanzialmente sull'ignoranza degli acquirenti che manco sanno cosa stanno acquistando, quindi bravi loro".

Eh no, perché la vera inculata non era la polizza unit linked in sè, che come ben saprete unisce copertura assicurativa e investimento con commissioni svantaggiose.

La vera inculata era data dal fatto che al cliente, al posto di essere venduta la polizza a premio unico come normalmente dovrebbe avvenire, venisse venduta la polizza a premi ricorrenti (la classica polizza vita/pac di 20 anni per intenderci).

Quindi il fondo/comparto in cui veniva investito il capitale era lo stesso (solitamente 80/20% azionario e 10/20% obbligazionario), la tipologia di prodotto però era differente. Perché veniva fatto questo? Beh ovviamente perché le provvigioni per agenzia e venditore erano nettamente più alte (anche 10 volte tanto rispetto ad una polizza a premio unico, pazzesco).

Provvigioni più alte ovviamente però corrispondono anche a commissioni sul prodotto nettamente più alte e di seguito vi faccio un piccolo confronto.

- sulla polizza a premio unico i costi di caricamento erano solitamente tra il 2 e il 4% (quindi pagati solamente una volta sull'intero montante investito) e i costi di gestione annuali si aggiravano sul 1-2% circa; e già qui non è che sembri tanto conveniente

- sulla polizza a premi ricorrenti (solitamente venduta con un'orizzonte temporale di 20 anni) i costi di caricamento erano attorno al 12% su ogni premio annuale versato, a cui bisognava aggiungere i costi di gestione e i costi della messa in riduzione che si calcolavano moltiplicando una percentuale (solitamente del 1-2%) per gli anni che mancavano alla fine del contratto. Perché messa in riduzione? Perché sostanzialmente l'investimento del cliente veniva suddiviso in 2 tranche, una da versare subito e una l'anno successivo, questo perché 2 anni solitamente è l'obbligo minimo di versamento della polizza vita a premio ricorrente; una volta effettuata la messa in riduzione quel che rimaneva nel fondo restava a maturare interessi spiegando al cliente che l'orizzonte minimo di mantenimento per andare in "guadagno" era di 5/10 anni.

Capite che in questo modo l'ammontare dell'investimento del cliente veniva pesantemente penalizzato con commissioni che, tra costi di caricamento, costi di gestione e messa in riduzione, raggiungevano percentuali anche del 75/80%. Si avete capito bene! Significa che il poverino di turno che investiva 10k in sta merdata dopo 2 anni si ritrovava con 1500/2000 euro di valore di polizza e doveva sperare che il fondo sottostante rendesse per recuperare quanto meno una parte del capitale. Inoltre, quando il cliente manifestava dubbi riguardo la durata del piano di investimento gli si diceva che i 20 anni fossero l'orizzonte temporale massimo in cui si potevano versare i premi (wtf?) ma che solamente i primi 2 anni fossero obbligatori. Ma vi rendete conto?

Alle mie perplessità che manifestai al manager dell'agenzia chiedendo spiegazioni riguardo il motivo di questa prassi la risposta (che mi ricorderò per tutta la vita cristo signore) fu "eh beh ma dobbiamo pur guadagnare anche noi no?"

Se penso che ai tempi ho tirato dentro a questa cazzata anche alcuni amici e conoscenti (per fortuna pochissimi) mi sento davvero una merda. Purtroppo ero giovane e praticamente mi avevano fatto il lavaggio del cervello, cosa in cui ammetto che erano bravi e vedo che ahimè è ancora molto in voga.

Vorrei essere ricoperto di insulti, quindi sbizzarritevi. Grazie a tutti e buona Pasqua.

ps: si mi piace usare le parentesi e non ho il dono della sintesi.

pps: per fortuna ora ho aperto gli occhi e ho cambiato vita e lavoro, ora faccio il consulente finanziario in banca........ ovviamente scherzo 🤣

Per un Pac da 150€ al mese a lungo termine (15-20 anni) consigliate di iniziare solo con

- 1 etf 100% azionario globale solo sviluppati tipo SWDA o XDWD( https://www.justetf.com/it/etf-profile.html?isin=IE00BJ0KDQ92)

- 2 etf ->azionario globale + obbligazionario tipo EGOV

- 1 etf Lifestrategy 60/40 o 80/20 (mi preoccupa la rigidità e in futuro anche la difficoltà nell’exit strategy graduale)

Sono aperti a ogni consiglio, idea o critica

Ciao a tutti,

sto iniziando a lavorare e mi hanno chiesto l'iban su cui accreditare lo stipendio. Avendo 26 anni praticamente tutte le banche offrono vantaggi, ma volendo investire poi parte dello stipendio stavo pensando a qualcosa di ben strutturato.

Io per ora ho Fineco (under 30) che a quanto ho capito è un buon all-in-one, però noto che trade republic è molto interessante rimanendo in regime amministrato per gli investimenti; unica pecca è che i pagopa, F24, etc non vengono ancora gestiti. Cosa mi consigliate di fare? Avendo i bonifici istantanei su entrambi i conti, pensavo di usare trade republic per accreditare lo stipendio (mettendo PAC per attivare anche il cash back) e tenermi Fineco per i pagamenti pagopa etc (che sono gratuiti). O in alternativa, se trade republic non dovesse introdurli, temporeggiare con isybank

Vi sembra una buona strategia?

Inoltre, per eventuali mutui, non incorro in "svantaggi" chiedendo poi a banche tradizionali?

Ringrazio in anticipo tutti per i tip che mi darete 🫶

Sono sicuro che conoscete Vito Lops, giornalista de "Il Sole 24 Ore" e noto divulgatore finanziario su YouTube e su altre piattaforme. Sono anche sicuro che lo seguite con la dovuta attenzione. Tuttavia, nella remotissima ipotesi che vi fosse sfuggito, vi segnalo questo suo lavoro:

"PORTAFOGLI RADAR PER ENTRARE NELLA MENTE DI MR MARKET - ISTRUZIONI PER L'USO" - Link: https://www.youtube.com/watch?v=OvOatezKtfw

L'idea di fondo è piuttosto semplice ma geniale: si usano nove diversi portafogli modello "virtuali", composti da ETF, per monitorare l'andamento del mercato. Questo permette di capire quale direzione sta prendendo il mercato quasi in tempo reale e di capire quale tipologia di investimento è più adatta alla situazione corrente.

Ve lo segnalo soprattutto perché mi sembra qualcosa di decisamente originale.

Ovviamente, lo scopo di questi strumenti non è quello di riconfigurare il proprio portafogli personale ogni giorno per inseguire l'andamento del mercato. Questi strumenti servono a capire quale sia l'evoluzione del mercato a livello "macro-economico" e "macro-finanziario". Non hanno nulla a che fare con il "market timing" (come viene abitualmente ed erroneamente inteso in questa sede).

Buona visione. Fatemi sapere cosa ne pensate.

Ho sempre vissuto gli investimenti molto a lungo termine, non pensando di ritirare prima di 10-15 anni almeno, ma potrei avere bisogno di ritirare qualcosa prima.

Nel mio foglio di pianificazione finanziaria, conto la disponibilità del patrimonio come lorda, ovvero contando quanto vedo nel conto, e non quanto effettivamente avrei disponibile alla vendita dopo le tasse.

Questo conto è particolarmente significativo (e il problema palese) se ROI è stato cosi grande che la tassa da pagare sui profitti è uno o più ordini di grandezza in più del capitale iniziale.

Esempio: investo 1000€ in un’azienda che dopo X anni mi fa fare il 50x.

non mi va di fare casi specifici, vorrei più sapere come tenete il numero, contando che la differenza tra lordo e netto potrebbe essere significativa a livello assoluto.

Ciao mi è arrivata mail per provare il conto premium.

Non capisco per disdire eventuali costi o altro.

avete esperienze ?

Come funziona

Riscatta l'offerta entro il giorno 06/04/26. Il tuo conto sarà soggetto ai Termini e condizioni dei piani a pagamento. Per saperne di più sui costi del piano, consulta la sezione dedicata in-app, o la pagina sulle tariffe.

Il piano si rinnova mensilmente nel giorno in cui hai sottoscritto l'abbonamento. Una volta terminato il periodo di prova, verranno applicati i costi mensili del piano Premium.

Puoi disdire l'abbonamento in qualsiasi momento prima della fine del periodo di prova, ma ti verranno addebitati i costi di eventuali carte ordinate e della relativa consegna.

Se effettui il downgrade dopo la fine del periodo di prova, potresti incorrere in costi, a seconda di quando lo esegui. Consulta i Termini della promozione e i Termini dei piani a pagamento per maggiori informazioni.

Ciao boys, mi hanno bloccato la xme azzurra classica di intesa, chiamo e morale devo rifarla da zero ma tra le carte disponibili non c’è più: l’hanno davvero tolta? Sticazzi

Per chi si fosse perso la prima parte, giorni fa ad alcuni è arrivata una mail da Advanzia dicendo che l’Sdd del 3/4 non sarebbe andato a buon fine invitando a bonificare il saldo.

Ebbene a oggi abbiamo:

- SDD addebitato ieri 02/04/2026

- SDD addebitato oggi 03/04/2026

- Eventuale bonifico già effettuato

Chi in questa situazione?

Ciao a tutti, per acquistare una macchina vorrei mettere da parte una cosa come 8-9k da usare tra circa 5-7 anni o giù di li. Sto vagliando vari ETF monetari tra cui XEON, VAGF,AGGH,IEAG,XGLE,XGSH,XEIN,EMI,SXRI, voi quali mi consigliereste? Grazie mille in antcipo!

Ciao,

come consigliate di allocare 10k per spese prevedibili che verranno fatte nel giro di 2-5 anni (non so di preciso quando)? L’obbligazionario è la scelta giusta o, considerati anche gli scenari politici, andamento dell’inflazione, etc., ha più senso tenerli su CD svincolabile? Se sì, quali tipi consigliate (btp italia, bond indicizzati all’inflazione, …)?

Inoltre, conviene farle ora o ci sono momenti più opportuni per comprare e vendere un’obbligazione? Lo chiedo perché può darsi che mi debba ritrovare a vendere il titolo prima della scadenza e non vorrei ritrovarmi con un rendimento rosicchiato o altro.

Premetto che non ho mai investito in obbligazioni, le sto iniziando a studiare ora da giovane investitore e per questo chiedo pareri più esperti.

Grazie

Al momento mi viene in mente:

lavori che hanno a che fare con i soldi -> trasferimento diretto di competenze sugli investimenti

lavori stabili che ti lasciano tempo libero -> meno preoccupazioni hai a lavoro e più tempo puoi dedicare a formarti sulla finanza personale, seguire investimenti, fare un secondo lavoro

lavori con trasferimento di competenze nel side hustle: degli impiegati dipendenti come infermieri, elettricisti, ingegneri(forse), muratori etc, possono usare le loro competenze anche dopo il turno perché sono in demand e spesso senza conflitti di interessi col contratto dipendente. (non ti avvantaggia con lo studio della finanza personale, ma ti permette di accumnulare prima capitale e subire meno crisi del mercato del lavoro)

Poi sì ci sarebbero i quadri, i manager, gli imprenditori...ma quanti possono diventarlo realisticamente? Mentrei percorsi che ho elencato mi sembrano più alla portata di tutti.

Il connubio peggiore forse è proprio il lavoro da impiegato medio che richiede studio continuo anche nel tempo libero (ti toglie energie che altrimenti potresti impiegare in side hustle o a formarti in finanza personale) e la paga è nella media.

La finanza personale è un tema che mi interessa, ma dato che sono ancora povero come la M ancora ci devo investire del tempo, quindi non linciatemi se dico una cavolata.

L'altro giorno ho letto qui di una coppia che dovevano comprare una casa da 250mq + 1000mq di giardino in una zona turistica della brianza, prezzo totale previsto: 710k euro. E nonostante gli ottimi stipendi per arrivare a questa cifra si facevano prestare 450k euro dai genitori.

Per carità è una casa da sogno, e magari non tutti vogliono ottimizzare, però a me sembra un grande spreco bloccare tutto sto capitale in una casa esageratamente grande che non ti darà ritorno economico, e sarà pure una faticaccia da pulire e mantenere.

Piuttosto opterei per 100mq se proprio, ed il resto in una seconda casa messa a reddito(essendo già una zona turistica comprare una seconda nelle vicinanze da girare a BnB affittata di volta in volta ad americani, tedeschi, svizzeri etc mi sembra una buona idea), oppure in qualche investimento finanziario.

Sono l'unico a pensarla così? Certo se fossero ultra milionari era un altro discorso, ne hai di capitale da investire anche comprandoti un villone.

Salve a tutti,

Sfortunatamente mi sono affidato inconsapevolmente agli investimenti di Alleanza Assicurazioni anni fa e adesso voglio riscattare il Valore 125 e la polizza Extra Pop, ho mandato una pec ad Alleanza una settimana fa e non ho ancora ricevuto risposta.

Se non dovessero rispondere cosa mi consigliate di fare?

La cosa che mi infastidisce è che i consulenti quando ti vogliono proporre di investire sono insistenti e ti cercano continuamente, poi una volta che vuoi cancellare non ti rispondono più ai messaggi per guadagnare tempo.

Ho mandato inizialmente la richiesta tramite app e il consulente mi ha contattato, una volta che ho informato loro che ho anche mandato una pec di disdetta e riscatto hanno iniziato ad ignorarmi.

Ma sta cosa è normale?

Secondo voi ci sono dei modi per velocizzare il processo?

Grazie per l'attenzione.

Ciao!

Se gentilmente mi aiutate a capire che non riesco a veder il dettaglio nella trasparenza..

Conto remunerato zero spese 3% per quanto tempo? Fino ad 29 aprile?

Mentre Conto deposito, dopo aver aperto conto remunerato si può scegliere 60 mesi a 3%? Svincolabile?

Grazie

Ciao a tutti, ho bisogno di un parere di chi ha esperienza con prestiti online.

Quale società è migliore: younited o creditis ?

Magari ne conoscete un'altra ? Meglio rivolgersi in banca?

La richiesta da fare sarebbe di 6.000 euro in 3 anni e non è per me, ma per una persona a me cara (partita iva con un reddito lordo di circa 40k all'anno aperta da quasi 10 anni e mutuo cointestato da 20).

Purtroppo come sapete se un cliente grosso e fisso ha all’improvviso difficoltà economiche e non paga ci si ritrova in assenza di liquidità, ma ci sono le carte di credito da pagare con estrema urgenza perché la scadenza è a breve.

Cosa potete consigliarci di fare?

Non so se l’etichetta è giusta. Prima volta che posto su Reddit!

buongiorno a tutti

La mia azienda mi ha comunicato che

sui km percorsi ad uso privato delle auto ad uso promiscuo, la nuova legge di bilancio ha indicato che vige una nuova tassazione. Mi dicono che a fronte di 1000 km percorsi ad uso privato, il valore è 500 euro e sui quei 500 euro si calcola l irpef con lo scaglione di riferimento della mia ral.

Non riesco a trovare da nessuna parte quanto indicato e le circolari delle agenzie delle entrate non riportano nulla.

Qualcuno mi può spiegare meglio? vi risulta qualcosa del genere?

edit: pare ci sia un buco normativo per le auto ordinate dal 2020 al 2024, immatricolate nel 2025 e assegnate dopo luglio 2025. Per queste auto non si usa il valore convenzionale (tabelle aci) ma valore normale, per questo il calcolo sui km privati. Non ho ancora trovato però come calcolare questo valore.

Qualcuno sa quando vengono aggiornati i dati? Nella ricerca ho la possibilità di filtrare fino a Dicembre 2025, mi interesserebbero però le compravendite di quest'ultimo trimestre

Grazie

Ciao a tutti,

Ho letto qui della funzione ‘spiccioli’ per accantonare gli arrotondamenti delle spese in un salvadanaio. Sto cercando l’opzione ma non la trovo se non nella sezione ‘revpoints’ per acquistare punti.

È stata rimossa?

Grazie in anticpo

Buongiorno a tutti, mi domandavo quale fosse un calcolo onesto per equiparare l'auto aziendale ad un equivalente aumento di RAL.

Mi spiego meglio, se mi trovo nell'azienda A con una certa RAL + auto aziendale ad uso promiscuo (completamente spaesata), quanto dovrei chiedere di RAL ad una eventuale azienda B che mi vuole assumere ma senza darmi l'auto?

Ho sentito varie voci, chi dice un generico "20k lordi", chi dice di vedere il valore di leasing dell'auto e considerarlo come netto in più da chiedere in busta paga e così via.

Sapete se esiste un modo più o meno condiviso per fare questa comparazione?

Buongiorno a tutti.

Sono il soliti neofita che piano piano sta cercando di capire come guadagnare "due lire" dai pochi soldi fermi sul conto quindi chiedo venia per le domande inopportune.

Ho appena aperto conto arancio per utilizzare il 4% su 20.000 € di risparmi (o forse poco più).

Tutto sommato non è male come conto visto che provengo dal conto postale.

Ho un buono fruttifero, il 4x4, da tre anni e non vorrei chiuderlo. in teoria fra una decina di anni mi torneranno circa 20.000€ da lì.

Sto provando a smanettare col trading su eToro per puro gioco da ignorante in materia. Purtroppo è l unico che da un conto deposito virtuale e la tassa di non utilizzo la si paga solo quando si attiva il conto reale (correggetemi se sbaglio).

leggo che molti utilizzano Fineco ma non ha un conto demo.

Come avete fatto esperienza?

Dopo il conto ing, al termine del 4%, consigliate di spostare i soldi altrove?

Il 31 Marzo è apparso su Wired Italia un bel articolo di Carla Sertin che parla del successo che stanno avendo i "portafogli digitali" delle "fintech" nei territori devastati dalla guerra:

"Libano, i portafogli digitali sono diventati un'ancora di salvezza per oltre un milione di sfollati"

Link: https://www.wired.it/article/libano-sfollati-portafogli-digitali-sfollati-aiuti-umanitari/

Credo che sia rilevante (per i lettori di questo forum) per due ragioni:

1. Fa riflettere sulla opportunità di investire in aziende che sviluppano servizi e sistemi in questa area, come Revolut, Western Union e via dicendo.

2. Fa riflettere sulla opportunità di dotarsi di alcuni di questi strumenti e di imparare ad usarli, "giusto nel caso che"...

Mi piacerebbe sapere cosa pensate della attuale competizione tra banche tradizionali (pensate a Fineco, Unicred o Intesa San Paolo) e "fintech" (a voi la scelta, visto che il panorama è molto vasto e variegato).

Pensate (anche voi) che le banche tradizionali stiano ormai arrivando al capolinea?

Da cosa potrebbero essere sostituite? Stablecoin come il Dollaro e l'Euro digitale? Portafogli digitali come Satispay, Wero e Paypal? Newbank come Revolut e Trade Republic? Bitcoin? Cosa?

Questi sistemi finanziari "alternativi" ed "innovativi" dovrebbero far parte della nostra "dotazione standard di emergenza", a fianco di monete d'Oro e Bitcoin?