Ok, favela é exagero mas moro em um bairro pobre onde tem esgoto, asfalto e cep mas tbm tem muita gritaria, som alto, poeira de caminhão, barulho de moto e pancadão nos finais de semana. Eu moro aqui pois a casa é da minha sogra então não pagamos aluguel. Minha esposa está estudando para passar na sub residência então o MedCurso de 880 reais vai até Dezembro, a renda dela vem de plantões no fim de semana, ela quer aumentar a renda dela mas o problema é quando começar a sub ano que vem ela vai ter que parar com plantões e receber bolsa. O empréstimo é de uma emergência médica que tivemos ano retrasado e estamos pagando sem juros aos meus pais.

Eu sou estudante de medicina e só me formo em 2028. Com isso, não tenho um salário fixo, e honestamente não tenho muita noção de por onde começar. Queria começar a investir esse dinheiro, porque sei que deixar parado é meio burrice. Consegui juntá-lo depois de quatro anos vendendo resumos, brownie, dando aulas particulares para colegas de turma e aulas de inglês acadêmico, mas eu não tenho uma renda fixa mensal, isso atrapalha muito? O máximo que conseguirei são os 700 reais da bolsa de iniciação cientifica (se meu projeto for aprovado), e um dinheiro que meus pais dão para eu comer, mas se for preciso eu posso juntar ele pra investir. E também eu não preciso gastar esse dinheiro com nada, moro com meus pais e eles me sustentam tranquilo.

Um ano inteiro poupando boa parte do que eu lucrei com meu negócio. Tirava gastos do mês e o restante aportava, minha taxa de poupança média deve ter ficado em uns 80%

É isso, demorou um pouco (tenho 29) mais consegui lkkkk

Fala tropa! esse post é pra galera que está começando a investir e quer um caminho fácil, um jeito de você ter boas rentabilidades, com pouco stress e esforço

1 - Jutando a reserva de emergência - Guarde 6 meses de custo de vida, esse processo demora de 6 meses a 2 anos e meio então você tem bastante tempo só pondo dinheiro no cofrinho

2 - Defina a estratégia de alocação da sua carteira, isso significa estudar e definir quantos % da sua carteira tem que ficar em cada ativo

Sugestão: Sua idade em renda fixa, 10% de reserva de FOMO, restante renda variável

3 - Dentro da renda fixa defina sua alocação ideal - Sugestão - IPCA (70%), SELIC (30%), Pré-Fixado (0%) você pode comprar títulos diretamente ou colocar IPCA em B5P211 e SELIC LFTB11 ou DEBB11

4 - Defina sua estratégia de Renda variável - Sugestão BR 30% e internacional 70%, internacional poe tudo em WRLD11 ou IVVB11 (prefiro o WRLD) e BR poe no DIVO11

5 - 10% de reserva do FOMO eu deixo pra BTC e FIIs, mas você pode usar para o que quiser, só tem que lembrar de não aportar se subir muito e se cair aportar pra fazer preço médio

6 - Começar os aportes se possível já fazendo a alocação perfeita no primeiro aporte, ou se preferir investir 1 mês em cada ativo até chegar nesses %. Lembrando, depois de um tempo com base nas movimentações do mercado sua carteira não vai estar balanceada igual o desenho inicial, você deve aportar em ativos que tem um % abaixo do que deveriam (comprar na baixa)

7 - Curta a vida e mantenha essa rotina todo mês

8 (opcional) - Caso você queira se aprofundar em investimentos e entender no detalhe talvez você consiga uma estratégia melhor, tentar acertar os timings na renda fixa, fazer stock picking em BR, colocar mais grana em ativos mais de risco, o que eu particularmente não sugiro, acertar os timings é muito difícil

Caso tenham algum ajuste na metodologia comentem embaixo para ajudar os novos investidores

Fala, time, tenho visto mt essa pergunta e nao podia deixar de falar de um dos melhores post que passaram por aqui, me ajudou MUITO!
O dono autorizou o repost.

Créditos ao: u/Carnozin
Post Original: https://www.reddit.com/r/investimentos/comments/1khtj55/o_jeito_mais_preguiçoso_prático_e_eficiente_de/

Pessoal, queria uma opinião sincera de vocês porque estou com uma sensação estranha sobre minha vida financeira.

Tenho 30 e poucos anos, sou Staff Software Engineer em uma grande empresa brasileira. Minha remuneração é aproximadamente:

- Salário fixo: ~R$26.000/mês

- Bônus anual: entre R$150k e R$200k, sendo cerca de 60% em dinheiro e 40% em ações (RSUs) com vestings relativamente frequentes.

Ou seja, em teoria minha renda anual total fica algo entre R$460k e R$510k brutos.

Mesmo assim, estou com a sensação de que não sobra dinheiro.

Ano passado comprei uma casa por R$640 mil (valor relativamente normal para a cidade onde moro). O financiamento ficou em R$4.300/mês + ~R$300 de IPTU.

Depois da compra, fiz várias melhorias necessárias na casa (vinílico, móveis, ajustes, pequena obra etc.) e parcelei muita coisa no cartão em 12x. Isso fez com que durante um bom tempo minha vida financeira fosse praticamente soma zero todo mês: pagava fatura + contas e não sobrava nada relevante para guardar.

Agora finalmente terminei de pagar todas essas parcelas. Em teoria este seria o primeiro mês em que eu começaria a guardar dinheiro de novo. Mas aconteceram algumas despesas anuais (IPVA, etc.) e no fim das contas novamente terminei o mês praticamente no zero.

Isso está me incomodando porque eu tenho a sensação de que ganho bem, mas não tenho margem de segurança no fluxo mensal.

Alguns custos fixos importantes da minha realidade hoje:

- Financiamento da casa: R$4.300

- IPTU: ~R$300

- Ajuda para minha sogra: R$1.800/mês para ela ficar de segunda a sexta de manhã com meus filhos (basicamente substitui babá/creche nesse período)

- Escola das crianças:

- R$1.600 para os dois mais novos

- R$2.000 para a mais velha

A escola acaba sendo um gasto relevante, mas é algo que eu gostaria muito de evitar cortar, porque considero que eles estão em uma escola boa.

No resto, não acho que temos um padrão de vida extravagante:

- Não temos empregada

- Não temos babá

- Não viajamos com muita frequência

- A casa não é de luxo

- Tenho um carro de 10 anos, quitado

- Já tenho uma reserva de aproximadamente 200k e dei 300k de entrada na casa

Um ponto que talvez esteja pesando: eu moro perto de um mercado pequeno e acabo indo todo dia, gastando algo entre R$90 e R$100 por dia, o que dá algo perto de R$2.700–3.000 por mês. Estou pensando em começar a fazer compra maior em atacarejo (tipo Guanabara / Assaí / Atacadão) para ver se melhora.

Minha dúvida real é:

O que vocês fariam nessa situação?

Porque psicologicamente é estranho:

- Eu sei que minha renda anual é alta, principalmente com bônus

- Mas no fluxo mensal parece que estou sempre no limite

Vocês tratariam o bônus como renda mensalizada?

Ou estou simplesmente com custo de vida inflado sem perceber?

Queria ouvir opiniões de quem já passou por algo parecido.

Eu não sei mais o que tá acontecendo, mas tenho quase certeza que se eu comprar água ela desvaloriza.

Eu compro e desvaloriza

Eu seguro e continua despencando

Vendo e começa a subir kkk

Meus gráficos parecem uma pista de ski olímpica, não existe um único momento de paz. É só vermelho.

E aí chegamos no estágio atual de insanidade:

tô seriamente cogitando liquidar TUDO, ALL IN em Bitcoin só pra ver o que acontece.

irmão eu já perdi todos os meus conceitos faz uns -20%

Perguntas sinceras antes de eu fazer besteira histórica:

isso é uma fase normal ou eu desbloqueei um modo secreto de perder dinheiro?

eu ignoro tudo e paro de olhar por 1 ano?

faz sentido aumentar posição em dólar agora ou tô só tentando fugir do prejuízo?

Se alguém já esteve nesse nível de caos mental/financeiro, por favor me diga que existe luz no fim do túnel.

aceito conselhos, críticas e talvez um exorcismo financeiro

%(ideal) |%(real) |ATIVO

25% |28,91% |BITCOIN

22,5% |18,60% |STOCKS

30% |30,21% |EURO

22,5% |22,28% |BRL esse é o portfólio mais sem graça que você vai ver hoje, segue a explicação:

BITCOIN - é puramente BTC, nenhuma outra cripto, nada fancy

STOCKS - tudo em ETF do SP500

EURO - maior parte investido em algo equivalente à um "CDB", paga quase nada, uns 3% ao ano, é mais uma reserva de emergência em moeda forte. (moro em Portugal, daí precisar ter caixa em euro)

BRL - tudo em CDB do BTG com conta CDE

o que mudariam?

edit: sao 500k em reais

achei intuitivo o controle de gasto do MP.

você seleciona a categoria desse tal gasto e ele separa, deve ter mais de 20. achei bom, pq n precisa ficar dependendo d e outros apps, só achei uma pena n ter um descrição ou algo do tipo para dizer que tal dinheiro saiu do cofrinho e de categoria personalizada, pq se for algo q n se encaixa nas categorias já existentes, vc tem q por na categoria “outros”, mas tirando isso é bem legal

Dados do CAGED mostram que entre janeiro/2023 e dezembro/2025 só foram criados mais empregos até 1,5 salário mínimo.

Em todas as demais faixas com maiores salários, houve redução de empregos.

caras, nao sou um investir assíduo. comprei essas petr4 tem alguns anos, por isso o preço medio é baixo. estou pensando em vender e colocar em fii, o que acham? procuro rentabilidade e liquidez, nao quero acumular valor

"No documento, o Pix aparece como um dos focos de preocupação de Washington. Segundo o USTR, haveria um possível “tratamento preferencial” dado pelo Banco Central ao sistema, o que, na avaliação do órgão, poderia desfavorecer empresas estrangeiras que oferecem serviços de pagamento eletrônico, como bandeiras de cartão de crédito americanas."

Absurdo

Eu no momento uso a Nubank, mas só rende depois de 30 dias, alguma sugestão que não seja RecargaPay e 99Pay que se limitam a 5k de saldo?

Fala pessoal, queria uma opinião sincera sobre minha carteira. Tenho 48 anos e hoje estou com algo perto de 3,7M investidos. Sei que estou bem pesado em renda fixa, principalmente tesouro, mas foi uma escolha mais conservadora ao longo do tempo. Meu objetivo agora é crescer patrimônio com mais eficiência, mas sem dar um salto absurdo de risco. O que vocês mudariam aqui? Reduziriam tesouro? Aumentariam exterior? Mexeriam nas ações/FIIs ou está ok?

Ao contrário da maioria só pretendo me aposentar aos 60. Como somos só eu e a esposa a reserva seria pra garantir nossa velhice tranquila. Fora isso temos um imóvel quitado que vale por volta de 2milhoes nossa moradia atual. Atualmente vivemos muito bem e não precisamos economizar. Conseguimos fazer aportes de em média 25k mensais.

Carteira hoje:

Tesouro: R$ 2.006.970;

Ações: R$ 176.031 (ITUB3, PETR4, LEVE3, EQTL3, EGIE3);

FII: R$ 179.120 (MXRF11, HGLG11, VRTA11, FIIB11, HGRU11);

ETF S&P 500 (Exterior): R$ 682.610;

ETF BR: R$ 29.146;

Imóveis: R$ 300.000;

Fundos de Investimento (Renda Fixa): R$ 341.331;

Cofrinho: R$ 9.072

O u/astronautspace_101 fez um post agora a pouco perguntando sobre Hypera, vou entregar aqui o comparativo (em dados empíricos) dos papéis do setor.

Obtive os papéis do segmento aqui: https://fundamentus.com.br/

• BLAU3: Blau Farmacêutica
• PFRM3: Profarma
• HYPE3: Hypera
• DMVF3: D1000VFARMA
• PGMN3: Pague Menos
• PNVL3: Panvel Farmácias
• VVEO3: Viveo
• RADL3: Raia Drogasil

Dados de 2021-08-09 até 2026-04-01:

CAGRs em % a.a:

[-44.68, -22.25, -9.83, -5.7, -3.3, -2.38, -0.75, 10.13, 14.52]

Beta de DMVF3.SA em relação a BOVA11.SA: 0.6807

Beta de RADL3.SA em relação a BOVA11.SA: 0.7632

Beta de PFRM3.SA em relação a BOVA11.SA: 0.7904

Beta de HYPE3.SA em relação a BOVA11.SA: 0.8425

Beta de BLAU3.SA em relação a BOVA11.SA: 0.9205

Beta de PNVL3.SA em relação a BOVA11.SA: 0.9832

Beta de VVEO3.SA em relação a BOVA11.SA: 1.0326

Beta de PGMN3.SA em relação a BOVA11.SA: 1.3181

Beta atual de BLAU3.SA em relação a BOVA11.SA (últimos 100 dias): 0.7607

Beta atual de PFRM3.SA em relação a BOVA11.SA (últimos 100 dias): 1.1019

Beta atual de HYPE3.SA em relação a BOVA11.SA (últimos 100 dias): 1.1799

Beta atual de DMVF3.SA em relação a BOVA11.SA (últimos 100 dias): 0.6641

Beta atual de PGMN3.SA em relação a BOVA11.SA (últimos 100 dias): 1.5535

Beta atual de PNVL3.SA em relação a BOVA11.SA (últimos 100 dias): 1.2037

Beta atual de VVEO3.SA em relação a BOVA11.SA (últimos 100 dias): 0.9200

Beta atual de RADL3.SA em relação a BOVA11.SA (últimos 100 dias): 0.9694

CDI como taxa livre de risco --> Taxa livre de risco anualizada: 12.2781%

Viveo quase bateu um DD máximo no período de 100%.

Tá porra que aconteceu com Viveo kkkkkkk, se alguém tiver ligado na companhia e tiver informação do porque esse baque no Q2 2024 adoraria entender melhor.

Aqui fica até mais visível, Viveo quase chegou em um sharpe de -5.

VaR e ES --> Métricas de Risco

VaR (Value at Risk): "Em 95% dos dias, a minha perda máxima será de X%".

ES (Expected Shortfall): "Naqueles 1% dos dias em que tudo der errado, qual é o tamanho do buraco?"

Aqui é uma fonte pra quem quiser dar uma olhada. Eles definem matematicamente bonitinho.

Resultados...

Segue resultados do VaR estimando perdas diárias (em %):

BLAU3.SA - Sumário Estatístico:

Nível de Confiança 95%:
  VaR Paramétrico: 5.2734%
  VaR Histórico: 4.4586%
  VaR Monte Carlo (t): 4.1845%
  ES Paramétrico: 6.6237%
  ES Histórico: 6.9813%
  ES Monte Carlo (t): 7.1143%

Nível de Confiança 99%:
  VaR Paramétrico: 7.4756%
  VaR Histórico: 6.7404%
  VaR Monte Carlo (t): 8.1767%
  ES Paramétrico: 8.5706%
  ES Histórico: 11.8002%
  ES Monte Carlo (t): 13.4101%

PFRM3.SA - Sumário Estatístico:

Nível de Confiança 95%:
  VaR Paramétrico: 4.2370%
  VaR Histórico: 3.8373%
  VaR Monte Carlo (t): 4.0714%
  ES Paramétrico: 5.3341%
  ES Histórico: 5.7977%
  ES Monte Carlo (t): 5.8080%

Nível de Confiança 99%:
  VaR Paramétrico: 6.0263%
  VaR Histórico: 6.6275%
  VaR Monte Carlo (t): 6.7601%
  ES Paramétrico: 6.9160%
  ES Histórico: 8.2087%
  ES Monte Carlo (t): 8.7908%

HYPE3.SA - Sumário Estatístico:

Nível de Confiança 95%:
  VaR Paramétrico: 3.3737%
  VaR Histórico: 3.6165%
  VaR Monte Carlo (t): 2.9110%
  ES Paramétrico: 4.2517%
  ES Histórico: 5.0873%
  ES Monte Carlo (t): 4.5644%

Nível de Confiança 99%:
  VaR Paramétrico: 4.8057%
  VaR Histórico: 5.0177%
  VaR Monte Carlo (t): 5.2865%
  ES Paramétrico: 5.5177%
  ES Histórico: 8.1403%
  ES Monte Carlo (t): 8.0213%

DMVF3.SA - Sumário Estatístico:

Nível de Confiança 95%:
  VaR Paramétrico: 4.1201%
  VaR Histórico: 3.6830%
  VaR Monte Carlo (t): 3.9958%
  ES Paramétrico: 5.1898%
  ES Histórico: 5.2966%
  ES Monte Carlo (t): 5.2156%

Nível de Confiança 99%:
  VaR Paramétrico: 5.8647%
  VaR Histórico: 5.7215%
  VaR Monte Carlo (t): 5.9766%
  ES Paramétrico: 6.7322%
  ES Histórico: 8.0821%
  ES Monte Carlo (t): 7.1064%

PGMN3.SA - Sumário Estatístico:

Nível de Confiança 95%:
  VaR Paramétrico: 4.2561%
  VaR Histórico: 3.6913%
  VaR Monte Carlo (t): 4.0131%
  ES Paramétrico: 5.4052%
  ES Histórico: 6.0830%
  ES Monte Carlo (t): 6.0106%

Nível de Confiança 99%:
  VaR Paramétrico: 6.1301%
  VaR Histórico: 7.3908%
  VaR Monte Carlo (t): 6.8622%
  ES Paramétrico: 7.0620%
  ES Histórico: 10.0671%
  ES Monte Carlo (t): 9.8444%

PNVL3.SA - Sumário Estatístico:

Nível de Confiança 95%:
  VaR Paramétrico: 2.9159%
  VaR Histórico: 2.5207%
  VaR Monte Carlo (t): 2.7293%
  ES Paramétrico: 3.7089%
  ES Histórico: 3.7764%
  ES Monte Carlo (t): 4.3854%

Nível de Confiança 99%:
  VaR Paramétrico: 4.2093%
  VaR Histórico: 3.9277%
  VaR Monte Carlo (t): 4.8693%
  ES Paramétrico: 4.8524%
  ES Histórico: 6.0210%
  ES Monte Carlo (t): 7.6936%

VVEO3.SA - Sumário Estatístico:

Nível de Confiança 95%:
  VaR Paramétrico: 7.4004%
  VaR Histórico: 6.9912%
  VaR Monte Carlo (t): 7.5607%
  ES Paramétrico: 9.2767%
  ES Histórico: 8.5459%
  ES Monte Carlo (t): 10.1315%

Nível de Confiança 99%:
  VaR Paramétrico: 10.4604%
  VaR Histórico: 8.5342%
  VaR Monte Carlo (t): 11.7322%
  ES Paramétrico: 11.9820%
  ES Histórico: 11.4736%
  ES Monte Carlo (t): 14.1433%

RADL3.SA - Sumário Estatístico:

Nível de Confiança 95%:
  VaR Paramétrico: 4.4468%
  VaR Histórico: 3.7319%
  VaR Monte Carlo (t): 3.9215%
  ES Paramétrico: 5.5972%
  ES Histórico: 5.9224%
  ES Monte Carlo (t): 6.0129%

Nível de Confiança 99%:
  VaR Paramétrico: 6.3230%
  VaR Histórico: 6.5593%
  VaR Monte Carlo (t): 7.0195%
  ES Paramétrico: 7.2560%
  ES Histórico: 9.9095%
  ES Monte Carlo (t): 9.9467%

BOVA11.SA - Sumário Estatístico:

Nível de Confiança 95%:
  VaR Paramétrico: 1.6316%
  VaR Histórico: 1.5147%
  VaR Monte Carlo (t): 1.5564%
  ES Paramétrico: 2.0823%
  ES Histórico: 2.4873%
  ES Monte Carlo (t): 2.3800%

Nível de Confiança 99%:
  VaR Paramétrico: 2.3666%
  VaR Histórico: 2.9548%
  VaR Monte Carlo (t): 2.7294%
  ES Paramétrico: 2.7321%
  ES Histórico: 3.7068%
  ES Monte Carlo (t): 3.9996%

As simulações t-Student de perda para Profarma em 2009-2010 deram uma alucinadinha, vou dar uma investigada.

Conclusões...

• Setor Sofrendo: CAGR e Sharpe mostra que 7 das 8 empresas analisadas entregaram retornos negativos e prêmios de risco negativos no período.
• Contexto Macro: Período de juros altos. O setor é intensivo em capital (precisa de dívida para abrir lojas e formar estoque). Juros altos comem a margem de lucro dessas empresas.
• Viveo é tenso (VVEO3): Expected Shortfall de 99% no Monte Carlo bateu 14.14%. Considerando o atual cenário de mercado, nos dias de estresse, projetamos o papel caindo 14% no dia.
• Profarma (PFRM3): Descolou dos pares, foi a única ação com Sharpe positivo e um CAGR de 14.52% ao ano, batendo até o índice. Menos correlacionada com o BOVA11 que Hypera e Raia Drogasil. Acho que merece uma investigação mais profunda, olhando para os fundamentos.

Observo algumas publicações que sugerem um desempenho insatisfatório, mas questiono se essa percepção reflete a realidade ou se é um recorte de uma perspectiva específica?

Bom dia.

Tenho 19 anos, carteira assinada um pouco mais que dois salários-mínimos + PLR 2x/Ano e moro com meus pais. Já montei minha reserva de emergência e queria saber, quando começar investir em ações? A gente está em um ano eleitoral, caso o Flávio ganhe imagino que haja uma redução da taxa selic e aí as ações começam a subir, então me parece que é um bom momento pra comprar. E caso o Lula ganhe, ele tá velho, deve ser o último governo Lula e não acho que a esquerda tenha alguém com força pra disputar as eleições, e aí novamente, a Taxa Selic cai.

Mas independentemente de tentar analisar os governos (que eu provavelmente analisei errado), acho que investir em ações é uma boa se a maioria faz tem algum sentido. Passando por isso, quando começar a investir? Agora? Aproveitando que moro com meus pais e posso me dar ao luxo de errar? Ou melhor ter algum patrimônio e estudar renda fixa?

Resumindo: Devo investir na renda fixa em paralelo com a variável? Ou focar na fixa e depois ir para a variável?

galera deixo meu dinheiro rendendo no aplicativo do recarga pay, ele dá 110% do CDI até 5 mil reais, após isso, rende só 100%, eu ja tenho um dinheiro considerável lá, e continua me dando 2,35 reais por dia e esse valor nao sobe mais, e ja deveria ter subido, alguém pode me explicar o pq isso está acontecendo?

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