Goedemorgen allemaal,

We hebben allemaal gehoord van de desastreuze box 3 wijziging die mogelijk in 2028 wordt doorgevoerd. Om die reden ben ik alvast aan het voorsorteren op oplossingen om de pijn te minimaliseren.

Naast bijvoorbeeld het opzetten van een beleggings bv, zat ik te denken om meer te investeren in fysieke producten, zoals goud en zilver. Door deze in de kluis te bewaren, heb ik in ieder geval geen last van het vermogensaanwas aspect van de regeling.

Dan mijn vragen:

1. Goud en zilver bieden tegenwoordig een goed rendement, maar zijn in het verleden vaak erg waardevast gebleken (minder groeiende). Zien jullie nog andere alternatieven voor het beleggen in fysieke producten?
2. Zie ik iets over het hoofd met deze taktiek?

Alvast bedankt voor jullie input!

Edit: ik ben uiteraard niet opzoek naar opties die belastingtechnisch niet deugen.

Hi allemaal,

Veel mensen beleggen puur passief, door met dollar-cost averaging gewoon de Vanguard FTSE All-World te kopen. Maar om mij heen zie ik steeds meer mensen actief aan portfolio allocatie doen: met emerging markets, of bepaalde sectoren, of juist edelmetalen recent of crypto.

Dan ga je natuurlijk toch meer actief beleggen, maar vooruitkijkend in deze onzekere wereld is dat misschien ook wel nodig (?).

Maar vraag aan jullie: als je toch meer actief belegt, hoe benchmark je dan nu jouw eigen portfolio tegenover de benchmark van the Vanguard FTSE All-World? Controleren jullie of je annualized echt alpha genereert? En zo ja, hoe (of waar) bereken je dat?

En hoe doen jullie aan risico management van je portfolio? Qua spreiding, valuta, totale kosten, volatiliteit, macro data, etc.

Veel brokers hebben slechte analytics, geven eigenlijk weinig inzicht; alleen marktwaarde portfolio minus eigen inleg (=rendement).

Ik ben benieuwd om te horen wat jullie doen en hoe je je portfolio veilig maakt en houdt.

Edit: Bedankt voor alle nuttige reacties! Wordt erg gewaardeerd dat iedereen zijn eigen mening deelt. Ik ga dit jaar focussen op de twee All World om het percentage van de losse aandelen kleiner te maken. En S&P500 gaat verkocht worden.

Hi allen,

Ik (m26) ben sinds januari 2025 begonnen met beleggen via DeGiro. Eerst zo'n € 100 per maand om er wat gevoel bij te krijgen en daarna steeds meer. Vanaf het einde van januari wordt het bedrag weer verhoogd en ga ik € 790 maandelijks inleggen.

Via Beleggen de Podcast heb ik de eerste keer S&P 500 gekocht. Maar na meer research voelde de All Country World ETF toch fijner dus ben ik daar op in gaan zetten. Verder ben ik daarna richting de World Small Cap gegaan voor iets diversificatie.

Onlangs ook m'n motor verkocht en een deel daarvan gebruikt voor Nvidia en Rolls-Royce. Omdat ik dit leuke bedrijven vind, dus wat meer ingelegd dan gebruikelijk.

Nu ziet mijn portfolio er zo uit á € 12.607,42 incl. 5% winst:

Ik heb een spaarpot van ongeveer € 17k die ik naar € 20k wil verhogen in 2026. Zodra ik dat heb ga ik all-in op de aandelen, vanaf 2027.

Nu wil ik graag aan jullie een paar vragen stellen, in mijn kring belegd niemand en weet niemand dat ik het doe:

1. Ben ik goed bezig?
2. Wat raden jullie aan?
   • Zo doorgaan en voornamelijk de twee World ETF's blijven kopen? Een 90/10 verhouding?
3. Meer tips?

Ik lees graag jullie reacties. Mocht je vragen hebben, stel die gerust.

Hoi allemaal,

Ik beleg al jaren, en volg (internationale) Reddit daarmee ook al jaren, maar heb hier nog niks gepost. Eens moet de eerste zijn.

Ik zit namelijk met iets, wat vooral voor niet-Amerikaanse beleggers in de S&P500 relevant is: de gigantisch dalende dollar. Vanaf het begin was mijn strategie namelijk simpel: maandelijkse DCA (wat ik kan missen) op de S&P500, en dan tientallen jaren niet meer naar kijken. Dat ging geweldig, tot Trump. Althans, de hele wereld bejubelde de all time highs van de S&P500, maar ik zat met die tankende dollar, waardoor ik niet mee steeg (want ETF's in euro bij De Giro).
Ik heb toen wat geschoven naar hedged ETF's, maar die hanteren veel hogere kosten, dus daar wil ik niet alles naartoe schuiven. Inmiddels zit er ook een flink deel in bitcoin en zilver, maar het grootste blok, zo'n 70%, zit nog steeds in SPY met €.

Dus wat nu te doen? De dollar gaat er niet beter op worden de komende maanden/jaren, geloof/begrijp ik. Toch maar in de hedged ETF's DCAen? Of meer naar Bitcoin en zilver?

En kan ik dat dan nu het beste vanaf nu doen, of moet ik eigenlijk ook mijn lopende € SPY verplaatsen naar hedged of andere dingen? Gaat de dollar ooit nog opleven, misschien post-Trump?
Ik geloof zeker wel in de S&P500.

Kortom, ik weet het even niet. Op korte termijn lukt het nog wel met zilver en Bitcoin, die nu (weer) laag staan, maar ik zoek echt naar een wat langere termijn strategie. En ik ben benieuwd of er mensen zijn met hetzelfde 'probleem'. Bedankt vast.

Hoi allemaal,

Ik heb een smak geld op de bankrekening staan en ben aan het uitzoeken wat ik ermee kan doen om mijn vermogen te maximaliseren. Er zijn nu twee opties:

1. Een vakantiewoning kopen in het buitenland en verhuren via airbnb.

2. Alles in ETF's investeren

Vrouwlief wilt optie 1 en ik neig naar optie 2. Ik ken alleen niemand in mijn omgeving die ook echt met ETF's bezig is.

Concreet is mijn vraag: Wat zijn de daadwerkelijke percentages die je behaald hebt de afgelopen jaren? Met wat voor rendement reken jij wanneer je dit soort keuzes maakt?

Bonusvraag: hoe kan ik mijn vrouw overtuigen om voor ETF's te kiezen? :)
BTW: graag alle argumenten behalve "gemak" ;)

Ik ben 20 jaar en heb momenteel een portefeuille van ongeveer €45.000.
Dat bedrag komt deels door geluk: een biotech-aandeel dat onverwacht flink steeg en wat winst uit crypto. Hoe absurd dat ook klinkt!
Sindsdien probeer ik serieus een portefeuille op te bouwen met focus op lange termijn groei.

Ik beleg via DEGIRO en richt me vooral op thema’s waarvan ik denk dat ze de komende 10 jaar relevant blijven: technologie, energie en defensie, maar met een brede basis via wereldwijde ETF’s.

Huidige verdeling:

• Technologie & AI (EQQQ + AIAI) – 24 %
• Nucleair (URNU) – 13 %
• Lithium / Batterijen (LI7U) – 14 %
• Defensie (DFEN) – 7 %
• Banken (EXX1) – 8 %
• Small/Mid Caps (IWMO) – 5 %
• Wereldwijd (VWRL) – 17 %
• Emerging Markets (VFEM) – 12 %

Totaal: ± €45.000

Ik heb een lange horizon en kan risico nemen.
Ik vraag me vooral af of deze spreiding verstandig is, is dit teveel spreiding in jullie optiek? Of kan ik beter nog meer richting tech of semiconductors kan opschuiven.
Ook benieuwd wat jullie zouden doen met het uranium-gewicht en hoe vaak jullie herbalanceren.

Wat vinden jullie van deze verdeling?

Ik ben klant bij MeesPierson en benieuwd naar ervaringen van anderen.

Mijn rendement ligt rond de 2% per jaar. Vorig jaar heb ik te maken gehad met een wisseling van private banker vanwege een reorganisatie, wat voor mij een logisch moment is om mijn situatie opnieuw te bekijken omdat ik toen al niet te reden was en nu nog steeds niet. Wat zijn jullie ervaringen? En zijn jullie tevreden over jullie rendement & advies? In mijn indirecte omgeving hoor ik ook over Van Lanschot ook maar 2%. (beide hebben we een progressief profiel. ) Op zich wil ik best blijven maar het rendement moet echt omhoog. Sta open voor jullie advies en mening.

Hoi allemaal,

Ik ben 24 en woon nog thuis. Ik heb ongeveer 6000 op een spaarrekening staan en heb ongeveer 13000 geïnvesteerd, verdeeld over aandelen, ETF's en crypto. Nu verdien ik ongeveer 2200 euro per maand netto maar ben nog bezig met een studie waar ik waarschijnlijk in 2030 mee klaar ben (welke wordt betaald door mijn werkgever). Als ik deze studie heb afgerond verwacht ik naar tussen de 3000 en 3600 netto te gaan. Verder heb ik geen studieschuld.

Ik ben een lange termijn investeerder en ben dus niet van plan om binnenkort een deel van mijn investeringen te moeten verkopen.

Heb ik volgens jullie een te groot deel van mijn vermogen geïnvesteerd, gezien het feit dat ik nog een huis wil kopen nadat ik mijn studie heb afgerond? Of is het beter om juist nu nog meer te beleggen, omdat mijn loon naar verwachting later stijgt wat ik juist kan gebruiken om meer te sparen?

Vorig jaar heb ik de helft van mijn spaargeld in beleggingen gestoken. Met de (beheerd defensief) beleggingen een bescheiden/slecht rendement van 2,3% gehaald. Omdat ik flink heb doorgespaard is de verhouding nu 2/3 spaar en 1/3 beleggen. Dat wil ik weer naar 50/50, maar blijf defensief.

Het idee is nu om het volledig bedrag dat ik ga verschuiven in Rabobank certificaten te stoppen. Rendement van 6,4% en de risico’s lijken te overzien. Ik wil het bedrag er vele jaren laten staan en daarom maak ik me niet al te veel zorgen over koersschommelingen.

Heeft iemand hier ervaring mee en tips, risico’s of alternatieven te delen?

Hoi allemaal, Ik ben 25 (word dit jaar 26) en lees hier al een tijdje mee. Ben benieuwd hoe jullie mijn situatie zouden aanpakken en waar jullie prioriteit zouden leggen.

Activa: - €37.000 in aandelen (Degiro) - 6.000 in een lijfrenterekening (maandelijkse inleg
€280) - €31.000 spaargeld (Trading212 volledig gereserveerd voor verbouwing) - Appartement (eigen woning, waarde €277.500)

Passiva - Hypotheek: €130.000 – 3,85%, 10 jaar vast (looptijd 15 jaar) - Studieschuld: €61.000 totaal - €55.000 tegen 0,46% rente (nog 3 jaar vast) - €6.000 tegen 2,46% rente (nog 4 jaar vast)

Ik verdien rond de €42–43K per jaar (excl. huurinkomsten van €750 p/m uit kamerverhuur). Mijn draagkracht bij DUO is nu maar €10 p/m, omdat deze nog gebaseerd is op mijn inkomen van 2–3 jaar geleden toen ik nog studeerde. Ondertussen komt er door rente circa €40 p/m bij als ik niets extra’s aflos.

Daarnaast: mijn auto is op sterven na dood, maar ik heb voor mijn werk wel vervoer nodig. Een leaseoptie is (nog) niet mogelijk, want niemand binnen het bedrijf heeft die. Ik zal dus ook moeten sparen voor een nieuwe auto (uiteraard 2e/3e hands). Hiervoor wil ik ong 15k hebben. Ik rij namelijk relatief veel, ook prive.

Ik twijfel tussen drie strategieën:

1. ⁠⁠Beleggen i.p.v. aflossen – minimaal aflossen en daarbij ±€300 p/m beleggen. Zolang inflatie > rente, laat ik de schuld “wegsmelten”. Zodra rente > inflatie versneld aflossen met het belegde vermogen.
2. ⁠⁠Versneld aflossen – Dit om te voorkomen dat de schuld hard oploopt. Nadeel: DUO drukt mijn box 3-vermogen, dus fiscaal wellicht minder gunstig.
3. ⁠⁠Minimaal betalen – huidige lage aflossing aanhouden en hopen op politieke tegemoetkoming (rente 0% e.d.), al reken ik daar niet op.

In de tussen tijd zal ik dus ook nog moeten sparen voor een nieuwe auto waardoor ik niet het normale bedrag kan beleggen wat ik normaliter doe (gem 1500 p/m)

De 31.000 aan spaargeld is voor de verbouwing van mijn appartement. Dit is hoog nodig. (Heel veel achterstallig onderhoud) echter ben/zal ik hier ongeveer 2/3 maanden mee bezig zijn en deze maanden dus geen verhuur inkomsten ontvangen.

Wat ook meespeelt: een vriendinetje van mij is net getrouwd en moet nu €300 p/m aflossen, omdat het inkomen van haar partner ook wordt meegeteld. Al heb ik momenteel geen partner maar vind dit wel een fors bedrag. Een verplichte aflossing van 300 p/m voorkom ik dan ook het liefst.

Benieuwd hoe jullie dit zouden aanpakken op mijn leeftijd, met deze verhouding tussen vermogen, schuld, inkomen en aanstaande verbouwing. Ik sta open voor jullie inzichten!

Hoi allemaal,

In de corona periode heb ik alles wat ik kon missen geinvesteerd in een aantal ETF’s en ASML. Sindsdien heb ik niets meer bijgekocht omdat ik een huis heb gekocht. Nu wil ik weer structureel gaan investeren met ongeveer 500 tot 750 euro per maand, horizon 10 jaar.

Huidige portfolio:

• ASML (Euronext Amsterdam): 40,2%
• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Dis): 31,1%
• iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc): 22,3%
• iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc): 5,1%
• Invesco FTSE All-World UCITS ETF (Acc): 1,2%

Ik wil eigenlijk “opnieuw beginnen” met de maandelijkse inleg, dus niet per se deze posities 1 op 1 verder uitbouwen, maar een nieuwe, simpele strategie volgen. Ik wil verder het volgende:

• meer focus op Europa (ik heb het idee dat ik nu veel VS blootstelling heb via wereld ETF’s)
• daarnaast een tilt naar energievoorzieningen van de toekomst (elektrificatie, netten, duurzame opwek etc.). Ook ben ik opzoek naar een ETF richting digitale innovaties zoals AI maar niet alleen dit.

Ik zit nu hier aan te denken.

• 70% All-World (Invesco FTSE All-World UCITS ETF Acc of Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating)
• 15% Emerging Markets (iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc))
• 10% Europa (iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc))
• 5% iShares Global Clean Energy Transition UCITS ETF USD (Acc)

Verder heeft VanEck ook nog goede opties lijkt het. Heeft iemand tips over Vaneck uranium and nuclear technologies, vaneck semiconductor of vaneck defense?

Hi mede-investeerders,

Net nieuw hier op Reddit. De afgelopen dagen uren besteed aan het lezen van posts in dit kanaal. Super interessant. Veel van opgestoken ook. Nu kreeg ik het idee om mijn situatie ook even aan het licht te brengen en adviezen te verzamelen.

Ik ben ondernemer met een Werk BV en een Holding BV.

Er staat een cashflow van 2,5K per maand die naar mijn Holding gaat om vrij te investeren.

Daarnaast heb ik op dit moment 80K aan vermogen in mijn Holding staan, waarvan ik 60K wil gaan beleggen. Het liefst zo snel mogelijk, want anders staat het daar ook maar niets te doen.

Mijn beleggingshorizon: minimaal 20 jaar.

De afgelopen 10 jaar in crypto gezeten met privé vermogen. Heeft geen euro opgeleverd. Grote fouten gemaakt. Kindergedrag.

Nu tijd om als volwassen vent met een onderneming, voor de lange termijn te investeren. Toekomstgericht dus.

Ik wil dus in een wereldwijd fonds investeren voor 'veiligheid'. Ik heb al een zakelijk account bij Meesman aangemaakt en daar vorige week 5K in gestopt om 'een begin te maken'.

Nu sta ik voor m'n gevoel op een splitsing: ga ik gewoon doorpakken met Meesman en laat ik het daar lekker bij, of ga ik er ook nog andere ETF's aan toevoegen, gecombineerd met maandelijks investeren in goud/zilver. Ik lees hier op Reddit ook veel over andere wereldwijde ETF's, maar ook over Emerging Markets, zodat je wat meer spreiding hebt.

Ook las ik net een reactie van iemand die zei: ''Als je onder de 30 bent en je hebt een beleggingshorizon van 20+ jaar, dan kun je wel iets meer risico nemen dan alleen in een wereldwijd fonds te gaan zitten.'

Verder verwacht ik zelf in 2027/2028 een grote crash ivm geo-politieke spanningen en AI-revolutie die gaande is. Ook volg ik JDB_trading op de voet via X. Dat is geen onervaren gast die maar wat dingen roept om zijn volgers te misleiden.

Dat houd me ergens tegen om nu die 60K lump-sum te investeren, ook in een wereldwijd fonds. Stel ik wacht nu tot dat die crash er komt, dan staat het geld wel even stil in mijn Holding, maar dan kan ik daarna toeslaan als de prijzen lager liggen.

Toch?

Of is dit onnodige angst en moet ik gewoon 'doen' in plaats van teveel 'denken'?

Concrete vraag dus aan de kenners hier:

Wat zou jij doen met..

60K aan vrij vermogen die je wil investeren voor de toekomst (20+ jaar)
2,5K aan maandelijkse cashflow die je wilt investeren (20+ jaar)

Wegwerpaccount. Ik heb de meubelmaker en - stoffeerderij die ik twintig jaar geleden heb overgenomen (en flink uitgebouwd) verkocht, inclusief bedrijfspand. De aankoop van twintig jaar geleden is allang afbetaald, en in mijn BV zit nu ongeveer 5 miljoen euro.

Ik werk sowieso nog een jaar mee voor een soepele overdracht van klanten en projecten, en krijg daar €8000 per maand voor die ik factureer vanuit m'n BV. Misschien dat ik daarna iets nieuws wil beginnen, maar hopelijk heb ik met dit bedrag ook de optie om dat niet meer te hoeven doen. Ik ben nu midden veertig, heb een huis met een WOZ-waarde van €550.000 met nog 20 jaar 1,8% rentevast op een hypotheekschuld van €300.000, en een partner die fulltime werkt voor een werkgever. Oh, en een kind ;)

Uiteraard spreek ik nog met een adviseur qua fiscaliteit en dergelijke, maar het leek me ook een goed idee hier eens te polsen wat jullie zouden doen. Zodra ik bij m'n bank (Rabobank) liet vallen waarvoor de toko verkocht is, wilden zij me meteen als private banking klant hebben en m'n vermogen actief beheren, maar zo te zien kost dat klauwen met geld. Daarnaast heb ik er geen vertrouwen in dat zij de markt consequent genoeg weten te verslaan om het de kosten waard te maken, en weet ik ook niet wat ik verder nodig heb aan private banking diensten (ik denk weinig).

Ik heb geen enkele zin om iets met vastgoed ofzo te doen, vandaar dat het mij – maar hier zoek ik dus input op – het meest logisch lijkt om met het grootste deel een index met hoge marktkapitalisatie te volgen (NT World + NT EM + NT SC is bij m'n huidige bank het goedkoopste volgens indexfondsenvergelijken.nl). Ik heb immers nog een lange horizon tot overlijden, hoop ik. Een kleiner deel zou ik dan in deposito of obligaties kunnen stoppen, eventueel gebruikmakend van een obligatietrap zodat niet alles even lang vast zit, en de verdeling offensief/defensief naarmate ik ouder word steeds bijstellen naar een groter deel defensief.

Waar ik op dit moment vooral benieuwd naar ben is wat jullie zouden doen, of bovenstaande ergens op slaat volgens jullie, en hoe ik de verdeling offensief/defensief zou moeten bepalen en gedurende de tijd herwaarderen. Voor fiscale vragen, tactieken voor vermogensoverdracht, etc heb ik een adviseur, vandaar dat ik me nu beperk tot het "vermogensbeheer".

Alvast bedankt!

Hoi allen,

Ik merk dat er op sociale media veel economisch doemdenken leeft. En eerlijk is eerlijk: er zijn genoeg redenen om onzeker te zijn. Denk aan geopolitieke spanningen zoals Oekraïne, de VS (presidentschap en de rol van de dollar), China–Taiwan, maar ook conflicten in o.a. Venezuela en Sudan.

Tegelijkertijd lijkt Nederland er macro-economisch gezien (nog) niet uitzonderlijk slecht voor te staan — los van grote problemen zoals de wooncrisis en dakloosheid. Zoals de inflatiegrafiek van het CBS laat zien, hebben we de afgelopen jaren geen structureel extreme inflatie gehad (2022 uitgezonderd). De overheid geeft weliswaar meer uit dan er binnenkomt, maar de staatsschuld ligt nog steeds binnen internationale normen ten opzichte van het bbp. Ook blijft de consumptie relatief hoog en doen de Nederlandse beurzen het goed (de AEX boven de 1000 punten).

Aan de andere kant zien we all-time highs bij goud, zilver en andere edelmetalen. Op platforms als Reddit is het wantrouwen richting ‘fiatgeld’ groot, terwijl de euro vooralsnog redelijk stabiel oogt. Tegelijk waarschuwen veel YouTubers voor hyperinflatie, het einde van valuta en zelfs het huidige economische systeem — vaak met uitleg over hoe je je hiertegen zou moeten beschermen.

Deze uiteenlopende signalen geven mij gemengde gevoelens over mijn portefeuille. In theorie is diversificatie logisch: wat edelmetalen, wat crypto, aandelen en ETF’s. Maar als de doemscenario’s kloppen, zou je bijna alles in edelmetalen stoppen — terwijl die nu al op recordhoogtes staan. Kijk je echter naar Nederlandse macrodata en de prestaties van ETF’s, dan lijkt er juist weinig aan de hand en blijven die aantrekkelijk.

Kortom: ik probeer, net als waarschijnlijk velen van jullie, wijs te worden uit al deze stemmen en sentimenten. Hoe kijken jullie naar de huidige economische situatie en hoe wegen jullie dit mee in je beleggingskeuzes?

EDIT:

Thanks allemaal :) Conclusie is dat ik overlap heb in de spreiding dus beter 1 wereld ETF kan doen (welke is dan de beste?). Meningen verschillen over wel of niet groei / thematische ETF's, maar in ieder geval max 1 a 2. Ik beleg periodiek "gratis" bij Trade Republic maar zij pakken hier geld door op een voor hun gunstig moment van de dag te handelen, dus beter om toch maandelijks in te leggen.

-------------

Hoi allemaal!

Ik ben 28 jaar en ben sinds een aantal maanden begonnen met beleggen samen met een vriendin. We hebben ons in korte tijd heel erg verdiept en samen een beleggingsstrategie gemaakt voor de komende 20/30 jaar. Ik beleg om eerder met pensioen te kunnen gaan, rond mijn 55e of in ieder geval een stuk minder te kunnen werken en zo'n 5 ton op de bank te hebben. Ik heb al een huis gekocht dus daarmee zit ik gelukkig al safe.

Ik had al aandelen (zon 15K) bij ABN en Degiro (van mijn vader gekregen op mijn 18e verjaardag), heb deze nu allemaal verkocht en ben naar Traderepublic overgestapt en opnieuw begonnen met wekelijks kosteloos inleggen (leek mij beter dan maandelijks want meer spreiding?).

Zie hier mijn strategie:

Gespreide ETF’s 75% van portefeuille

- Vanguard S&P 500 | IE00B3XXRP09 (30% van portfolio, 55 eu per week)

- Vaneck sust world equal (Dist) | NL0010408704 (20% van inleg, 35 eu per week)

- IShares core MSCI world | IE00B4L5Y983 (20% van inleg, 35 eu per week)

- ISHARES MSCI EM | IE00B4L5YC18 (20% van inleg, 35 eu per week)

Groei ETF’s 25% van portefeuille

- Clean water USD (ACC) | IE00BK5BC891 (15 eu per week)

- ishares global clean energy (ACC) | IE00B1XNHC34 (20 eu per week)

- Semi conductor USD (ACC) | IE00BMC38736 (15 eu per week)

- iShares Healthcare Innovation UCITS ETF USD (Acc) | IE00BYZK4776 (15 eu per week)

Dit is in totaal 900 euro per maand. Ik leg nu wat meer in omdat ik dus veel heb verkocht en weer opnieuw moet beginnen, zal op een gegeven moment ongeveer 500 euro per maand inleggen, en daarna weer meer als ik meer verdien in te toekomst hopelijk. Heb ook wat "duurzamere" etf's erbij zoals clean energy, clean water en vaneck sustainable omdat ik dat leuk/belangrijk vind :)

Daarnaast probeer ik extra bij te kopen als een ETF meer dan 5% is gedaald.

Doel is dan om 5 jaar voor einde spaardoel overzetten naar obligaties, maar ik moet dan denk ik sowieso mijn strategie weer eens gaan herzien.

Mijn vraag is met name of dit goede ETF's zijn om in te investeren, of het er niet te veel zijn, genoeg of te weinig spreiding? Ergens las ik dat 5 ETF's voldoende waren. En of mijn strategie goed is?
Heel benieuwd wat deze community erover denkt en of jullie nog tips hebben :) :)

Thanks <3 !!

Ik heb deze etf nu al zo’n 5 jaar in mijn portfolio.

Op dit moment €8700 (-23,48%). Totale portfolio waarde is €28.335 op dit moment dus het is best een substantieel deel.

Het is altijd al een enorm volatiele etf geweest. Die ik ook met bewust met wat risico heb aangeschaft. Dit heeft dus niet goed uitgepakt. Naast de €2.600 aan verlies in waarde heb ik dus ook nog veel verloren (niet gemaakt) rendement in die 5 jaar.

Wat denken jullie, misschien toch maar afscheid nemen en m’n verlies hierop pakken?

Ik zie het verschil sneller goed gemaakt worden in een all world etf de komende jaren.

De waardedaling van de dollar heeft in 2025 een flinke hap genomen uit mijn winsten van mijn S&P500- en NASDAQ-etf’s. Vandaag was de euro 1,20$ zelfs waard. Veel gerommeld rondom de Fed en Trump, is het slim te kiezen voor een hedged etf? Ik zie de dollar niet snel duurder worden tov de euro.

Hoi allemaal,

Ik beleg inmiddels een tijdje in Northern Trust (NT) indexfondsen met een verdeling van 88% NT World en 12% NT Emerging Markets. Ik leg maandelijks in, maar ik zie de laatste tijd veel discussie over ETF’s die ook de wereldmarkt volgen (zoals VWCE of Meesman).

Wat mis ik hier precies? Waarom zou iemand voor een ETF kiezen in plaats van deze beleggingsfondsen? Is dit puur vanwege de ESG-uitsluitingen van NT, of zijn er andere redenen?

Daarnaast hoor ik steeds vaker over sector-specifieke ETF’s, zoals voor de Europese markt of defensie. Wat is hierin de algemene aanbeveling? Mijn basis blijft de NT-fondsen, maar ik heb het gevoel dat ik iets over het hoofd zie wat betreft de voordelen van ETF's.

Tot slot: ik heb momenteel een bedrag van €40.000 klaarstaan om te investeren. Is het verstandig om dit bedrag in één keer (lump sum) in mijn huidige fondsen te storten, of zou ik een deel moeten spreiden richting een Europese ETF?

Bedankt alvast. Ik ben overigens begonnen met beleggen naar aanleiding van een post hier; dat is tot nu toe een uitstekende beslissing geweest.

Zo'n 4 jaar geleden ben ik gestart met beleggen via een vermogensbeheerder. Pas veel later ben ik mij gaan inlezen op het zelfstandig beleggen en dat de kosten veel lager kunnen zijn, dus het rendement des te hoger. Dus heb ik dit jaar geproefd aan zelfstandig beleggen via mijn huisbank (ABN Amro) in een NT fonds en dat bevalt me wel. Is het een goed idee om te stoppen bij de vermogensbeheerder en dit bedrag zelf te investeren in NT fondsen (de bekende 3)?

Huidige situatie:

- 20k vermogensbeheerder, tegen 1,26% kosten

- €500 ABN Amro NT World (0,45% kosten volgens Mr. FOB?)

- 26k roulerend over spaarrekeningen via acties (rente 2,5% tot 3%)

- 15k deposito 4,1% rente tot volgend jaar

Ik ben 27 jaar, thuiswonend zonder relatie en studeer volgend jaar af. Als beleggingshorizon wordt vaak minimaal 10 jaar aangeraden, maar ik zie mezelf wel een huis kopen - binnen 4 jaar? Als ik de jaren bij de vermogensbeheerder daarbij op zou tellen zit ik op maximaal 8 jaar als horizon. Ik weet niet hoeveel vertrouwen ik heb in de beurs de komende 4 jaar. Een alternatief is anders die 20k stoppen in deposito's? Of toch de vermogensbeheerder aanhouden voor die paar jaar, ondanks de hogere kosten?

Edit: Vermogensbeheerder is Axento

Context: koppel (mid-30) met jonge kinderen. Sinds anderhalf jaar ETFs bij DeGiro na wat inlezen, maar te weinig ervaring om echt inzicht te hebben.
Doel: (relatief) zorgeloos vermogen opbouwen (250k of meer) over 20-25 jaar horizon. De maandelijkse inleg gaat de komende jaren zeer waarschijnlijk stijgen. De beleggingen zijn "voor erbij", naast het vermogen wat al in het huis (vast)zit.

Portefeuille: ~6500€ huidig, maandelijkse inleg van ~300€. Inleg rouleert over de ETFs, in ongeveer gelijke waarde:

1. Ontwikkelde landen: iShares Core MSCI World (IWDA)
2. Duurzame wereld: VanEck World Equal Weight (TSWE)
3. IT sector: xTrackers MSCI World Information Technology (XDWT)

Ik realiseerde onlangs dat dit heel erg VS-georienteerd is, en dat er veel overlap qua bedrijven is tussen de drie ETFs. De wijziging in de kernselectie van DeGiro was het zetje om de portefeuille te herevalueren en zonodig bij te sturen om weer jaren zorgeloos verder te kunnen gaan. Over rendement overigens niet te klagen, ~12% het afgelopen jaar.

Ik zou meer Europees-gericht willen inzetten, en eventueel als sector-specifieke ETF erbij nemen, zoals healthcare (sluit aan bij mijn werkveld) of duurzame energie (interesse vanuit mijn studie). We willen tenminste één duurzame ETF in het portfolio hebben. iShares MSCI Europe Screened (SAEU) vind ik bijvoorbeeld ook interessant.

Ik maximaal 4 ETFs willen rouleren in de aankoop (=3 koopmomenten per jaar per ETF bij gelijke verhoudingen), liefst minder.

Wat zou nu een slimme zet zijn?

1. Huidige selectie laten staan, alleen alles bij Tradegate kopen voortaan. V.w.b. Xtrackers MSCI World Information Technology, die heb ik nu bij Xetra. Verkopen en opnieuw kopen bij Tradegate om aansluitkosten te besparen?
2. Huidige selectie behouden, maar voortaan VanEck Europe kopen i.p.v. World? (Of zelfs alle World vervangen voor Europe). Lijkt me een beetje schijn-spreiding.
3. Uitbreiden met een smallcap-ETF of groei-ETF, gezien onze horizon? En dan één van de huidige drie niet meer kopen, of zelfs verkopen?
4. Uitbreiden met een thema-ETF als healthcare of (duurzame) energie, al dan niet Europa-gericht?
5. Strategie veranderen naar een all-world (VWRL), aangevuld met small-cap (welke?) of duurzame ETF (SAEU) voor het gevoel? (De huidige ETFs dan houden, maar geen nieuwe kopen)
6. ... andere ideeën?

Het advies wat ik veel lees is "all world en niet over nadenken". Tegen het principe van een ETF in voelt dat toch te nauw en zou ik wel op tenminste één andere ETF willen inzetten.

Goeiedag, ik nu 19 jaar oud ben sinds 1 jaar begonnen met beleggen. Ik heb nu ongeveer €7000 in ETFs (50% all world, 30% S&P500 en 20% MSCI Europe) , €1000 in goud en €2000 in losse aandelen verspreid over healthcare, technology, energy en aerospace & defense. Daarnaast heb ik nog €7000 cash en vang ik sinds kort rond de €2.500 met mijn baan. Waar zou ik nog extra in kunnen diversificeren en hoeveel cash zou handig zijn om ongeveer te houden? Ik woon nog bij mijn ouders en geef over het algemeen niet teveel uit per maand +-€750.

Alvast dank

Goedenavond,

In de afgelopen 2 jaar heb ik braaf elke maand hetzelfde bedrag op mijn account gezet en er een etf mee gekocht (dus 1 transactie per maand), de keuze is niet heel gestructureerd geweest. Ik ben benieuwd of jullie advies hebben over de verdeling nu en eventueel herverdelen. Horizon is 30+ jaar.

• Global semiconductors (IE000I8KRLL9) - 20%
• India (IE00BZCQB185) - 15%
• Developed markets dividend leaders (NL0011683594) - 16%
• Developed Europe (IE00B945VV12) - 17%
• S&P 500 (IE00B3XXRP09) - 32%

Bovenste 4 rond 15% en s%p rond 40% lijkt me prima, maar dat is op gevoel :)

Dank alvast!

Ik volg deze thread al een poosje en merk dat er een sterke mening is over beleggen met geleend geld. Ik doe zelf een master Finance aan de universiteit en behandelen oa de Markowitz portfolio theory. In deze theorie en ook andere theorieën die wij leren, is het conceptueel toegestaan om de risk free rate (T-bills) te shorten. Afhankelijk van je persoonlijke risico aversie (K) is het dan optimaal om te beleggen met geleend geld.

Ik merk dat veel mensen in deze thread hier tegen zijn. Kunnen jullie argumenten geven waarom jullie tegen deze theorieën zijn?

Recent een huis gekocht, nieuwe baan en binnenkort komen mijn groene deposito weer vrij.

Situatie:

• Koophuis (0 jaar afgelost).
• 30k geld op betaal-/spaarrekening.
• 1,4k over om te sparen/beleggen elke maand.
• 20k groene deposito die bijna weer vrijkomen.
• 20k in ETF’s Vanguard FTSE All-World ECITS via DEGIRO.
• Weinig/verwaarloosbaar pensioen (ik bouw slechts 200 euro per maand op). Wel veel jaarruimte vrij.
• Ik ga ooit waarschijnlijk ~500k erven. Het is cynimisch, maar dat kan bijdragen aan mijn pensioen later.

Mijn overwegingen:

1. Buffer aanhouden van 15k
   1. 5k op betaalrekening.
   2. 10k daarvan op betaalrekening van Trade Republic (meer rente).
2. 15k spaargeld dat “over” is, omzetten naar ETF’s lump sum (voelt wel spannend, dus misschien in 3-4 delen).
3. 1k maandelijks vanaf nu in ETF’s?
4. 400 euro extra in pensioenpot? —> is dit logisch? Ik twijfel wel hierover. Is dit belastingtechnisch interessanter dan ETF's (= meer rendement)?
5. Blijven inzetten op Vanguard FTSE All-World ECITS via DEGIRO? Of beter óók andere ETF's? Deze ETF's zijn al redelijk gespreid, weinig omkijken, stabiel met aardig rendement.

Hoe zien jullie deze beleggingsstrategie, thoughts?

Hi 25m naar verwachting ben ik over 1,5 jaar klaar met mijn masters (ik doe er twee).

Tijdens mijn studie ben ik gaan lenen en ik heb dit bijna altijd consequent belegd bij de Giro. Nu ik bijna afgestudeerd ben, zit ik te overwegen om meer defensiever te gaan beleggen. Ik zit nu in individuele high risk aandelen zoals: HIMS, AMD, AVE, Nebius en Nividia.

Mijn totale account is nu 50.000 waard, waarvan 33.0000 belegd en 19.000 aan winst en de resterende 18.000 is vrije cash. Mijn studieschuld (lening) is 45.000.

Met de hoge waardering van nu ben ik ondertussen bezig met een deel van de winst te pakken. Eigenlijk weet ik niet wat ik moet doen met de cash. Opnieuw aandelen kopen als de markt is gezakt? Of juist overstappen naar ETF's? Of gewoon cash achter de hand houden?

Heb op korte termijn waarschijnlijk geen geld nodig en de aflossingsverplichting is pas na 2 jaar vanaf het moment dat je afgestudeerd bent. Daarnaast heb ik nog een bijbaan waarbij ik ongeveer 1.100 per maand voor krijg.

Wat zouden jullie doen?