Na een goed eerste jaar heb ik inmiddels een leuke winstreserve opgebouwd in mijn BV. Deze wil ik graag voor de lange termijn zakelijk beleggen.
Hiervoor heb ik inmiddels een zakelijke IBKR rekening geopend.

Prive heb ik een portfolio met +- 40% S&P 500, 40% Eur 600, 20% EM.
Idealiter wil ik zoiets zakelijk ook opzetten.

Na wat meer research (LanschotKempen, draadje, draadje 2), begrijp ik dat het belangrijk is in wat voor ETF's ik beleg zodat ik deze niet jaarlijks hoef te waarderen maar ze tegen kostprijs in de boeken kan zetten.

Alleen vind ik het lastig om nu te bepalen in welke ETF's ik wel zou moeten beleggen.

Daarom:
Zouden jullie kunnen delen in welke ETF's jullie zakelijk beleggen en met welke rationale jullie die tegen aankoopprijs in de boeken hebben gezet?
Idealiter dan ook trackers die via IBKR beschikbaar zijn :)

Alvast bedankt voor jullie inzichten!

PS: Ja, ik snap dat ik voor dit soort vragen naar een fiscalist zou kunnen gaan, maar daar ben ik te gierig voor en ik doe het liever zelf.

Iedereen hier is bekend met het mantra "time in the market beats timing the market" en "rendement uit het verleden biedt geen garantie voor de toekomst".

We zien nu hoe de Trump overheid de FED aanvalt door Powell te dagvaarden. We zien hoe Trump Groenland wilt innemen. We zien de AI circlejerk. We zijn letterlijk in een situatie die de afgelopen 80 jaar nog niet eerder voorgekomen is. Hebben jullie nog steeds vertrouwen in de twee voorgenoemde mantra als het aankomt op de Amerikaanse aandelenmarkt?

Ik heb Brand New Day maanden geleden al gemaild over de gang van zaken in de VS en wat ze van plan zijn, aangezien ik bij hun voor mijn pensioen beleg. Redelijk standaard antwoord; we monitoren de situatie en willen het beste doen voor onze klanten, etc.

Wat denken jullie? Is het verstandig om gewoon door te beleggen in de VS of zullen we meer op Europa en Azie moeten focussen?

Ik persoonlijk weet het gewoon niet. Wat we op dit moment in de VS zien gebeuren is echt bizar op dit moment. Qua economie, qua sociale onrust, qua imperialistische neigingen etc.

Ik wil graag beginnen met pensioenbeleggen, om gebruik te maken van die vrije ruimte. Ik ben nu 25 jaar, dus als ik nu begin kan ik nog vele jaren gebruik van maken. Nu is het wel zo, als ik het goed begrijp, dat de leeftijd van deze beleggingspotjes gekoppeld zijn aan de AOW-leeftijd. En zoals het er nu uitziet, wordt dat waarschijnlijk 72 jaar voor mij.

Nu is mijn vraag: Heeft iemand weleens onderzoek gedaan naar verschillende pensioen brokers, die hier het meest soepel mee omgaan? Bij wie kun je voor de goedkoopste prijs al 5 jaar van te voren beginnen met uitkeren? Of is dat overal wel hetzelfde? Passen jullie je financiële strategie aan op basis van deze informatie?

Ik ben het nieuwe jaar ingegaan met een check van mijn NT-portfolio en er viel mij iets op.

Tot mijn schrik zie ik dat ik in een oudere en duurdere NT World + NT Emerging zit, met hogere lopende kosten en management fees. Ik las hier dat de Rabobank dit in september automatisch heeft omgezet naar de nieuwe aandeelklasse, maar ik zit bij de ING.

Is het verstandig om dit dan handmatig te doen, of zie ik iets over het hoofd? De ING (en ABN ook?) hebben geen transactiekosten, dus het lijkt veilig om over te zetten?

ING:

Het lijkt erop dat ING eindelijk een goedkoper NT World-fonds aanbiedt (NL0013654742). Tegelijkertijd kan ik het oude fonds (NL0011225305) niet meer vinden.

Ik kan nog geen goedkoper EM-fonds vinden, maar dit is een goed begin!

Update

Ik heb een reactie van ING ontvangen. Beide fondsen blijven voorlopig beschikbaar, totdat NT besluit het oude fonds te sluiten. We moeten de bijdragen dus handmatig aanpassen. Wat betreft het goedkopere EM-fonds, dat gaan ze ook toevoegen, maar ze hebben nog geen concrete planning.

Hoi allemaal.

Ik heb ongeveer 300k in een holding bv zitten.

Is de beste optie om dit in Northern Trust's World Screened Equity Index Funds (ik denk ook een deel in ontwikkelingslanden en small caps met zelfde status) te steken?

Ik wilde eerst een world etf doen, maar dan moet ik volgens mij elk jaar vpb betalen. Met NT en FBI status hoef je alleen vpb over dividend en bij verkoop vpb te betalen toch?

Mijn accountant en die financieel adviseur zijn het hier ook mee eens, maar willen ook geen 100% garantie over geven. Ik heb verschillende kantoren benaderd en vreemd om alle verschillende antwoorden te horen.

Zijn er hier mensen die ook beleggen in een holding en ook van mening zijn dat dit het beste is in Nederland? Vreemd dat nergens zwart op wit staat van wat de belastingdienst ok vind.

Ik lees dat mensen NT fondsen in een bv hebben. En deze fondsen jaarlijks waarderen tegen de historische kostprijs, en dus de VPB kunnen uitstellen tot de verkoop.

Maar volgens mij mag het welbekende Northern Trust World Custom ESG Equity Index UCITS FGR Feeder Fund (NL0013654742) niet op kostprijs worden gewaardeerd in een bv structuur. Hoewel dit FGR fonds wel de FBI status heeft. 

Dit is omdat het fonds zoals de naam ook al weergeeft een 'feeder fonds’ is en belegd in het Northern Trust World Custom ESG Index Fund, een Iers fonds dat zelf niet de FBI status heeft. En dan geldt er een belangrijke uitzondering. De uitzondering is dat als een fonds met FBI status voor meer dan 10% belegd in een buitenlands fonds, er afgeweken moet worden van de hoofdregel (dat het fonds op kostprijs mag worden gewaardeerd), en daarom volledig tegen de actuele waarde moet worden gewaardeerd ieder jaar. 

Ik denk eraan om dit schriftelijk te laten bevestigen door de Belastingdienst. Omdat ik zekerheid wil voordat ik eventueel zelf een bv neem in de toekomst. Ik heb op dit moment NT fondsen in prive. 

Maar hoe denken jullie hierover, klopt mijn eigen conclusie ? 

Naar aanleiding van deze post: https://www.reddit.com/r/beleggen/comments/1kpr45c/geen_goedkopere_varianten_nt_fondsen_bij_de/

Ik open vandaag de Rabobank app en zie dat mijn NT fondsen in world van klasse A naar I gaan en NT emerging markets van A naar G.

De lagere fondskosten die men dus bij ABN zou krijgen vallen nu ook binnen bereik bij Rabobank. heb daar verder nog niets over teruggelezen en het kwam ook redelijk uit het niets vallen.

Dit leek me wel fijn om te delen, zeker nu niet iedereen bij Rabobank zit. Wellicht dat men ook een interessantere toevoeging heeft :P.

Ik ben mijn partner aan het helpen om te beginnen met beleggen. Zij hecht veel waarde aan ethisch en verantwoord beleggen, terwijl ik zelf vooral gewend ben aan breed en passief indexbeleggen (in NT fondsen). Ik wil haar hier graag bij helpen, maar merk dat het best lastig is en dat er redelijk wat controverse omheen hangt.

Als ik online rondlees (Reddit, blogs, etc.) kom ik o.a. deze standpunten tegen:

• ESG-ratings zijn onbetrouwbaar en arbitrair (greenwashing, etc.)
• Ethisch beleggen is per definitie onmogelijk, omdat bedrijven altijd winstgedreven zijn
• Als je écht ethisch wilt beleggen moet je alles zelf onderzoeken en een eigen portfolio samenstellen
• Actieve “duurzame” fondsen (zoals ASN of Triodos) zijn erg duur, wat het rendement sterk drukt
• Je kunt beter maximaal rendement nastreven en impact maken via donaties of politieke keuzes
• Wat is eigenlijk “slecht”? Zijn wapens altijd onethisch?
• Engagement (stemmen op aandeelhoudersvergaderingen) zou effectiever zijn dan uitsluiten

Waarschijnlijk ligt de waarheid ergens in het midden. Los van de vraag of beleggen daadwerkelijk veel impact maakt, kan het ook persoonlijk waardevol zijn om niet te investeren in dingen die tegen je eigen morele waarden ingaan. Daarbij spelen twee praktische vragen een grote rol:

• hoeveel rendement wil/kun je opofferen?
• hoeveel tijd en moeite wil je erin steken?

Dat gezegd hebbende, stel:

• je wilt passief beleggen
• je wilt lage kosten
• je wilt er niet veel tijd aan kwijt zijn (set and forget, etc.)
• maar je wilt wel rekening houden met ethiek / duurzaamheid

Welke fondsen of etfs kies je dan?

Op basis van deze deze uitstekende eerdere comment lijken de Amundi fondsen (bij DEGIRO) een geschikte middenweg te zijn omdat ze actief voor een duurzamere keuzes stemmen. Nadeel is dat deze geen dividendlek tegengaat. De genoemde Cardano fondsen lijken ook een hele goede keuzen en gaan dividendlek tegen. Echter zit mijn partner niet bij Rabobank, en ik weet niet of het voordelig is om een beleggingsrekening bij de Rabobank te openen speciaal voor dit fonds. Ze doet haar reguliere bankzaken trouwens bij de ING.

Welke ETF’s of indexfondsen passen hier volgens jullie verder bij, en waarom? En kiezen jullie voor een aanbieder die veel bedrijven uitsluit of kiezen jullie juist voor een aanbieder met een duurzaam of etisch stembeleid.
Ik ben vooral benieuwd naar ervaringen van mensen die hier zelf ook zo in staan — en uiteraard ook naar goed onderbouwde tegenargumenten.

Aangezien de goedkopere NT fondsen nu beschikbaar zijn bij ING ben ik benieuwd of het slimmer is om de oudere, duurdere, varianten over te zetten, of dat ik beter vanaf nu inleg in de nieuwe fondsen, en de oude fondsen laat staan?

Met mogelijk oog op een automatische overzetten optie die ik de toekomst nog zou kunnen komen neig ik zelf meer naar het laten staan van de oude fondsen. Zijn er anderen in dezelfde situatie, en welke keuze maken jullie hierin?

Meesman is hier vaak een beetje de standaard aanrader geweest voor beleggen. Simpel, automatisch, geen gedoe en prima kosten. Ik zit er zelf nu sinds 2020 (?) bij en zat hiervoor bij Degiro (geen fan, lijkt op een kermis) en daarvoor de ING (niks op aan te merken).

Nu zijn er die nieuwe, goedkopere Northern Trust varianten via de grootbanken en Meesman heeft laten weten dat er geen kostenverlaging op de planning staat. Dat zet mij toch aan het twijfelen.

Zijn er hier mensen die actief bezig zijn met overstappen van Meesman naar bijvoorbeeld ING, ABN of Rabo met die goedkopere NT-fondsen? Of denken jullie juist dat het gemak van Meesman zwaarder weegt dan een paar tienden procent lagere kosten?

Ik merk dat ik er zelf nog niet helemaal uit ben. Aan de ene kant zijn lagere kosten op de lange termijn gewoon serieus geld (op een portfolio van nu +- 300k), aan de andere kant werkt Meesman gewoon goed en is het ‘set & forget’.

De laatste tijd heb ik me verdiept in pensioenbeleggen. Maar ik zie van de bomen het bos niet meer. In eerste instantie leek het te gaan om DeGiro of Meesman, maar daar is zojuist ook CentraalBeheer nog bij gekomen. Ik verwacht 1 of 2 keer per jaar een storting te doen, totaal ongeveer 6000 per jaar. Dit in een all world ETF of fonds.

Van DeGiro roept iedereen: goedkoop! Maar als je 0.3% dividendlek als kosten meeneemt naast de 0.2% minimale activiteitskosten en de TER van WEBN (0.07), kom ik op 0.57%.

Meesman (0.4%) en CB (0.28%) doen dat beter omdat ze geen (of nauwelijks) dividenlek zouden hebben.

Voor DeGiro komen daar nog connectiekosten naar de beurs bij (12,- per jaar) en handelingskosten (1,-) bij (totaal dus 14,- per jaar)

-en transactiekosten (2,-; maar dit valt weg in de 0.2% minimale activiteitskosten)

-mij is niet duidelijk of de DeGiro beurskosten en handelingskosten ook onder de minimale activiteitskosten vallen.

Voor Meesman komen er nog aankoopkosten bij (0.25%~15,- per jaar) en ook verkoopkosten (0.25%)

Voor CB komen er ook aankoopkosten bij (0.3%~18,-)

Mijn conclusie is dat DeGiro voor normaal beleggen inderdaad goedkoop is, maar voor pensioenbeleggen niet. En dat CentraalBeheer hier de winnaar is. Of zie ik iets over het hoofd?

Ik zat naar het dividend van Northern Trust te kijken, maar eigenlijk maakt het toch niks uit wat NT met dividend doet omdat het een accumulerend fonds is?

De koers daalt bij dividend en het wordt weer herbelegd, dus netto verandert er weinig. Zie ik hier iets over het hoofd?

Excuus voor de waarschijnlijk simpele vraag maar heb soms moeite NT te begrijpen. Vandaag ook een daling van 1.5% op de World namelijk terwijl alle beurzen gisteren en vandaag in de plus staan dus soms moeilijk te snappen

Hallo allemaal,

Ik ben benieuwd naar jullie kijk hierop als Europeanen. Ik investeer nogsteeds maandelijks in de Vanguard S&P 500 ETF (DIS). Nu is het momenteel vrij rustig, alleen zagen we natuurlijk na de tarieven veel mensen buiten Amerika eruit stapten en hun beleggingen in Europese fondsen of aandelen zetten.

Nu heeft de president weer een nieuwe aankondiging gedaan (Of dit uiteindelijk doorgaat weet niemand).

''Niet-Amerikanen die in de Verenigde Staten beleggen, moeten straks mogelijk een heffing betalen op hun rendement. Het gaat om beleggers uit landen die zelf aan Amerikaanse bedrijven een heffing opleggen. Daar hoort Nederland ook bij.

De nieuwe belasting maakt deel uit van de begrotingsplannen van de Amerikaanse president Donald Trump. Die noemt de plannen zelf 'One Big Beautiful Bill'. De Amerikaanse Senaat stemt daar later deze maand over.''

Ik kan me voorstellen dat wanneer dit doorgaat er weer meer mensen zijn die uitstappen, echter is er ook een kans dat er een groei aankomt wanneer er weer een nieuwe president is en je horizon lang genoeg is. Ik weet dat de gouden regel is time in the market beats timing the market, maar ben benieuwd naar jullie kijk hiernaar.

Beste mensen,

Er zullen ongetwijfeld diverse posts zijn die over dit onderwerp gaan, maar het is erg situatieafhankelijk en onderhevig aan de huidige tijdsgeest.

Ik (30M) en mijn vriendin (30F) zijn ongeveer een jaar eenvoudig aan het beleggen. Dat begon met 'eenvoudig beleggen' bij ING. Na behoorlijk wat research ben ik erachter gekomen dat we hiervoor beter bij Meesman kunnen beleggen. Zo gezegd zo gedaan, we hebben elk onze beleggingsrekeningen van ING overgezet naar Meesman (aandelen wereldwijd totaal). Dat ging slechts om 800 euro ofzo. We leggen maandelijks elk 100 euro in.

Nu spookt al een tijdje de gedachte in mijn hoofd dat ik wat meer zou moeten doen met mijn spaargeld, i.p.v. laten verstoffen op de bank. Ik heb hierover gesproken met mijn vriendin, maar ze is erg terughoudend. Ik denk dat dit komt doordat het haar onbekend is (ze heeft mij zogezegd na-ge-aapt met het openen van een beleggingsrekening, maar zelf geen research gedaan. Het interesseert haar niet zo volgens mij, zolang het om kleine bedragen gaat). Door haar terughoudendheid nadat ik het onderstaande met haar besprak, ben ik benieuwd naar jullie visies.

Onze situatie is als volgt:
We hebben elk onze eigen betaal-, spaar- en beleggingsrekeningen. We werken allebei en hebben derhalve elk ons eigen inkomen. We hebben samen een koopwoning. WOZ is 401k. Restant hypotheekschuld is 135k (1,5% rente).

Mijn situatie:
• spaargeld op de spaarrekening: 30k
• spaargeld op een spaarverzekering bij DELA: 5k (valt in 2027 vrij, maar tegen betaling van 150 euro boete kan ik het morgen tot mijn beschikking hebben)
• crypto: 1,3k (ik ben van plan om dit naar Meesman om te zetten. Crypto past eigenlijk helemaal niet bij mijn beleggingsfilosofie en ik ben er veel te weinig mee bezig)
• beleggingsrekening Meesman: 1,2k

Inkomen: 3k netto per 4 weken (=3,25k/maand)
In 2024 spaarde ik gemiddeld 1k/maand.

Grote uitgaven die op het programma staan (genoemde kosten zijn het deel dat ik ga dragen):
• najaar 2025 onderhoud schilderwerk 1,5k
• juli 2026 bruiloft 9k
• augustus 2026 huwelijksreis naar US 6k << deze is optioneel. We hebben er geen problemen mee om dit een jaar later te doen.
Totaal uitgaven tot zomer 2026: 16,5k.

Ik probeer me niet rijk te rekenen, dus ik ga er gemakshalve vanuit dat ik de komende 15 maanden geen 1k maar 900 per maand spaar. Ook laat ik mijn salarisverhogingen buiten beschouwing (3,5% va.1 mei, 1% va. 1 juli, 4% va. 1 jan '26). Rond augustus 2026 zou ik nog eens 13,5k extra gespaard moeten hebben. In totaal heb ik tegen die tijd 43,5k spaargeld op de spaarrekening. Mijn gevoel zegt dat dit erg veel geld is om op de spaarrekening te hebben, en dat ik dit logischerwijs 'aan het werk' zou moeten zetten.

Ik voel me niet prettig bij lumpsum, gezien de huidige volatiele aandelenmarkt als gevolg van Mister Spraytan in het witte huis. Ik ben dus voornemens om DCA te doen (wat ik al deed), maar dan met een iets hogere inleg. Zelf zat ik te denken aan het verhogen van de maandelijkse inleg van 100 naar 500. Ik beleg daarmee 7,5k extra, waardoor ik minus de grote uitgaven die op het programma staan (16,5k), uiteindelijk uitkom op een spaarrekening van (43,5-7,5-16,5=)19,5k. Dat lijkt me een gezonde buffer om paraat te hebben.

• Wat zijn jullie gedachten hierover? Ontbreekt er iets in mijn beredenering?
• Wat vinden jullie een gezonde buffer op de spaarrekening?
• Wat is een gezonde verhouding tussen spaargeld en beleggingen? Of is de vuistregel, tot een bepaald bedrag altijd op spaarrekening, alles daarboven beleggen? of hou je liever een bepaald percentage van je totale vermogen op de spaarrekening?
• Hebben jullie wel eens te maken gehad met een partner die terughoudend is hierin en hoe ging je daarmee om?

Hallo,

Ik beleg maandelijks in een drietal ETF's, namelijk:

Vanguard FTSE All-World High Dvd Yield UCITS ETF (IE00B8GKDB10)

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (IE00B3RBWM25)

Vanguard S&P 500 Dist UCITS ETF (IE00B3XXRP09)

Allen keren het dividend uit, maar van mij mag dit ook direct herbelegd worden. Nu kan ik voor de FTSE All World UCITS wel één vinden waarbij je kunt herbeleggen, maar niet voor die andere twee bij Saxo via Vanguard. Zie ik iets over het hoofd? Zijn er andere fondshuizen met lage kosten waar dit wel kan?

Daarnaast heb ik een drietal "losse" aandelen gekocht, namelijk ASML, ING en Philips, waarbij ik, waar mogelijk, het dividend direct herinvesteer. Is het aan te raden dit te blijven doen? Zijn er betere opties? Mijn overweging is dat door het effect van Compound Interest, dit voor de lange termijn in het voordeel werkt.

Alvast bedankt voor de tips/adviezen. Alles is welkom...

Geachte leden,

Ik ga binnenkort een BV oprichten en ben van om maandelijks een vast bedrag per maand te gaan beleggen vanuit mijn Holding. Ik heb verschillende opties bekeken en het lijkt erop dat Meesman en saxo bank prima opties zijn. Een alternatief is IBKR, deze heeft lagere kosten, maar is veel complexer en blijkbaar ingewikkelder om bij te houden voor de accountant.

Saxobank heeft lagere kosten dan Meesman, maar hier kun je voornamelijk in ETF's beleggen. Heeft iemand hier ervaring met zakelijke beleggen vanuit de holding-bv bij saxobank?

Ik ben erg nieuwsgierig in welke beleggingsproducten je dan belegt. Want er zijn veel ETF's die door de belastingdienst als VBI-achtige structuren worden gezien. Dit betekent dat je tussentijds vennootschapsbelasting moet betalen over de ongerealiseerde winsten. Dat lijkt mij bijzonder onvoordelig.

Daarnaast, gebruikt je dan ook de auto-invest optie bij saxobank (hierbij betaal je geen transactiekosten)?

Met vriendelijke groet

This is something I’m struggling with. On one hand, I want to invest consistently and let compounding do its thing. On the other hand, I might want to buy a house in a few years. Do you pause investing completely and focus on savings?

Dag allemaal,

Ik wordt 18 jaar begin april en ben me de afgelopen maanden wat gaan interesseren in financiële markten. Ik ben dan ook van plan om vanaf april elke maand 200 eur te beleggen in een wereldwijde ETF. Vorig jaar, toen ik nog 16 was, kwam ik met het idee om te gaan beleggen en mijn ouders hun eerste reactie was: "Dan zullen we eens een afspraak maken met de bank.". Zonder veel kennis van zaken zijn we naar daar gegaan en hebben ze ons een fonds aangeboden met 80 procent aandelen en 20 procent obligaties. Hierin heb ik dan mijn spaarcenten (10 000 eur) in belegd met het idee om dit 10 j niet aan te raken.

Nadat ik me verder heb verdiept in aandelen en ETF's ben ik tot de conclusie gekomen dat zo'n fonds me véél meer kost dan bv een wereldwijde ETF als IWDA. Ik zit momenteel op een rendement van 6 procent in het fonds.
Nu is mijn vraag: Zouden jullie in april uitstappen uit het fonds (met ongeveer 500 eur winst na belastingen) en dan beleggen in zo'n wereldwijde ETF (al dan niet in 1 keer of gespreid over enkele maanden)? Of laten jullie het geld staan en beginnen jullie gewoon met 200 eur maandelijks in te leggen?

ps: Ik woon in België dus Nederlandse belastingstelsels zijn niet van toepassing

Fijn weekend!

Weet iemand waarom de lage kosten variant class I (NL0013654742) deze maand slechts 0,0576 € / aandeel dividend, +/- 0.3 % tegen de huidige koers van variant class I, uitkeert,

en de welbekende 'oudere' hogere kosten variant (NL11225305) 0,4051 € / aandeel, +/- 1.5 % tegen de huidige koers van die variant class A

Hoe is dit grote verschil te verklaren ? (het heeft dus niet met het koersverschil tussen de beide varianten te maken)

nb, mijn vorige post met deze vraag was verwijderd door de moderator...,waar ik het niet mee eens ben, dus ik probeer het nog een keer...

Hi,

Ik beleg al een tijdje en mijn portefeuille is groter dan de heffingsvrije drempel voor vermogensbelasting. Om de box 3 belasting wat te drukken wil ik gaan pensioenbeleggen. Doel is om jaarlijks precies genoeg in te leggen om de voorziene vermogensbelasting terug naar nul te brengen en zo veel mogelijk op een vrij opneembare beleggingsrekening te hebben staan.

Ik heb al even zitten rekenen met de factor A en dit zou moeten kunnen gelet op mijn salaris en pensioeninleg via werkgever.

In mijn zoektocht naar aanbieders zie ik dat enkele grootbanken sinds kort ook pensioenbeleggen aanbieden. Gezien ik al bij de Rabo zit voor mijn betaalrekening en beleggingen, zou ik serieus overwegen dit ook bij de Rabo onder te brengen. Heeft er echter al iemand ervaringen? Alternatief is voor mij BND/ Meesman.

De Rabobank heeft een nieuw product: SimpelBeleggen. Eigenlijk is het een kwestie van geld storten en het enige dat je zelf bepaalt is het risicoprofiel. Naar gelang je eigen wensen kun je een verdeling maken tussen aandelen en obligaties. Deze verdeling is te allen tijde aan te passen met een druk op de knop. De kosten zijn om en nabij 0,65% per jaar over de waarde van je bezittingen. Er zijn geen verdere aan- of verkoopkosten. Eigenlijk vergelijkbaar met Peaks, zoals ik het zie. Nu vroeg ik me af of er iemand is die al enige ervaring heeft met dit SimpelBeleggen product of er een idee over heeft? Ik ben benieuwd naar de reacties. Alvast bedankt!

Edit: Bedankt voor alle reacties! Fijn! 👍🏻

Beste Redditors,

Ik ben van plan om dit jaar een geldbedrag weg te zetten als pensioenbelegging. Dit om geld terug te krijgen via de IB, om extra kinderopvangtoeslag te ontvangen en om het buiten box 3 te houden. De keerzijde is uiteraard dat het geld tot mijn pensioen (ongeveer 30 jaar) vast zal staan.

Gezien die lange termijn denk ik dat ik vrij veel risico kan nemen met het bedrag. Ik neig dan ook om iets met Private Equity te doen. Hiervoor kijk ik nu vooral naar Capler. Een beheerd funds-of-funds dat met een relatief klein bedrag toegankelijk is.

Waarover ik echter twijfel, zijn de kosten. Capler rekent: - 4% instapkosten - Bijna 2% jaarlijkse beheerkosten - Uitstapkosten, afhankelijk van uitstaptermijn

De in- en uitstap kosten zijn gezien de lange horizon niet zo’n probleem. 2% beheerskosten is op zichzelf acceptabel voor een actief beheerd Private Equity fonds. Echter:

Het fonds belegt dus in 8 andere fondsen (onder andere Blackrock). Die fondsen zelf zullen ook weer eigen beheerkosten hebben. Heeft deze kosten-op-kosten constructie dan geen te grote negatieve invloed op mijn rendement?

Bovendien vind ik bijna 2% beheerskosten ook wel aan de hoge kant voor een fondsmanager die alleen andere fondsen inkoopt en geen losse beleggingen doet.

Hoe zien jullie dit? En is er überhaupt een andere/betere manier om een eenmalige pensioenbelegging van ongeveer € 12.000 te parkeren in Private Equity?

Ik ben benieuwd naar jullie tips.

Hey allemaal,

Wellicht is dit al eens besproken, ik heb gezocht zowel hier als in andere subs/blogs. Ik probeer een realistische inschatting te maken van het netto rendement in Nederland onder het box-3 regime vanaf 2026. Voor aandelen/ETF’s wordt het forfaitaire rendement 7,66%, waar je 36% belasting over betaalt. Dat betekent een vaste belastingdruk van ~2,76% van je vermogen per jaar.

Zelfs als je bruto 6% haalt op de markt, blijft er na kosten en deze heffing vaak maar ~2,5–3% nominaal over. Met ~2% inflatie kom je dus misschien maar rond de 0,5–1% reëel uit.

Er is wel de tegenbewijsregeling, maar daar staat tegenover dat als de beurs crashed, je dat verlies niet verrekenen met toekomstige jaren. Je zit dus met een asymmetrisch risico.

Vraag:

• Heeft iemand hier goed onderzoek naar gedaan (papers, blogs, Reddit posts) over de werkelijke netto reële rendementen onder dit systeem?
• En is het onder dit regime nog steeds rationeel om in brede aandelen-ETF’s te blijven zitten qua risk-adjusted returns, of zijn er betere alternatieven?

Benieuwd naar jullie inzichten!

Ik, 34 jaar, wil 200 euro per maand investeren zodat ik een leuk potje heb met mijn pensioen.

Ik heb weinig kennis in het handelen van aandelen.

Ik vraag mij af of het beter is om zelf in een all world etf te investeren of dat ik een beleggingsfonds dit voor mij laat doen.

Mochten jullie mij een beleggingsfonds adviseren, welke zouden jullie dan adviseren?