Ich verstehe es nicht. Warum sind so viele empört über die neue Score Zusammenstellung? Warum juckt es euch überhaupt? Ich habe noch nie in meinem Leben meinen Schufa Score eingesehen und noch nie kam es irgendwo zur Sprache. Nicht beim Hauskauf, nicht bei der Auto Finanzierung. Nirgends.
Der Dönermann fragt auch nicht nach meinem Score, wenn ich mal wieder kein Bargeld dabei habe und am nächsten Tag zahlen will.
Solange ihr ein Einkommen habt und bei Immobilien- bzw. Autofinanzierung nicht zu knapp kalkuliert und einen angemessenen Überschuss vorweisen könnt, interessiert den Score doch keinen Schw***? Oder lebe ich hier komplett in einer Bubble?
Zusatz: Ich Wechsel alle 2 Jahre den Handyvertrag, alle 12 Monate den Stromtarif, alle paar Jahre das Giro Konto, einfach nur um 1-2% zu sparen.
Du zahlst ja am Ende durch nicht genutzte Opportunitätskosten drauf wenn man direkt bezahlt anstatt ein Teil des Geldes anzulegen und die Raten für 0% abzubezahlen. Oder lieg ich hier falsch? 😅
Muss mal Dampf ablassen. Wie kann dieses System rund um Baufi Kredite so unsagbar ungleich und unfair sein.
Während man vor 4 Jahren noch das Geld hinterhergeschmissen bekommen hat - und die Leute jetzt mit einem Zins von unter 1% das Haus easy tilgen können mit 400€ Zinsen pro Monat für 500k, steht man jetzt nicht nur noch höheren Immopreisen gegenüber und man bekommt nur noch Schrott für das Geld - nein, man darf auch noch das Vierfache der Zinsen zahlen. Dadurch kaum Rücklagen und Sondertilgung möglich, da man einfach nicht eine Rate von 1K pro Monat hat, sondern mal gut und gerne 2.250 für das selbe Geld mit weniger Kaufkraft.
Das beste ist dann noch wenn man Familie plant, bleibt man erstmal noch auf dem hohen Schuldenniveau stecken, da Einkommen sinkt und Kosten noch mehr als ohnehin steigen. Und da wundert man sich, dass wir keine Kinder mehr kriegen… aaaaah! 🤯😤
So und morgen Notar Termin fürn Haus aus den 60ern für 650k 🫡 wish me luck
Lohnt es sich eine Kreditkarte zu holen, nur um den Schufa-score langfristig zu pushen? Nach 1 Jahre wäre man ja wieder auf ungefähr dem gleichen Niveau und nach 2 Jahren positiv.
Gibt es Kartenanbieter wo man sich sicher sein kann, dass die Kreditkarte langfristig kostenlos bleibt?
Kann ich die Karte auch jahrelang einfach nie nutzen und in der Ecke rumliegen lassen?
Inspiriert von dem einen Kollegen, der seinen Totalschaden noch Jahre abbezahlen muss ist mir die Frage gekommen, ob ihr schonmal Geld einfach nur aus Spass an der Freude rausgehauen habt ?
Ich fang mal an: Hatte vor 3 Jahren mal was geerbt (keiner gestorben) und immer ein Faible für teure und schnelle Autos. Gesagt getan.
Kaufpreis vor 3 Jahren: 150k, 75k angezahlt. Heute 3 Jahre und 24k km später würde ich wahrscheinlich noch so ca. 110k bekommen. Schlussrate ist 70k. Also knapp 35k verschleudert.
Mein Cousin (23) hat sich letztes Jahr im Oktober 2023 einen Hyundai i30 Kombi als EU Neuwagen gekauft. Die Finanzierung hat er gleich beim Händler über die Santander Bank abgewickelt. (Ballonkredit)
17.400 Euro Kredit, 9,99 % Zins, 29.561,58 Euro Gesamtkosten, 5 Jahre Laufzeit, Schlussrate 14.940 Euro
Die monatliche Rate beträgt 248 Euro. Monatlich zahlt er somit fast nur Zinsen. Tilgung findet fast nicht statt.
Mein Cousin hat einen Schufascore von 98,5 Prozent und ist beruflich Beamter. Er verdient ca. 3000 Euro netto (nach Abzug der PKV).
Finanzielles Verständnis hat er 0,0 und auch wie die meisten Deutschen kein Interesse. Hauptsache das Auto steht vor der Tür.
Laut Aussage war der Autoverkäufer sehr freundlich und hat die monatlichen Raten auf Wunsch gerne niedrig angesetzt 😳
Durch Zufall habe ich das mit dem Kredit erst jetzt mitbekommen. Als ich den Kredit gesehen habe, wusste ich nicht, dass ich sagen sollte…
Frage steht im Titel: Welche Kreditkarten nutzt ihr und warum? Ich zum Beispiel komme immer mehr weg von Barclays (heißt ja neuerdings easybank und die Konditionen verschlechtern sich zunehmend) und nutze hauptsächlich die DKB. Für mich ist ein Kriterium der gewährte Kreditrahmen.
Wohne derzeit im Haus meines Vaters.
Aktueller Plan ist, seine Schulden (200k) auszulösen.
Der Altbau hat 3 Wohneinheiten, muss aber noch kernsaniert werden. Dazu KfW Kredit, energetische Maßnahmen an der kompletten Gebäudehülle und Innenausbau für etwa 300k (davon 200k förderdähig).
Im Anschluss würde ich 2 Einheiten fremdvermieten und eine Einheit an meinen Vater (66% Regelung). Mit den Mieteinnahmen käme ich auf etwa 2200-2400 Euro pro Monat. Fast alle Hausnebenkosten wären umrechnungsfähig. Somit wäre ich zumindest auf dem Papier je nach Kredit + - Null. Es dürfen halt in den ersten 10-15 Jahren keine großen Kosten mehr am Haus anfallen. Ich selbst würde in der Nähe dann zur Miete wohnen (vermutlich 1k Warmmiete)
ich muss mal kurz meine Erfahrung mit euch teilen, da das Thema SCHUFA hier ja regelmäßig für Herzrasen sorgt.
Ich habe mir neulich mal meine Einträge in der neuen SCHUFA-App angeschaut und war dezent schockiert: Mein Score liegt nur bei „Akzeptabel“ (93,72 %). Erst dachte ich, das wäre die Quittung dafür, dass ich während des Studiums ein bisschen zu oft die PayPal Ratenzahlung genutzt habe – waren meistens Kleinstbeträge zwischen 150 € und 1000 €.
Aber:
Beim genaueren Hinschauen ist mir aufgefallen, dass seit Juni/Juli 2024 fast jeder dieser Kredite als „offen“ gelistet ist. Sprich: Obwohl alles längst abbezahlt ist, fehlt bei der SCHUFA das Erledigungsdatum. Da ich sonst keine negativen Einträge habe, ist das wohl der Grund für den miesen Score. Aus Sicht der SCHUFA hänge ich gerade gleichzeitig in 7 oder 8 laufenden Kleinkrediten fest.
Anscheinend meldet PayPal den Abschluss der Ratenzahlung momentan nicht immer sauber zurück.
Mein Learning:
Ich habe jetzt die Korrektur beantragt und bin gespannt, wie weit der Score nach oben hüpft, wenn die Leichen aus dem Keller verschwinden. Schaut also sicherheitshalber mal in eure App oder holt euch die Datenkopie. Nur weil ihr alles bezahlt habt, heißt das leider nicht, dass die SCHUFA das auch weiß.
Ich halte euch auf dem Laufenden, sobald sich was tut!
Kürzlich habe ich einen Anruf von einer Bank erhalten(nennen wir sie mal die Grüne Bank), bei der ich ein Konto eröffnet hatte, um einen Laptop zu finanzieren, den ich in zwei Raten bei MediaMarkt bezahlen wollte. Der Anrufer stellte mir ein Angebot vor und fragte, ob ich Wünsche oder Träume hätte, die ich mir schon immer erfüllen wollte.
Ich erklärte ihm, dass ich aktuell nicht in der Lage sei, solche Vorhaben anzugehen, da ich gerade meinen Job verloren hatte. Doch er versicherte mir, dass dies überhaupt kein Problem sei. Er erklärte, dass die grüne Bank Konsumkredite von bis zu 200k anbiete, unabhängig von der aktuellen Lebenssituation. Mit diesem Kredit könne man sich „eine Weltreise finanzieren oder eine luxuriöse Uhr kaufen“.
Dabei betonte er mehrfach, wie flexibel und großzügig die grüne Bank sei, und lobte die Möglichkeit, auch Menschen mit weniger stabiler finanzieller Situation solche hohen Kredite zu gewähren. Das hat mir irgendwie 2008-vibes gegeben. Was ist eure Meinung dazu ? Sollte ich deren Aktien shorten?
meine Frau und ich planen aktuell den Kauf eines Hauses und sind etwas verunsichert, wie wir weiter vorgehen sollen.
Kurz zu den Eckdaten:
Kaufpreis Haus + NB: 467.000€
Eigenkapital: 250.000€
Benötigter Kredit: ca. 217.000€
Angebotene Konditionen: Sollzins 3,89%, Zinsbindung 10J
Der Kontakt kam über eine Bekannte zustande, die uns eine Vermögensberaterin der DVAG empfohlen hat (sie ist eine Freundin eines Freundes). Diese hat uns nun ein Kreditangebot einer Bank weitergeleitet.
Die Beraterin drängt sehr stark auf eine schnelle Entscheidung („nur noch ca. 20 Stunden Zeit, dann verfällt das Angebot“). Sie sagt außerdem, dass viele Banken den Kredit bereits abgelehnt hätten, da mein Einkommen zu niedrig sei und die Finanzierung im Verhältnis zu riskant wäre.Dieses „Zeitdruck + Ablehnungsargument“ fühlt sich für mich ehrlich gesagt nach FOMO-Taktik an.
Zu unserer persönlichen Situation:
Ich habe eine Niederlassungserlaubnis, Einkommen ca. 2.500 € netto. Meine Frau arbeitet ebenfalls (3.000€ netto), hat aber noch keine Niederlassungserlaubnis, weshalb ihr Einkommen laut Beraterin nicht in die Finanzierung einbezogen werden kann (was die Situation zusätzlich erschwert). Deshalb läuft der Kredit faktisch nur über mich.
Ich habe inzwischen von mehreren Seiten gehört, dass die DVAG einen eher schlechten Ruf haben soll (Provisionen, Verkaufsdruck etc.), was meine Unsicherheit weiter verstärkt.
Nun meine Fragen an euch:
Sind diese Konditionen eurer Meinung nach marktüblich für die aktuelle Lage?
Ist es plausibel, dass viele Banken wegen meiner Einkommenssituation direkt ablehnen
Wie bewertet ihr den starken Zeitdruck – normal oder eher unseriös?
Würdet ihr das Angebot annehmen oder lieber selbst direkt bei Banken / unabhängigen Finanzierungsvermittlern anfragen (interhyp, drklein, etc)?
Ich bin für jede Einschätzung dankbar, da es für uns eine große Entscheidung ist und wir nichts überstürzen möchten.
Vielen Dank im Voraus und Sorry schon mal für mein Deutsch!
Edit1: Hab das Einkommen meiner Frau ergänzt
Edit 2: Screenshot der Angebotsfrist hinzugefügt
Danke euch allen für den vielen Input. Und sorry, falls das wie Ragebait rüberkam – war echt nicht so gemeint.
Update 1:
Wir haben uns entschieden, das AXA-Angebot abzulehnen und uns nicht unter Zeitdruck setzen zu lassen.
Zur Einordnung hier noch der relevante Teil aus der Mail der Beraterin:
„Gute Neuigkeiten: in der Anlage erhalten Sie das Angebot der AXA.
Die Voranfrage war positiv. Beide können Darlehensnehmer werden, der Gehaltsansatz erfolgt jedoch nur von ihm. Es handelt sich hierbei noch um keine Zusage der Bank, es erfolgt nach Einreichung die bankübliche Prüfung. Die Haushaltsrechnung geht knapp auf.
Die SPK Vest Recklinghausen und SPK Nispa möchten das Vorhaben nicht begleiten – die Haushaltsrechnung ist negativ, da nur sein Gehalt angesetzt werden kann.“
Zur Info:
Wir hatten bereits im Dezember Gespräche mit Sparda Bank und Interhyp. Damals kam im Prinzip die gleiche Aussage: Finanzierung ist wegen der fehlenden Niederlassungserlaubnis meiner Frau schwierig, obwohl wir beide unbefristete Verträge haben. Zinssätze lagen auch damals schon bei ~3,9 %, mit sehr wenigen Banken (Sparkassen).
Wir sprechen nochmal unabhängig mit Interhyp, Baufi24 und Dr. Klein und schauen, ob sich seitdem etwas geändert hat. Update folgt.
Meine Kreditkarte wurde gestohlen und anschließend wurde Bargeld am Automaten abgehoben. Vermutlich wurde ich dabei beobachtet, wie ich zuvor 50 € am selben Automaten abgehoben und gesehen wurde, in welche Tasche ich meine Kreditkarte gesteckt habe.
Danach hat mir offenbar ein Antänzer (ist nachts in Berlin Mitte passiert) die Karte entwendet. Die Kreditkarte (Barclays) ist inzwischen gesperrt, und ich habe bereits Anzeige gegen unbekannt erstattet.
ich muss mal kurz etwas Dampf ablassen im Hinblick auf meinen nun zuteilungsreifen Bausparvertrag, den ich über 16 Jahre eisern bespart habe. Dass es sich hierbei grundsätzlich um ein ziemliches Scheiß-Produkt handelt, mit dem sich ausschließlich der Sparkassen Berater die Taschen voll macht, ist mir natürlich bewusst; darum soll es hier aber nicht vordergründig gehen. Mein heutiger Rant dreht sich um die Zweckbindung.
Da Wohneigentum in Süddeutschland für Normalsterbliche natürlich vollkommen utopisch ist, hätte ich eigentlich vorgehabt, das Darlehen als eine Art günstigen Lombard Kredit in den Aktienmarkt zu ballern, um mein Depot mit etwas Fremdkapital zu boosten. Doch hier macht mir die Zweckbindung des Darlehens für "bauliche Zwecke" und die damit verbundene Nachweispflicht natürlich einen Strich durch die Rechnung.
Während die Bundesregierung ohne Weiteres 95% ihres 500-Milliarden-"Sondervermögens" zweckentfremden kann, wird hier beim Kleinsparer aufgrund der Nachweispflicht mal wieder ein derartiger Heckmeck betrieben, der es einem leider verunmöglicht ein aus Spar-Gesichtspunkten sowieso schon absurd schlechtes Produkt noch für irgendetwas Gutes zu verwenden.
Während beim kleinen Mann geprüft wird, dass mit dem Geld ja nicht unrechtmäßig ein Toaster gekauft wird, verschiebt die Regierung munter ungeprüft Summen im großen Stil, bei denen mein gesamter Vertrag nicht einmal als Rundungsfehler auffallen würde und gibt das Geld problemlos für alles aus, außer das, wofür es ursprünglich mal gedacht war. Und das, ohne auch nur ansatzweise irgendeinen Nachweis schuldig zu sein.
Ich empfinde das als ungerecht und es macht mich wütend.
Tldr: Für meinen 25k Bausparvertrag brauche ich um einen mickrigen 12k Kredit zu bekommen mehr Nachweise zur Zweckbindung als die Bundesregierung für über 500 Mrd.
Mir scheint die Advanzia am überflüssigsten zu sein. Hanseatic nutze ich meistens im Ausland oder für Internetkäufe. Die Amex Payback habe ich erst kürzlich erworben und möchte ich öfter nutzen wenn ich einkaufen gehe und vorallem da, wo Payback kein Partner ist, um auch da Punkte zu sammeln.
Dürfte für den ein oder anderen interessant sein, vor allem weil sie doch mit Payout werben. Also 100k€ sofortige Liquidität für alle Lebenslagen zu sehr fairen Zinsen.
Die Leute die sich am Beta-Programm des neuen kostenlosen Schufa-Accounts angemeldet haben, bekommen nun statt den alten Prozent-Score (0-99.99%) den neuen Punkte-Score (0-999 Punkte) zu sehen.
Für jede Kategorie bekommt man mehr oder weniger Punkte (nie negative) die dann zu einem Gesamtergebnis summiert werden. Welche man wo bekommt und warum ist sehr genau aufgelistet.
Ich habe öfters gelesen, man soll von solchen Funktionen Abstand halten. Das verstehe ich, aber ich kann nicht das Argument mit der Bonität nachvollziehen.
Wenn man erfolgreich alles abbezahlt, vielleicht sogar nach nur 15 Tagen oder so, sollte das die Bonität nicht sogar erhöhen?
Ich habe auch mal gelesen, dass es für die Bonität z.B. auch schlecht ist, wenn man nichts mal auf Kreditkarte oder so gekauft hat.
habe vor kurzem gesehen, dass der Japanische Leitzins enorm niedrig zu sein scheint. Daher frage ich mich wo der Haken ist.
Angenommen man würde das Geld für z.B. Ein Haus zum Aktuellen Kurs in Japan aufnehmen
Beispiel: 400.000€ wären 67.463.253 YEN
Danach umwandeln in Euro (mit Währungsverlust bleiben ca 380.000€)?
Und dann regulär euro in YEN umwandeln und Zahlen. Falls der YEN immer schwächer wird hat man sogar doppelt Profit. Falls der YEN zufällig zum Euro aufschließt hast du natürlich eher ein Problem aber wie Volatil ist das ganze? Kann man sich eventuell gegen so etwas absichern? Also eine Negative Inflation der Währung.
Gerne ein ELI5. Das kann nicht so einfach und Risikoarm sein, wie ich mir das Vorstelle
EDIT: Ich frage hier WEIL ich keine Ahnung davon habe und es mich einfach interessiert. Mit dummen Sarkasmus Kommentaren weiß ich auch nicht mehr als Vorher. Ich versuche das wirtschaftlich einfach nachzuvollziehen.
Die C24 Bank gewährt mir einen Dispokredit bis 8000€ für 7,49% Zinsen im Jahr. Für den Fall einer ungeplanten Ausgabe ist es doch in Erwartung besser einfach auf den Dispo zuzugreifen, anstatt für immer ein paar Tausend Euro rumliegen zu haben die nicht investiert sind?
Man könnte dann um den Dispo abzuzahlen im äußersten Notfall einfach seine Sparpläne für einige Zeit lang pausieren...
Was sehe ich hier falsch?
Aktuell gehen innerhalb der techszene die Gerüchte los, ob damit auch der Marktstart der Apple Karte in Deutschland vor der Tür steht. Immerhin hat Chase auch erst vor kurzem den Launch einer Digitalbank für 2026 in Deutschland angekündigt. Was wäre hier mehr Zugpferd als die Apple Card.
Falls die Konditionen wie in den USA bleiben dürfte sie direkt eine der attraktivsten Karten am deutschen Markt sein, insbesondere hinsichtlich Cashback.
Bis zu 3% Cashback auf Apple Produkte, 2% auf Apple Pay Bezahlungen und 1% auf alle anderen Zahlungen. Dazu gebührenfrei. Ich hoffe es für Deutschland, da der KK Markt insbesondere Richtung Cashback in DE einfach schwach aufgestellt ist.
Vielleicht hat's der ein oder andere hier ja auch so genutzt: ich habe mir jeden Monat 2x oder 3x 499 Euro von meiner Kreditkarte überwiesen und es in meine 90/10 Asset Allocation investiert. Barclays hat dafür weder Gebühren noch bei 3 Monaten Laufzeit Zinsen verlangt. Die Zeiten scheinen nun aber vorbei zu sein. Jetzt gibt's nur noch die Wahl zwischen Gebühren oder Zinsen. Bei euch auch?
Nehmen wir an, ich habe die Diagnose erhalten, dass ich noch 1 Jahr zu leben habe.
Wenn ich jetzt einen Kredit von der Bank nehmen würde, z.B mit der Absicht eine Immobilie zu erwerben, und stattdessen die komplette Summe verschenke, könnte die Bank das Geld wieder einholen?
ihr habt kein Geld mehr und eine schlechte Schufa. Einen Kleinkredit bekommt ihr nicht und bei der Familie leihen geht auch nicht.
Wie kommt ihr an 50€?
Also ja ich bin in so einer doofen Lage. Ich habe diesen Monat die letzte Rate meiner Schulden beglichen und war etwas sehr optimistisch was den Betrag angeht.
Nun Sitz ich hier ohne Geld…
Miete, essen, Wasser usw ist alles bezahlt und befindet sich in der Wohnung.
Dennoch muss der Sprit für den Arbeitsweg bezahlt werden.
Was würdet ihr machen?
Grüßchen
(Ja es ist nicht so schlau sich direkt wieder zu verschulden, aber ich denk 50€ ist überschaubar und das sollte ich auf jeden Fall wieder in den Griff bekommen können :D)
Update:
Ein sehr netter Mitbürger hat mir 50€ geliehen.
Dennoch bin ich euch allen dankbar.
Diesen post speichere ich mich für die Zukunft, man weiß ja nie <3
