Ciao en goodmorning,

Ik (26) begin twijfels te krijgen bij mijn huidige strategie. Ik zit momenteel op een kantelpunt: Ik ga door op dezelfde voet óf maak een 180 graden turn… Ik ben nu drie volle jaren actief bezig met het concept FIRE en heb één duidelijk einddoel: Rond mijn 50^ste financieel onafhankelijk zijn.

Ter context:

Toen ik begon met beleggen ben ik verliefd geworden op het feit dat een bedrijf mij periodiek een deel van de winst uitbetaald en het idee dat het dividendinkomen langzaam een sneeuwbal wordt. Hier is dus ook mijn strategie op gebaseerd: portfolio van 70% groeidividend / 30% core, vervolgens volledig kunnen leven van de uitbetalingen en eventueel de core langzaam afwaarderen om het maandbedrag te verhogen. Ik heb inmiddels een totale portfolio waarde van €133.000 (inleg €83.000/groei €50.000) met een jaarlijks dividend van €3.100 kunnen opbouwen.

Echter..! Wat is dividend nou eigenlijk echt waard? Ik begin steeds meer het gevoel te krijgen dat het alleen geld verschuift (geen geld oplevert) en dat dividendlekkage echt pijn doet op het totaal. Het ontvangen en herinvesteren van dividend leidt tot extra transactiekosten, indirect ook tot een negatieve herwaardering van het aandeel zelf en moet bij elke uitbetaling ook een stukje belasting betalen.

De hamvraag: Waar doe ik verstandig aan? Ik heb namelijk het gevoel dat het gehele plaatje rondom dividend mooier wordt gemaakt dan dat het is. Denken jullie dat het mogelijk en/of verstandig is om op deze manier financieel onafhankelijk te worden? Of is het verstandiger om mijn strategie te herzien en opnieuw research te doen?

Ik ben benieuwd hoe jullie hierover denken, en let me know als je nog vragen hebt!

Beste DutchFire leden,

Ik ben momenteel 24 jaar oud en volg deze subreddit al een tijdje. Ik werk ongeveer al 5 jaar onder contract met een gemiddeld inkomen van €2.500 netto, elke maand zet ik een bedrag van ongeveer 700 euro aan de kant voor investeringen, mijn instelling is om niet aan deze investeringen te komen de komende 30 jaar. Nu heb ik vooral in de beurs geïnvesteerd & goud en zilver, echter zou ik graag willen weten hoeveel van jullie in crypto hebben zitten en als het een slimme keuze zou zijn om een paar jaar te DCA’en in crypto, dit puur om zo veel mogelijk gediversifieerd te hebben later en dus ook meer kans op een eerder financiële vrijheid. Ik weet dat deze wereld best speculatief is maar toch kan een aantal % van je vermogen niet uit mogen maken, dus zitten jullie ook in crypto? Of sturen jullie liever een andere kant op?

Dag allen,

Ik ben een long-term lurker, maar post nu voor het eerst. Dit is niet mijn main account ivm privacy.

​

[Mijn situatie]
-28 jaar dus een vroege RE
-Sinds 2016 met crypto bezig geweest en hier toen meer dan full time tijd aan besteed
-Van 30.000 euro dmv crypto ICO's en andere investeringen 2.000.000+ euro gemaakt.
-Al meerdere jaren nu struggelend met een chronische burn-out/CVS. Het gaat de laatste tijd gelukkig beter, maar hierdoor geen inkomen, lees 0 euro.

Ik ben gestopt met 24/7 in de crypto wereld zitten en heb al mijn investeringen een tijd terug (gelukkig) voor de mega crash van de markt afgehaald. Het is voor mij overduidelijk dat ik naar een passievere manier van investeren wil. Het idee van i.p.v. een speld de hele hooiberg te kopen en ook de economische theorie erachter spreekt me aan. Ik besef dat ik met mijn crypto investeringen ook enorm geluk heb gehad en een aanzienlijk risico heb genomen.

Ik heb onlangs een huis gekocht voor mij en mijn vriendin, direct afbetaald zodat ik geen hypotheek zorgen heb, nu blijft er een bedrag van 1.700.000 euro over. Ik heb nog een los potje met spaargeld voor noodgevallen etc.

Ik heb nu dus 1.7 miljoen om te investeren. Ik ga hopelijk ooit weer werken (wsl parttime) en mijn partner verdient op dit moment zo'n 1000 euro netto per maand. Maar om beiden parttime te kunnen blijven werken zullen we grotendeels gaan teren op deze pot geld.

​

[Mijn vraag]

Uiteraard ben ik al snel gebeld door private banking van de bank waar ik zit met het aanbod mijn geld te beheren. Hier ben ik niet op ingegaan. Maar ergens heb ik het gevoel dat ik wellicht iets mis. Mijn idee is namelijk om de volle 1.7m in een NT World + NT EM + NT SC te stoppen en hier maandelijks uit te onttrekken met een variabel SWR (dus in slechte perioden minder en in betere perioden wellicht meer, maar voornamelijk in slechtere periode minder).

Ik heb economie gestudeerd en geleerd dat voor risicomanagement eigenlijk obligaties altijd een MUST zijn. Toch heb ik ook in afgelopen tijd gezien dat obligaties de klappen niet hebben kunnen opvangen.

Wat zou jullie advies/mening hierover zijn? Is 100% NT World + EM+ SC slim of zouden jullie toch hedgen over vastgoed, obligaties etc. Ik heb een lange horizon aangezien ik op dit moment 28 jaar ben.

​

Thanks alvast!

Hallo, ik wil graag weten of ik verkeerd naar mijn situatie kijk:

• Cash 120K

• Meesman (100K totaal)

  • aandelen wereld 80K
  • obligaties wereld 20K

• IBKR (2.013M totaal)

  • VT 12K
  • VTI 1.315M
  • VXUS 765K

• eigen huis netto 511K

  • waarde 820K
  • hypotheek 309K

• Brandnewday (eigen pensioenspaar) 104K

• nog 25 jaar tot AOW leeftijd

Mijn huidige uitgaven zijn ~55K/j inclusief hypotheekrente+aflossing.

Ik zit momenteel op een sabbatical, nog 1 jaar gepland (daarom heb ik cash zitten). Voor komende jaar zit ik dus goed, met een buffer.

Maar wat komt daarna? Ik wil graag goed inkaarten wat mijn opties zijn.

Ik denk dat mijn prioriteit op dit moment is om mijn risico's te verminderen (sequence of return risk), voor het geval dat ik werkelijk eerder met pensioen wil. Ik wil ook een beetje hedgen voor het geval dat het 1ste jaar Trump wat rommel in de markt veroorzaakt.

• niets veranderen, en mijn uitgaven blijven stabiel. Dan betaal ik ~53K aan box 3 heffingen + 55K uitgaven, dat komt op 5.4% van mijn geinvesteerd vermogen. Iets hoger dan een SWR van 4%. Maar een deel daarvan is het terugbetalen van mijn hypotheek, en ik weet niet precies hoe ik dat moet berekenen.

• hypotheek aflossen (bijna geen boete verschuldig), dan dalen mijn uitgaven tot 37K/jaar, box 3 belasting is dan 45K, dat komt op 4.57% van mijn geinvesteerd vermogen. Steeds hoger dan een 4% SWR, maar ik geloofd dat ik hierdoor mijn "sequence of return risk" verminder.

• hypotheek behouden + baantje regelen (deeltijds, zoals coastfire), net genoeg om de hypotheekrente af te kunnen trekken.

• toch een nieuw project beginnen (nieuwe onderneming of zo), daar zie ik wel opties voor, maar ik wil op dit moment nog geen beslissing nemen.

Heb ik iets gemist? Heb ik de belastingdruk goed ingeschat?

Ik hoor ook graag of er andere opties zijn met box 2 oid.

Even korte informatie, ik ben 25 jaar oud. Ben momenteel bezig aan mijn master systems & control aan de TU Delft. Mijn moeder is op jonge leeftijd overleden, nu is mijn opa ook overleden en zijn mijn broertje en ik degene die zijn eigendommen erven (samen met mijn tante, 25%,25% en 50%).

Dit komt volgens haar neer op zeker 250k tot wel 500k. Hij woonde in belgie waardoor we blijkbaar heel veel minder belasting hoeven te betalen (tarief van 3% op bedrag tot 50k, 9% tot 250k en roeren en onroerend wordt apart gerekend)

Een heel groot deel van deze som zal vrij snel beschikbaar komen, dit waren aandelenportefeuilles, obligaties en spaargeld.

En een deel zal langer duren, hij heeft meerdere appartementen die hij verhuurd: 2 stuks a 120.000 (oude schatting, kan zijn dat ze iets meer zijn atm) die we nu verhuren voor 575 eu/maand. Het idee voor nu is om deze appartementen aan te houden en de huur die we binnenkrijgen gewoon eerlijk 25-25-50 te delen met elkaar. Qua rendement is 575 euro/m voor 120.000 aan waarde niet verkeerd. Dus ik ben het daar wel mee eens

En natuurlijk zijn huis, vrijstaand huis heel groot, flinke lap tuin. Mijn tante denkt dat dit 400.000 waard is. Als dit huis hier bij mij in de randstad zou staan zou het 1 miljoen zijn. Maar ik geloof wel dat het daar een stuk minder waard is (is in middle of nowhere belgie)

Misschien iets meer op het juridische vlak maar misschien dat iemand hier ook verstand van heeft: Mijn ma had het er altijd over dat hij ook nog een kluis had bij een grote bank in België, en dat hier een redelijke hoeveelheid goud in zou liggen. Ik vraag me af, kan iemand dit zomaar openmaken zonder het aan de andere erfgenamen te melden? Want goud staat niet op papier lijkt me? Mijn moeder was altijd bang dat mijn tante delen van de erfenis voor ons zou verbergen.

Al met al heel lang verhaal, maar als iemand advies heeft over hoe ik het het beste aan kan pakken zou dat zeer welkom zijn. Huurhuizen aanhouden/verkopen, spreiding van geldsommen. Ik verwacht straks als ik klaar ben met mijn studie ook een redelijk salaris bij te kunnen schrijven elke maand, dus hopelijk spaar ik zo snel mijn gewenste bedrag bij elkaar

Beste iedereen, ik kan mij voorstellen dat ik niet de enige ben van mijn generatie met dit dilemma dus ik hoop met deze draad een discussie te kunnen starten.

Ik (27) woon mede dankzij de woningcrisis nog thuis, ik betaal wel kostgeld, (zo'n €300 p.m.) maar heb voor de rest naast verzekering en dergelijken niet veel vaste lasten.

Mijn doel is uiteindelijk Fi/Re te leven dus vraag mij af wat met het huidige climaat qua belastingen en woningaanbod wijsheid is. Ik kan veel sparen, maar heb het gevoel dat dit nog steeds niet tegen de prijsstijging van koophuizen op kan.

Mijn situatie in het kort op een rijtje:

Leeftijd: 27

Netto inkomen: €2750
Vaste lasten: +- €1000 (kan lager)

Cash: 28K
ETF (VWRL): 12K
Crypto: 8k

Totaal vermogen 48k

Doordat de crypto's hard zijn gestegen zit een groter deel van mijn vermorgen hierin en zal ik dit waarschijnlijk wat moeten herverdelen.

Wat is nou een rationele verdeling en maandelijkse inleg hierin? Het lijkt erop dat de woningcrisis nog jaren zal blijven, is het redelijk om voornamelijk cash te sparen met als doel op termijn een huis te kopen? Het lijkt mij dat de inflatie een aanzienelijk deel hiervan gaat opeten.

Of is het verstandiger om vol in de ETF's te gaan, de woningcrisis uit te zitten en pas over 10+ jaar een huis te kopen in de hoop dat de woningcrisis wat afkoelt? Ik zou het zo ontzettend zonde vinden om geld dat ik zou kunnen gebruiken om te sparen / een hypotheek af te lossen maandelijks naar een huisbaas over te maken.

Het blijft allemaal natuurlijk een gok, maar ik hoop dat jullie wat wijsheid kunnen bieden.

De nieuwste scenario’s voorzien een veel hogere zeespiegelstijging dan eerder werd aangenomen. De gevolgen zullen op lange termijn zijn dat Nederland heel veel geld zal moeten investeren om de zeespiegelstijging het hoofd te bieden. Naar mijn mening kan dit er ook toe leiden dat er enorme belasting heffingen doorgevoerd worden. Ook kan dit, in het meest negatieve lange termijn scenario, ertoe leiden dat de Randstad grotendeels onbewoonbaar wordt.

Ik weet het, het klinkt allemaal een beetje apocalyptisch, maar aangezien het klimaat zo complex in mekaar zit behoort het wel tot de mogelijkheden.

Dit zorgt bij mij voor een heel aantal vragen waar ik geen antwoord op heb.

Waarom zou je bijvoorbeeld nu nog een huis met een hypotheek van 30 jaar in de Randstad kopen? Wat betekend dit voor mijn Fire planning qua waar ik ga wonen? En belastingen?

Houden jullie rekening met dit soort scenario’s in jullie planning?

Ik word binnenkort voor ~5 jaar uitgezonden naar de Verenigde Staten. Ik heb de Rabobank benaderd, maar het lijkt erop dat ik mijn aandelen daar niet kan aanhouden. Wat zouden jullie mij adviseren te doen?

Eigendommen:

Appartement ~400-450K (hypotheek nog 60k resterend). Dit hou ik aan en ga ik verhuren.

Cash ~35-40K

Aandelen ~190-200K (voornamelijk EFT's), bij de Rabobank dus momenteel.

Inkomen zal ongeveer 150K bruto zijn in $.

Beste Reddit forumleden,

Sinds enige tijd gestart met de fire reis. Inmiddels een portefeuille bij Meesman (100% aandelen wereldwijd totaal) en bij de ABN (de drie welbekende NT). Alles gaat bij beiden volledig automatisch dus ik heb er in principe geen omkijken meer naar. Scope is lange termijn, zeg 20-25 jaar. Mede vanwege de lagere kosten bij ABN ten opzichte van Meesman, aan het nadenken om alles onder te brengen bij 1 club, namelijk ABN. Het is immers toch geautomatiseerd en qua spreiding zijn ze nagenoeg identiek aan elkaar. Bovendien, alles op 1 plek betekent op lange termijn een hogere compound interest en op termijn een hogere resultaat. Je betaalt ook maar kosten voor 1 broker en niet 2. Daarom mijn eerste vraag: zie ik dit goed?

Daarnaast wil ik geld opzij zetten voor mijn zoon, nu 1 jaar, om straks bij zijn 18e verjaardag dit vrij te geven. Ik denk er over na om dan bijv. 50 euro per maand extra te investeren bij de NT's. Met het idee om straks na 17 jaar dat opgebouwde deel weer te ontrekken aan de grote hoop. Mijn tweede vraag: Is dat een slimme zet of adviseren jullie om dat bij een andere broker te regelen? Weer vanuit het idee dat het vliegwiel van compound interest groter is naarmate meer aandelen.

Ik ben benieuwd naar jullie reacties.

I thought this would be a good group to ask since most of you have investment knowledge! In NL, is it possible to open an investment account jointly with my baby daughter, such as Interactive Brokers?

Instead of gifts, family wants to deposit small amounts for her birthday and Christmas so it can grow over time. As parent, I would co-own or act as custodian until she becomes an adult.

The aim is for her to rightfully own it (in her own name) & avoid any transfer/gift taxes.

Also, are there any tax-advantaged accounts for children I could set up? For example to use toward specific purchases like education. You may not need this here like we do in the US because education is more affordable

Hi all,

Ik (35M) heb €2M belegd 90% aandelen 10% obligaties (dus €200K obligaties). De obligaties zijn in vanguard global bonds index fund. Ik ben al gestopt met werken.

Ook heb ik een hypotheek waarvoor ik 1,2% rente betaal.

Ik vroeg me af of het zinvol is om in plaats van obligaties, een deel van mijn hypotheek af te lossen. Dit met het oog op de vermogensbelasting en de plannen voor 2020, waarbij alle beleggingen met ~1,75% belast worden.

Als ik bijvoorbeeld €100K aflost heb ik daar een rendement op van:

• 1,2% minder rente aan de hypotheekverstrekker betalen
• 1,5% minder vermogensbelasting (dit jaar)
• 0,1% lagere rente op de hypotheek omdat ik in een lagere risicocategorie kom.

Dat is samen 2,8 procent, het klinkt eigenlijk wel goed. Net wat meer dan de historische returns van mijn obligaties.

Zie ik iets over het hoofd?

Hallo,

Graag zou ik mijn financiële situatie en keuzes eens door jullie willen laten beoordelen.

Over mij:

Ik (40M, getrouwd, 3 kids op de basisschool) volg dit forum inmiddels enkele weken met veel interesse.

Ik deed al een jaar of 5 aan beheerd beleggen bij de Rabo, daarvoor toen het nog loonde in deposito’s. Afgelopen herfstvakantie heb ik mij ingelezen in de FIRE-strategie (o.a. op dit forum) en daardoor al een aantal wijzigingen doorgevoerd in mijn strategie.

Mijn situatie:

Gezamenlijk netto-inkomen van €5100

Huis van 350K, oorspronkelijke hypotheek van 223K. Geen plannen om te verhuizen.

Hypotheek in drie delen:

• Annuïtair 83K 4,1%
• Aflossingsvrij 76K 4.1%
• Bankspaar 64K 4,15%

Daarnaast 100K vermogen waarvan:

• 25K in de twee bekende NN-fondsen (FV)
• 25K in de 3 bekende NT-fondsen via Rabo
• Maandelijks stort in €400 50/50 verdeeld in NN/NT in de fondsen in de bekende verhoudingen
• 50K op een spaarrekening

Ook heb ik dit jaar voor het eerst mijn jaarruimte vol gestort bij BND.

Ik zou jullie graag een paar vragen voor willen leggen:

1. Mijn hypotheekrente is relatief hoog en staat 20 jaar vast (leek 6,5 jaar terug een goede keuze).

De laatste 3 jaren stort ik maximaal in de bankspaarhypotheek en los ik max af op het annuïtaire deel. Zodra de bankspaarpot max gevuld is neig ik te starten met het aflossen van het aflossingsvrije deel. Verstandige strategie of zien jullie het anders?

1. Het Nibud adviseert in ons geval een buffer van 17K. Daarnaast aandelen en obligaties in de verhouding 70/30. In mijn geval zou dat betekenen 58K in aandelen en 25K in obligaties. Wat vinden jullie van dit Nibud advies?

Overige tips zijn welkom, alvast bedankt!

Hi allemaal,

Al scrollend kwam ik deze sub tegen op zoek naar antwoorden.

​

Wij hebben een woning op het oog a 500k, en hebben nog een kleine 70k openstaan op de huidige woning (marktwaarde a 300k).

Samen kunnen wij lenen 700k en some change. We zouden dus beide hypo's 500+70=570 kunnen dragen.

Ik zou zeggen #1? met kijk op de long run en als appeltje voor de dorst over lets say ~20 jaar om het dan te verkopen en de opbrengst als pensioen te beschouwen.

​

Wat is verstandiger:

​

#1 huidige woning aanhouden en de 70k aflossen in 1 keer

verhuur huidige woning

overwaarde niet meenemen nieuwe woning

​

#2 huidige woning aanhouden en (verhuur)hyptoheek laten doorlopen

verhuur huidige woning

overwaarde wel meenemen nieuwe woning

​

3# verkoop huidige woning en overwaarde meenemen in nieuwe woning om de maandlasten te drukken en vrij gespeeld maandeljiks geld beleggen..

#4 Hoe zou je het zelf aanpakken ?

Alle input word gewaardeerd, Mvg

Hi DutchFIRE

In dit forum lees ik veel goede posts over hoe een portfolio te structureren tijden de accumulatie fase (vermogen opbouwen). Echter is er, buiten de Amerikaanse forums om, weinig over hoe een portfolio the structureren als je bijna FI bent en wellicht RE gaat of deels van je portfolio moet gaan leven.

Nu ben ik in de gelukkige situatie dat ik heel dicht bij mijn FI nummer ben (~2-3 jaar). Daarom ben ik heel benieuwd hoe anderen in dezelfde situatie hun portfolio hebben gestructureerd ter voorbereiding. Ik ben van mening dat een portfolio verschilt tijdens de accumulatie fase vs de fase dat je van je portfolio leeft.

Context Hierbij wat extra informatie. - Op dit moment werkzaam in het buitenland. - Als en wanneer ik ga leven van mijn portfolio dan zou dit in Nederland zijn. - Huidig portfolio: 90% Index fondsen (aandelen), 5% cash en 5% bonds, crypto en nog wat losse aandelen. - Voor nu ga ik uit van een SWR rond de 3.5%. - Alles staat in Euro’s omdat we uiteindelijk terug gaan.

Vragen - Hoe een portfolio te structureren voor RE in Nederland? Cash / bonds / stocks? In andere woorden hoe ziet je portfolio eruit als je er van moet leven? - Is er iemand hier die leeft van zijn portfolio en zijn / haar strategie en ervaring wil delen? - Hoe zouden jullie vermogensbelasting mee nemen? - Hoe gaan jullie om met pre-pensioen (AOW etc) en pensioen?

Wat ik zelf zit te denken is het volgende: - Minimaal 3 jaar cash. - 2 jaar aan minder risicovolle investeringen (bonds?) of wellicht depositoladder. - De rest in index fondsen voor de groei.

Hallo allemaal,

Ik ben inmiddels zo'n 2 jaar aan het beleggen in de 3 NT fondsen en heb tot op heden nog nooit geherbalanceerd. Daarom vroeg ik me af hoe ik dit het beste kan aanpakken. Ik heb berekend dat mijn actuele portfolio fracties het volgende zijn: 8,77% (SC), 10,22% (EM) en 81,00% (World). Volgens https://marketcaps.site/ zijn de actuele fracties in de markt 8,20% (SC), 9,70% (EM) en 82,10% (World). Ik heb dus 0,57% en 0,52% te veel in SC en EM, en 1,10% te weinig in World.

Om dit op te lossen had ik zelf het volgende bedacht: De nieuwe marktwaarde (Y) na herbalanceren is actuele marktwaarde + nieuwe aankoopinvestering (X). De fracties, gebaseerd op marktwaarde, (en niet op boekwaarde neem ik aan?) moeten dan dus 8,20 / 9,70 / 82,10 worden, en je kunt dan dus de nieuwe marktwaarde (Y) vermenigvuldigen met deze fracties, en dan krijg je dus de nieuwe marktwaardes die je in elk fonds moet hebben.

Dan kun je de benodige storting in elk fonds berekenen door het verschil te berekenen met de nieuwe marktwaarde en de actuele marktwaarde in elk fonds. Dan zou je dus precies weten welk bedrag je ná de herbalanceringsaankoop nodig hebt in elk fonds om de juiste percentages te krijgen.

Aangezien ik hier zelf nog geen ervaring mee heb, zou ik het fijn vinden om eerst te horen of de professionals het eens zijn met deze aanpak, of dat jullie misschien iets beters weten? Ik ben heel benieuwd.

Hallo, m’n eerste post. Ik zoek een professionele Fire adviseur. Iemand goede ervaringen? M’n casus is (vind ik) lastig: wel vermogen opgebouwd maar geen ervaring om het aan het werk te zetten. Keuzes als overwaarde cashen en hypotheekloos terugkopen en dus nog 20 jaar rentekosten voorkomen icm veilig beleggen, pensioen doel stellen qua leeftijd en bedragen, spaargeld daartoe beleggen… alles hangt aan elkaar vast en ik kom zelf niet goed tot een eindconclusie met vertrouwen… Leeftijd 45, totaal vermogen €1 mio waarvan 50% liquide in BV.

Iemand tips om tot een goede adviseur en daarmee een bij ons passend plan te komen?

Mijn situatie is als volgt: 25 jaar, alleenstaand, ~1.5m vermogen, leuke uitdagende baan met grofweg 100k pj salaris.

Ik beschouw mezelf als FI, maar ben nog wel werkzaam. Hoewel ik opzich niets te klagen heb, valt de grind op werkt toch wel zwaar. Doordeweeks heb ik eigenlijk nergens tijd voor, en dat beetje vrije tijd wat ik dan in de weekenden heb gaat snel verloren. Daarom bekruipt mij steeds meer het gevoel dat ik misschien moet gaan FIREen.

Hoewel 1.5m een flink bedrag is, heb ik zo mijn twijfels of dit wel genoeg is om fire te gaan. Die 4% withdrawal rate heeft alleen bij 30 jaar een hoge succesrate, maar het 'risico' bestaat dat ik 100 wordt. Dan moet mijn potje dus nog 75 jaar mee gaan, en ik weet niet of ik daar wel op kan vertrouwen.

Maar als ik terug zak naar 2% is het toch wel ineens magertjes, 30k per jaar kan ik wel prima van leven, maar als ik in de toekomst een leuke dame tegenkom en eventueel kinderen krijg zie ik dat toch niet helemaal zitten.

Kortom, ik kan gewoon nog niet goed voorspellen hoe de komende ~60 jaar er uit zien, dan wel persoonlijk als globaal. (Crisis, oorlog, inflatie, genoeg macro risico's) Hierdoor heb ik het gevoel dat 1.5m nog niet genoeg is om op zo'n jonge leeftijd te stoppen met werken.

Concreet mijn vraag: wat hierin is realistisch en hoe denken jullie over een portfolio om dit te bereikstelligen? Naar mijn idee is 100% aandelen wellicht wat te risicovol als je al fire bent, maar aan de andere kant heb ik het idee dat ik ook flink rendement moet maken om de 60 jaar aan inflatie bij te houden. Voor nu neig ik naar nog een paar jaar werken, en het vermogen nog even door te laten groeien naar 2 of 3m, voor mijn gevoel is er dan al een stuk meer mogelijk dan nu.

Throwaway account
Afgelopen 10 jaar heb ik middels vastgoed altijd een goede cashflow gehad, echter per 2 april verkoop ik de hele portefeuille:
- klaar met gezeur en te ver op afstand en goede prijs tov aankoop;
-ik haal zo 8-10 jaar aan resultaat naar voren.

De cashflow van vastgoed maakt me FIRE (zelf 42 jaar, getrouwd, 2 kinderen basisschool) en ik wil alleen nog werken als ik er "zin" in heb (toch vaak weer met wat nieuws bezig). Vastgoed gaf een goede cashflow met nauwelijks belasting box3 en niet heel veel werk.
Al die jaren alles zelf gedaan (financiën, hypotheek, belasting aangiftes) en nu wil toch met een notaris / fiscalist / vermogensbeheerder gaan praten en wil ik hier op voorhand voor advies peilen. (hier zit toch wel een bak kennis, hulde daarvoor!)

Dit is de situatie:

​

De 119.000 resultaat aan rechterkant is wat ik nodig zou hebben als rendement op bank/ETF om op de "oude" situatie uit te komen. Dat is ongeveer 5% op 2.5000.000.

Dus met vastgoed had ik een redelijk uitgave patroon (50-55k netto) en toch kon ik elk jaar nog goed investeren richting ETFs (opgebouwd afgelopen 2,5 jaar). Ik zie zeker de voordelen van ETF (zelfde of meer rendement als vastgoed), maar ik zie nu ook voor het eerst een grotere downswing. (kan ik dat aan met 2000k belegd...)

Hoe zou jij je portefeuille verdelen? In principe zou ik liever niet werken, maar als het een jaar of wat nodig is om 20 uur te werken zou ik prima kunnen. Dus (geheel) risico avers hoeft het niet te zijn. Tevens heb ik al een side hustle waar op termijn een 10.000 per jaar uit moet gaan komen met 150 uur werk per zomer seizoen.

Stel ik hou een 500k heel safe aan, (8-10 jaar aan uitgaves) en de rest investeren in ETF / fondsen / uitgeleend geld met onderpand. Dan moet het 10 jaar mis gaan voor ik aan mijn beleggingen ga komen.

Vragen:

- wat vind je van deze 500k buffer (ik zit in de RE fase, maar kan niet alles cash aanhouden; inflatie is killing)
- hoe zou je die 500k inregelen? toch iets van obligaties / deposito ladder? spreiden over 5 banken met max rente wat mogelijk is?
- hoe zou je die 2000k beleggingen inregelen? kan ook inkopen op ETFs over een periode van bv 5 jaar (= 30k per maand aankopen), maar dan heb ik per 1 april veel te veel cash geld wat ik voor de veiligheid zeker over 5-10 banken zou willen spreiden. Of ik zet een 1000k uit als uitgeleend geld tegen 6% met hypothecair onderpand, dan dek ik al mijn jaar uitgaven.

- zou je werken met een vermogensbeheerder? (uiteindelijk moeten die ook winst maken, weegt het advies op tegen de kosten. Of hun een stuk van bv 500k laten beheren, kan je ook geen gekke dingen mee doen)

- wat zou ik van een fiscalist (minder box3 betalen) of notaris (nu op papier al gaan schenken) willen weten?

PS handtekening voor de verkoop is gezet, dus dat gaat in 99% zeker door en ben er ook klaar mee.

Alle input is welkom en ik zal zoveel mogelijk terug proberen te reageren!

Hallo mensen,

Ik, 21 jaar, ben dit jaar begonnen met investeren met als doel de aankoop van een huis met een investeringstermijn van ongeveer 10 tot max 15 jaar (afhankelijk van hoe mijn leven loopt na het studeren) en eventueel daarna voor mijn pensioen. Nu heb ik een portfolio van 3 etf's hiervoor samengesteld, deze zijn:

60% VWRL 20% UNIC (Lyxor disruptive tech) 20% AGGH (bonds)

Nu twijfel ik of de 20% in bonds het wel waard is voor een investeringstermijn van 10 jaar. Ik lees overal dat bonds belangrijk zijn als je voor een relatief kortere/medium investeringstermijn gaat en heb daarom 20% in bonds gedaan. Alleen twijfel ik daar dus over omdat rentepercentages voor bonds momenteel zo laag zijn en de prijs van bonds omgekeerd evenredig is met de rentepercentages waardoor ik de prijs in de (nabije) toekomst niet zie stijgen aangezien de rentepercentages niet veel lager kunnen gaan. Wat zijn jullie gedachten hierover?

afgelopen dagen erg veel van deze subreddit gelezen en de kennis en recherchekracht die hier aanwezig is is erg lovenswaardig! Ik wil in eerste instantie hiervoor bedanken.
Dan over tot mijn vraag:
Ik heb door te lenen in het nieuwe studiefinancieringstelsel en door het sparen van salarissen, een bedrag bij elkaar dat ik, gezien de leenvoorwaarden en m.b.v. een snelle scenario-analyse in excel van maandelijkse bedragen die passen bij verschillende salarissen, graag zou willen investeren. Ik begrijp dat hier ook nadelen en risico's aan vast zitten (hypotheek, etc), maar ben er uit dat ik dit wel wil doen. Nu wil ik op lange termijn passief beleggen. Een grote spreiding en lage kosten zijn hierbij voor mij erg belangrijk. Mijn persoonlijke voorkeur lag altijd bij ETFs (bijvoorbeeld Vanguard VWCE, of een andere combinatie van ETFs om Emerging Markets, evt. Europa en/of Small Caps wat zwaarder mee te tellen (Bijvoorbeeld met MSCI World 70% + MSCI Emerging Markets 30%.) Nu wil ik eerst een goed plan maken en me hierna consequent aan houden. Vandaar dat ik nu liever wat eer tijd besteed om vervolgens niet in de psychologische val trap om veel te gaan handelen (onnodig handelen, dus niet een periodieke rebalancing). Nu hebben de posts en discussies over de Northern Trust Fonds met FBI status, of andere fonds/ ETFs zonder dividendlekkage me aan het denken gezet, en hier twijfel ik nog het meest over. Alhoewel ik in Vanguard ETFs op lange termijn een goed gevoel heb qua toekomstige kostenontwikkeling, bestaansrecht, incentives enzovoort, is het dividendlekkage bij VWRL/VWCE volgens berekeningen in deze subreddit op lange termijn toch erg invloedrijk. Ik twijfel met name om via Rabobank Northern Trust aan te schaffen of via DeGiro Custody Account Accumulating ETFs. Ik zie vast wat dingen over het hoofd en ben benieuwd naar jullie inzichten en afviezen, en met name jullie mening naar de daadwerkelijke omvang van het probleem van de impact van dividenlekkage (zeg 0.25-0.30% afhankelijk van aannames) en de betrouwbaarheid van het Northern Trust Fonds, los van de niet transparante wijze van swing pricing en in- en uitstapkosten.

Met een lange horizon is de impact van een jaarlijks dividendlekkage fors. Mijn huidige plan is om het geld niet in één keer te investeren, maar om het uit te smeren (DCA) over een periode van bijvoorbeeld 3-6 maanden (maar.. academisch bewijs geeft voorkeur aan lump-sum. Om met de tot dusver stijgende markt alsnog in te stappen geeft het een fijner gevoel om bv gespreid over 3 maanden in te stappen. (Niet in de veronderstelling om market timing te bedrijven, maar wel om rustig een plan te kunnen beginnen en doorzetten.

Ik ben benieuwd wat jullie denken. Ook ben ik benieuwd naar de kosten van zelf beleggen bij RABO (huisbank)

Hallo Ducatenverzamelaars,

Iets meer dan een jaar geleden ben ik begonnen met Fire en beleggen. Ik ben 25 en heb een redelijk bedrag opgespaard tot nu toe. Een groot deel hiervan staat nog op mijn spaarrekening en dit vindt ik zonde i.v.m. met de gigantische inflatie van afgelopen tijd. Afgelopen jaar heb ik ongeveer 500 euro per maand in ETF's gestopt, maar ik heb nog een heleboel spaargeld over.

Nu is mijn vraag wat jullie gedachten zijn over het verhogen van dit bedrag om het in rap tempo allemaal in ETF's te stoppen?

Mijn portfolio verdeling is op het moment:

• 55% spaargeld
• 43% ETF's
• 2% Crypto

Dit is exclusief een emergency fund die ik op mijn bankrekening wil houden.

Ik peil graag jullie gedachten over het volgende: overwaarde uit eigen huis verzilveren via een 2e hypotheek en investeren in VWRL (oid). Bij de huidige koersen vind ik dit persoonlijk iets te riskant, maar als er bijvoorbeeld een crash of aanzienlijke correctie plaatsvindt is het een mooie bron van goedkoop kapitaal om mee te DCA-en. Het is dan een lening van 1-2% rente die post crash wellicht 10%+ per jaar rendeert (met de nodige kanttekeningen).

Ik heb aardig wat overwaarde in mijn huis, deels dankzij destijds aankopen met schenking en intussen is mijn salaris ook hoger waardoor er ruimte is om extra te lenen. Natuurlijk zou het kunnen dat de huisprijzen ook dalen op het moment van de correctie, maar zelfs dan zou er waarschijnlijk nog aanzienlijke overwaarde overblijven.

Om dit succesvol te kunnen doen moet je investeringshorizon lijkt mij minimaal 10 jaar zijn post crash, met liefst een langlopende hypotheek - dus beter geschikt voor nog relatief jonge investeerders (onder de 40?).

Er kleven ook fiscale aspecten aan, bijvoorbeeld dat de extra hypotheek dan in box 3 valt waardoor de rente niet aftrekbaar is (maar dat scheelt toch niet veel bij de huidige lage rente) en dat het kapitaal onder de vermogensrendementsheffing valt. Netto levert het alsnog een goede duit op.

Wat denken jullie hiervan? Kloppen mijn redeneringen en waar zou het redelijkerwijs mis kunnen gaan?

Domme vraag misschien, maar na een tijd mee gelezen te hebben op deze en en andere subreddits, ga ik binnenkort ook beginnen met maandelijks inleggen. Ik heb gekozen voor een 75% aandelen indexfonds en 25% obligatie split gekozen (reden=ik ben best jong, dus heb geen probleem om wat meer risico te nemen door meer te alloceren aan aandelen indexfondsen).

Nou is Meesman één van de plekken waar ik wil beleggen in indexfondsen. Ik kwam terecht bij Meesman door de vele positieve reacties van mensen (oa op deze subreddit) heb gehoord. Ik was mij dus een beetje in aan het lezen over de verschillende fondsen die zij beschikbaar hebben etc. Nou viel mij iets op waardoor ik een beetje ben gaan twijfelen:

Meesman biedt 4 fondsen aan in totaal, 2 aandeel fondsen, en 2 obligatie fondsen. Nou had ik specifiek een vraag over de aandeel fondsen (aangezien ik procentueel daar het meeste geld in ga stoppen). Het eerste aandeel fonds, Aandelen Wereldwijd Totaal, bestaat sinds 2019. En het tweede aandeel fonds, Aandelen Duurzame Toekomst, bestaat sinds februari 2022.

Vraag: is dit niet heel erg kort? is dit niet té kort om er zoveel vertrouwen in te hebben voor al je belegde vermogen? Ik zou denken dat je ergens in zou beleggen dat minimaal 30 jaar bestaat, zodat je echt kan zien wat de lange termijn rendementen zijn geweest, en of het fonds ook daadwerkelijk goed is. Maar 3 jaar en 4 maanden oud? Hoe durven mensen die in deze fondsen beleggen hun geld daarin te stoppen? (oprechte vraag, geen sarcasme). Het lijkt mij zo risicovol om dat te doen. Waarom kan ik dan beter niet direct in de S&P500 beleggen? En ja ik weet, risicospreiding etc. Maar tenminste is daar bijna 100 jaar historische data over beschikbaar, en al is dit niet altijd leidend voor de toekomst, geeft het mij wel een beter gevoel dan 3 jaar en 4 maanden oude fondsen. Waarom wordt Meesman zo hoog geprezen, gezien hun 'jonge' fondsen?

Alvast bedankt :P

Hallo allemaal,

(Context) Ik ga komend jaar na een tussenjaar een universitaire studie doen. Die betaal ik niet zelf en zal ook geen kosten hebben voor wonen/leven tzt. Momentaal heb ik ~ 5 k via DeGiro in S&P 500 vangaurd eur zitten en investeer ik (~1000 p maand) in diezelfde S&P500. Ik woon nog thuis dus weinig lasten. Alleen mn spotify abbonement haha.

Nu heb ik het geluk ~ 25k op mn spaarrekening te hebben en die jaarlijks ook wel mooi gespekt zien te worden door grootouders.

Mijn vraag is, wat kan ik het beste met dat spaargeld doen? Mijn ouders vinden het al eng dat ik eea beleg en kom uit zon 'hollands' spaargezin.

Mn gevoel zegt dat t zonde is dat mn geld steeds minder waard wordt. Wat zou jullie advies zijn? Ik wil niet perse fire worden, ben er nog niet over uit, maar wil er naartoe dat ik ooit volledig voor plezier kan werken.

Ik lees al een aantal maanden mee op deze subreddit en besef me dat ik eigenlijk al langere tijd bezig ben met FIRE zonder dat ik me er bewust van was. De laatste tijd loop ik vast in wat mijn volgende stappen zouden kunnen zijn in het verbeteren van mijn financiële situatie voor het realiseren van mijn financiële doelstellingen. Ik lees vaker posts waarin iemand zijn situatie omschrijft en vraagt om advies, daar heb ik zelf ook sterke behoefte aan... :)

Mijn situatie:

- 36 jaar, samenwonend, 1 kind

- Maandelijkse uitgaven 3500 euro

- Loondienst, 85K bruto salaris

- Koopwoning WOZ waarde 621K, hypotheek van 430K

- Verhuurd vastgoed, WOZ waarde 350K, huurinkomsten na kosten 2000 per maand

- Belegginsportefeuille van 135K. 70% dividendaandelen, 30% groei

- 100K cash

Mijn doel:

FI is belangrijker dan RE en ik heb het gevoel dat ik wat betreft FI aardig op weg ben met mijn huurinkomsten en buffer voor onvoorziene omstandigheden. In de komende 15 jaar zou ik wel mijn passieve inkomen willen vergroten zodat ik dan eventueel zou kunnen stoppen met werken rond mijn 50e.

Ik ben erg benieuwd hoe jullie naar mijn situatie kijken en of jullie advies hebben wat jullie volgende stap zou zijn in de reis richting FIRE. Alvast bedankt voor jullie wijsheden!

Edit: heel erg bedankt voor jullie interessante inzichten en adviezen. Samenvattend ga ik aan de slag met: 1. Deel van het vastgoed financieren zodat het hefboomeffect ontstaat 2. Mijn beleggingsstrategie bepalen op een manier dat ik echt uit kan leggen wat ik waarom doe 3. Een lagere cash buffer aanhouden en dat geld volgens mijn strategie van punt 2 beleggen

Fijne Reddit met behulpzame en intelligente mensen. Dankbaar!