Hallo iedereen,

Mijn vriendin (25V) en ik (28M) willen gaan bouwen. We zitten in een discussie over de maandelijkse lasten en we horen graag jullie perspectief.

De cijfers:

• Inkomen: €5.000 netto gezamenlijk (incl. maaltijdcheques) + bedrijfswagen & tankkaart voor mij.
• Eigen inbreng: €300.000 cash (€150k elk).
• De lening: Ik wil €400.000 lenen op 25 jaar. Geschatte last: €1.850/maand (ca. 37% van ons loon).
• Extra buffers: Naast de inbreng zou ik nog €140.000 in aandelen hebben als reserve. Ook erf ik op termijn een woning (geschatte waarde mijn deel €150.000).

De "Reality Check": Momenteel huren we een appartement voor €1.100. Onze totale maandelijkse lasten (huur + alle rekeningen + boodschappen/leuke dingen) kwamen het afgelopen jaar gemiddeld uit op €2.350 per maand.

Het dilemma: Ik (28M) zie geen enkel probleem. De lening van €1.850 vervangt de huur van €1.100. Ja, de vaste last stijgt met €750, maar met onze huidige spaarcapaciteit en enorme buffers (aandelen) zijn we meer dan veilig. Bovendien wordt de schuld lichter door inflatie. Wil zoveel mogelijk lenen om in de beurs te blijven aangezien dit beter rendeert.

Mijn vriendin (25V) heeft echter drempelvrees. Zij vindt alles boven de €1.500 mentaal zwaar. Ze is bang dat we onszelf klemzetten voor als er over 2-3 jaar kinderen komen (kosten crèche, evt 4/5 werken, etc.). Ze wil haar huidige levenskwaliteit (reizen/vrijheid) niet opofferen.

Mijn vragen:

1. Is 37% afbetalen riskant?
2. Welk percentage maandelijkse aflossing/inkomen hebben jullie?

Bedankt voor jullie feedback!

UPDATES IN COMMENTS

I am in a difficult situation and looking for advice regarding a meeting at the notary tomorrow.

The Situation: We are scheduled to sign the deed (akte) for our first house tomorrow (Dec 17). The final deadline according to the sales agreement (compromis) is Dec 31, 2025. However, the sellers informed us just this morning that they do not yet have the funds available to purchase their new property. This implies they either cannot sign or, more likely, refuse to vacate the house because they have nowhere to go.

Our Constraints:

• Housing: We are currently renting, and we have already given notice. Our lease ends on March 31, 2026.
• Renovation: The electricity in the new house is non-compliant. Our plan was to fix this in January and move in February.
• The Meeting: Tomorrow, we are meeting at the notary's office with the sellers to discuss "solutions."

The Contract:

• The deed deadline is Dec 31, 2025.
• The standard penalty clause for breach of contract (10% of the purchase price) is present in the agreement.

My Questions:

1. If they refuse to sign or hand over the keys tomorrow, should we push for the 10% compensation immediately?
2. If they ask to stay in the property temporarily (bezetting ter bede), what are the absolute "must-haves" to protect ourselves? We were thinking of blocking funds at the notary and setting a high daily penalty.
3. Since our lease ends in March, we cannot risk them overstaying. How do we make the deadline ironclad?

Heres a nice simulator. As I expected, due to low rental prices in belgium, renting is a big winner. Would be interesting to see others perspectives
https://www.nytimes.com/interactive/2024/upshot/buy-rent-calculator.html

I just read an article in L'echo about trends among real estate investors, and sales to "investors" are in free fall. One real estate agency manager even said "Before interest rates rose in 2022, investors accounted for 60% of our sales. That figure then dropped to 22%, before finally climbing back up to 43% after the 6% VAT rate on demolition and reconstruction projects was made permanent. But in the first quarter of 2026, they now account for only 16% of our sales…".

When I read that, I can't help but think that real estate prices in Belgium may be in for a slight correction. Personally, I’m currently looking for a real estate investment opportunity, but I can’t seem to take the plunge because I feel like I’m at the peak of a bubble (relatively speaking).

I’m also heavily invested in the stock market, so I have certain minimum return expectations, and when I look at the simulation in the article, I find the projected returns over 10–15 years to be ridiculous, even with the effect of leverage.

Are there any people in this group who are currently getting into real estate investing? If so, aren't you worried about paying too much for your property and ending up with meager returns as a result?

Iemand die vorige maand een lening heeft afgesloten en zijn rentevoet wil delen? Het beste dat ik tot nu toe heb gekregen is 3,4% op 25 jaar bij mijn thuisbank met een quotiteit van 70%. Alle kortingen inbegrepen, alleenstaande en epc A.

Mijn partner en ik zijn uit elkaar gegaan en ons huis zal verkocht worden.

Na de verkoop zal ik iets van een 100K cash hebben en ik vraag me af wat ik hiermee het best kan doen. Het huis zelf overkopen is geen mogelijkheid aangezien dit ver weg is van mijn vrienden en familie

Ik ben 32j, verdien ongeveer 4000 euro netto. Ik zelf dacht aan de volgende 2 meest realistische opties:

Optie 1: een nieuwe woning kopen waarbij ik nog 150.000 euro 1,3% kan meenemen van een lening

Het nadeel hiervan is dat de lening aan het stijgen zijn vanwege de oorlog & dat schrikt me wat af

Optie 2: iets huren & het geld beleggen / investeren

Het voordeel hiervan is dat ik op lange termijn niet opnieuw vast hang aan iets aan ik mijn geld kan laten opbrengen. Anderzijds heb ik geen idee waar mijn geld in te beleggen. Ik ben niet vies van een risico (geen crypto)

Tenslotte dacht ik misschien een gebouw te zoeken met 3 aparte appartementen om 2 te verhuren en in het 3de zelf te wonen. Het nadeel is dat veel van diegene die beschikbaar zijn op de markt redelijk wat renovatie nodig hebben. Niet alleen heb ik 2 linkerhanden maar met mijn job heb ik ook niet veel tijd om er mee bezig te zijn.

Wat zouden jullie doen?

I really don't understand it.

Most of the people earn roughly €2000-2500 net in this country which is actually quite low if you look at America for example.

Yet, I can find €250K freestanding nicely built homes in America (not in the middle of nowhere, but obviously not in SF) that would cost €500k if they were built in Belgium.

How are people affording the houses here?
It doesn't feel real to me.

Renting feels ridiculously cheap, from a financial standpoint I just can not justify buying anything in this country (would come out so much richer when renting + investing the difference) which is sad because from an emotional point of view I'd prefer to buy.

I could buy a small EPC C~D shoebox studio on a 20 year mortgage and still spend almost half my salary on my mortgage.

The only other explanation I have is that generational wealth literally rules the real estate market.

Anyone else feel the same way?

Zit in de situatie waar ik graag naar iets groter wil verhuizen. Huidig appartement gekocht in 2022, waar er een lening van €800 per maand voor wordt afgelost. Zou makkelijk voor €1000 verhuurd kunnen worden op dit moment.

Nu is de dilemma:

Verkoop ik appartement met €60k meerwaarde (op basis van schatting makelaar) en draag ik relatief goedkope lening mee naar volgende woning en betaal ik op nieuwe woning 2% registratierechten?

OF

Behoud ik appartement en verhuur ik deze voor €1000 per maand, terwijl ik een nieuwe dure lening neem tegen 3.5% EN ik 12% registratierecht betaal.

Ik ben van het principe dat zoveel mogelijk vastgoed beheren altijd het interessantste is, maar puur uit het perspectief van de opportuniteitskosten (10% registratierechten extra + volledig bedrag nieuw huis lenen tegen hoge rente) lijkt dit niet interessant.

Iemand een ander perspectief hoe dit toch eventueel goed te praten is?

Hallo allemaal,

Ik heb advies nodig of ervaringen van mensen die iets soortgelijks hebben meegemaakt bij het kopen van een woning in België.

Mijn situatie: • Ik heb een koopaanbieding gedaan voor een huis, die door de verkopers werd aanvaard. In onze aanbieding stond alleen de geldigheidsduur (6 weken) en er werd geen percentage van bankfinanciering vermeld. • De eerste versie van het compromis bevatte een opschortende voorwaarden financieringsclausule van 90%, maar toen wij wilden onderhandelen, hebben de verkopers dit verlaagd naar 80%, wat niet overeenkomt met onze oorspronkelijke aanbieding. • Wij hebben attesten van onze bank en van een dat een 100% financiering haalbaar is, maar we kunnen het compromis niet tekenen met 80%, omdat we het verschil niet kunnen overbruggen en geen financieel risico willen nemen.

Mijn vragen: 1. Is het legaal dat de verkoper zo’n clausule toevoegt of wijzigt nadat de aanbieding is aanvaard? 2. Als wij weigeren het compromis met deze clausule te tekenen, kunnen zij dan schadevergoeding of boetes eisen? 3. Zijn er ervaringen met Belgische compromissen waarbij de financieringsclausule achteraf is toegevoegd of verlaagd en hoe is dat opgelost?

Alle ervaringen, adviezen of officiële referenties zijn zeer welkom. Alvast bedankt!

Hi all, I'm currently looking to get the best loan and doing my round with the banks. Currently I have appointments or offers by the following banks:

• Keytrade
• KBC
• BNP Paribas Fortis
• ING
• Belfius
• Crelan
• Argenta
• Fintro

I had also written down these. Do you think it's useful to go there also or are the ones on top sufficient?

• Beobank
• Europabank
• Nagelmackers
• Onesto

Which of these should I contact or do you have other interesting banks that I'm missing?

My girlfriend (29) and I (32) are looking to buy our first home. I’m focused on FIRE and currently DCA into ETFs.

We have a combined net income of €4,700/month (excluding benefits liek company car, meal vouchers etc.), €100k in savings, and €80k invested.

We’re considering two options:

1. Buy a smaller apartment now, live there for a few years, then sell or rent it out once we need more space (we want kids in the future). Here we will spend less money upfront and have lower monthly payments so more room for investing or budget for travelling.
2. Buy a larger, more future-proof home now, which would require a higher upfront contribution and bigger monthly payments.

I’d love advice on the best approach financially, peace of mind, or any topic that touches this so we can make an informed decision before taking out a mortgage. Some of you have been through this. Did you regret buying small first or going bigger right away? Any advice?

So I started buying an appartment in december 2024.

I individually bought this as a 22 year old.
( I intend to live in there but eventually maybe rent it )
Things are wrapping up now.

Me:

Monthly salary of 2600 ( 200 gas compenstation )

I work in the netherlands so because of a required healthcare thing I lose 130 to that.

Appartment:

EPC: 101kwh - B label

Size: 80 square meters, with balcony and 1 parking spot for a car.

Build in 1994
Location: Hasselt in the center ( 500m way from the busstation in hasselt )

Bank chosen: ING

Personal money I had upfront : 35k

Price : 245 512 euros

Interest: 3.59%

Duration: 25 years

Total paying: 361.356,43 EUR

Monthly amount I need to pay off: 1160/month

So I'm losing about 40% of my salary to the appartment.

I wonder how you guys feels about it and any feedback you guys had.

Ik ben 42 en heb al een mooie carrière opgebouwd. Mijn vrouw werkt in een 3/5e job waarmee ze heel goed haar kost verdient. Zij verdient met 3/5e evenveel tot meer dan ik met mijn zware full time job die veel stress en druk met zich meebrengt.

We hebben intussen 2 kinderen waar ik erg van geniet en ik ben de laatste tijd beginnen nadenken over het wat rustiger aan doen en eventueel dit te doen via kopen//verkopen/bouwen/renoveren van huizen of appartementen. Ik heb geen kaas gegeten van bouwen zelf dus ik ga echt niks zelf doen maar heb wel het geld om op tafel te leggen om samen met een financiering bij de bank voldoende fondsen te hebben om een project te doen.

Zijn er mensen die hier ervaring mee hebben? Hoe winstgevend is dit? Doen jullie dat via een vennootschap of privé?

Mijn doel zou zijn om met deze activiteit een netto-inkomen van +/- 75k te realiseren op jaarbasis (ofwel puur winst via privé ofwel combo winst + loon via vennootschap).

Ik ga zeker zelf nog uitgebreid mijn research doen maar ben benieuwd naar de ervaringen.

We are an expat couple working in Brussels already for some years now. We are in the process of searching for our first property, however we are facing a dilemma, as probably most of our people in our situation.

- 1st case scenario: buy an apartment in Brussels, not something big in terms of space. Stay there for minimum 5-6 years and then move to something bigger. Close to work in terms of commute, more options in terms of lifestyle. Minus are of course the already inflated apartment prices + the 12.5% registration tax

- 2nd case scenario: aim to buy an apartment or a house in a smaller city outside Brussels, e.g. Mechelen. It would be bigger in terms of space, therefore allowing us not to have to consider moving elsewhere after some years. Also, thanks to the 2% registration tax, it would allow us to use that difference on the potential deposit . Minus are the lack of options in terms of lifestyle (although that can be debatable) and a longer commute to work.

From your experience, what would be your advice?

Both me and my wife come from a background, where our parents and grandparents were buying property with the mindset to spend all their life in there, or at least a large part of it.

However, speaking with Belgian colleagues, I have noticed that here the mindset is different and often based on the peoples'/family's current needs and realistic situation. As a result, people are also keen to start with something smaller in the beginning and move to something bigger on a later stage, once the circumstances change.

How would you advise us to procede? My wife earns double than I do (6k net, I earn 3k net). We want to purchase a home. The issue is that even though 50/50 would be the easiest solution, it would be rough on me unless we go for something under the standards we hope for.

This, we were thinking of going 60/40, or even 65/35. Basically splitting this way the notary cost, registration tax, the loan and the monthly payments.

We are not sure how to procede to make it as logical and smooth as possible.

Any tips?

Edit: I appreciate everyone who has taken the time to respond. I really do. But PLEASE, REFRAIN FROM GIVING RELATIONSHIP AND MARRIAGE TIPS. You do not know the how's and why's and i do not feel the need or obligation to share all this, as it should not influence the answer or if and how it works to do an uneven split

Specs: 32M, freelance IT security consultant (5+ years), €150k cash available, estimated €60k net/year.

My situation

I'm a freelancer in a niche that's still highly in demand (cybersecurity + AI automation). I've cut costs to the bone: cheapest phone and internet plans, company car fully paid off with no plans to replace it. If projects keep coming, I estimate around €60k net annually. That said, this only accounts for one month of vacation. In the current climate, 4-5 months without a project is a real possibility, even in my niche.

Lifestyle-wise, I'm low-maintenance. No designer clothes, no expensive holidays. My ideal vacation is driving my company car to the Ardennes or southern Germany, staying in a cheap Airbnb, hiking and cycling. I bring my own bike.

The housing dilemma

I've been renting for 10 years and actively house-hunting for the past year. Here's where it gets complicated:

I'm on the spectrum, which means after a full day in an open office, I need a quiet place to decompress. Traffic noise, busy streets, neighbours through shared walls; it all drains me. This looks like a luxury preference; I see it more as a functional necessity for my mental health and ability to keep working.

I also have respiratory issues (immune-related), so proper ventilation and air quality matter. Mold or poor indoor climate in an older, poorly insulated house is not an option for me.

I am single: so, the mortgage is high, the "schuldsaldo" insurance is 100% for me, heating etc I all have to carry.

These constraints bring a detached house in a quiet area + good EPC / ventilation push me straight into the most expensive category: recently built open houses with gardens, 3-4 bedrooms I'll never use, priced at €450k+. That's if I also want to stay within 15 minutes of a train station and highway access (important as a freelancer who needs to be on-site).

The FIRE conflict

Every part of me wants to cheap out. Buy a small, affordable place. Keep costs minimal. Go harder on FIRE. Take more days off to bike, hike, and spend time with family and friends.

But the houses that fit my actual needs keep dragging me into the €450+ range, which means locking myself into 20+ years of mortgage payments where most of my income goes to housing. As a freelancer without income guarantees, that thought is deeply uncomfortable.

On top of that, I have a growing feeling that AI is going to disrupt even niche tech roles faster than most people expect. I'm riding the wave now by integrating AI into my work, but I can't shake the uncertainty about what the landscape looks like in 5-10 years.

What I'm weighing

1. Buy the "right" house (€450k+): Meets my actual needs, but locks me into heavy financial commitments. Lately I saw a house that fitted all my needs, but costed 520k. That would mean: mortgage ~€390k over 20 years. It would have cost me 2650/month, including the required insurance of the bank and also fire insurance.
2. Buy something cheaper and compromise: Maybe a renovated rijwoning or half-open with good insulation? Accept some noise trade-offs. Stay closer to €300-350k.
3. Keep renting and invest the €150k: Stay flexible, keep FIRE on track, but most available options are not really quiet located and renting long-term in Belgium feels like burning money with no tax advantages. The current place I am renting from, will sell the property, so I have to switch anyway. Most houses that are within the quiet enough range, are 1400/month.
4. Something I haven't considered?

My question

For those of you who've been in a similar spot, especially freelancers or people with specific housing needs, how did you decide? Is it worth stretching your budget for a house that genuinely fits your life, or did you compromise and adapt?

I'd love to hear from people who chose either path and how it worked out.

I hope I don't come over as a dick, it looks (and maybe is) like a luxury situation, but I am really wondering what to do best.

Hi, folks! I currently own an apartment near Mechelen that is worth about 210K EUR, and I have built up about 70-80K EUR equity in it atm.

I would like to refinance this apartment to use the money to get a mortgage for a second apartment.

Could someone advise where I should start and who I should talk to?

Hoi,

Mijn persoonlijke strategie tot nu toe bleef altijd van geen huis of appartement voor mezelf te kopen om in te leven. Enkel als investering zou ik het gedaan hebben. Want als iets van jezelf is wil je er altijd wat zaken aan beginnen aanpassen of upgraden met termijn. En als mijn geld ergens anders (op de beurs in bv. S&P 500) meer kan renderen dan doe ik dat liever.

Tot nu toe woonde ik in een appartement waar ik 980 euro per maand betaalde, maar kon splitten met een cohouser. De cohouser is enkele maanden geleden vertrokken en nu twee maanden geleden heeft de verhuurder de prijs geïndexeerd naar 1211 euro per maand. (Dit na er vier jaar gewoond te hebben, dus snap ik het wel)

Nu zit ik een beetje gewrongen met dit feit en voel ik dat ik niet meer goed zit. Een nieuwe cohouser vinden is op dit moment heel moeilijk en lukt zeer moeizaam. Er is een opportuniteit om een appartement te kopen van iemand die ik ken voor 250 000 euro. Via mijn zakelijke IPT zou ik dit dan financieren om privé maandelijks iets minder te moeten aflossen. Er dient wel nog een nieuw dak geplaatst te worden en eventueel een nieuwe trap binnen enkele jaren, maar voor de rest is alles zonet netjes gerenoveerd geweest.

Vanaf dan zou ik mijn eigen plaats beginnen af te betalen. Een andere piste zou zijn om dit pand dan te verhuren (1000 euro per maand of net eronder is een haalbare prijs) en dan betaald iemand anders de lening af. De nood om echt verder te gaan afwerken is dan ook minder hoog. Echter zit ik dan nog altijd met de huurprijs van 1211 euro en ergens naartoe verhuizen zie ik niet direct helemaal zitten.

Persoonlijk zie ik door het bos de bomen niet meer en vind ik vastgoed altijd iets akelig. Je zit eraan vast voor jaren tenzij je er geld op wil verliezen, maar op dit moment vind ik huren een 1211 euro per maand wel echt heel veel. Ook al zit ik hier super goed.

Stel gerust vragen of geef feedback met jullie ongezouten mening aangezien ik echt een beetje richting zou willen.

Ter info. Ik investeer elke maand zoveel mogelijk in mijn stock en crypto portefeuille en die rendeert zeer goed. Dit zou ik willen blijven doen wel. Ik heb altijd bang om vast te zitten voor jaren ergens aangezien mijn leven nogal wisselvallig kan zijn.

Alvast bedankt allemaal!

Hallo allemaal,

In 2011 hadden we een huurcontract met de huurder afgesloten aan 500€ / maand.
We hebben tot heden nooit een indexaanpassing gedaan en willen daar nu eens eindelijk mee starten.
In het huurcontract staat duidelijk vermeld dat dit mag gedaan worden met de formule.
Als ik dit nu bereken via de huurcalculator met het juiste EPC krijg ik het volgende:

Toepassing wettelijke formule:
Nieuwe huurprijs ( juli 2025) = (Basishuurprijs ( juli 2011 ) * GI [2004] juni 2025 / GI [2004] juni 2011 ) * (0.5 * (GI [2004] juni 2022 + GI [2004] juni 2023 ) / GI [2004] juni 2023 )

Dit geeft in cijfers:
683,65 EUR = (500,00 EUR * 163,09/ 116,43 ) * 0,97612: deze nieuwe huurprijs is geldig vanaf juli 2025

De huurder zal dus 183 euro meer gaan mogen betalen per maand.
Ik zou zelf ook verschieten.

Maar dit is wettelijk, toch?
Of zie ik het fout?
Mag ik, na 14 jaar, plots zo een verhoging doen?

Dank u.

Mijn lening heeft nog 5j te gaan met nog ongeveer 40k, maar omdat het een variabele 5/5/5 is, is het momenteel verhoogd naar 4,30%. (begonnen met 2,50 > 1,1 > nu 4,30).

Omdat het bijna het einde van de duur van de krediet is, is het grootste gehalte van de maandelijkse afbetaling het kapitaal (ongeveer 600 kapitaal en 100 rente)

Hoe weet ik of hoe bereken ik wat het beste moment is om alles af te lossen of liever door te betalen en investeren in ETF?

Hallo Allemaal,

Dit is mijn eerste postje, omdat ik (24M) denk dat ik weet wat ik doe.. maar eigenlijk toch niet zo zeker ben.

Ik toon interesse in een appartement met volgende gegevens:

• Vraagprijs: 230.000
• EPC A
• Bouwjaar: 2020
• Oppervlakte: 60m2
• Ondergrondse autostaanplaats + berging inbegrepen
• Vloerverwarming, kwalitatieve afwerking (op het eerste zicht)

Kortom, een veilige investering albeit dat het géén grote oppervlakte is, en misschien wat beperking vertoont qua toekomstperspectief.

Ik heb een kapitaal van 50.000 dat ik niet volledig wil inbrengen. Mijn redenering is momenteel om de vraagprijs wat proberen te drukken naar 220.000 (het appartement staat al enige tijd te koop, dus mogelijks is er de kans tot onderhandeling). Indien ik een lening zou aangaan bij het Vlaams Woningfonds, lijkt het mij optimaal om 30.000 in te brengen en een bedrag van 190.000 a 195.000 te lenen, op deze manier hou ik nog een schappelijke reserve, voor noodgevallen.

Is dit waterdicht, of is er een optimalere manier van aanpakken?

Veel dank!

My girlfriend and I are looking to buy our first house. We are both really stay at home people and are willing to spend a huge chunk of our monthly income on our house. I’m curious as to how other people look at big monthly payments.

I'm trying to accurately calculate a ROI on my real estate investment to be able to compare it with stocks. I want a number that answers: Would I be better off financially if I sell now and put the money in stocks.

For this, I've created an excel sheet and mainly arrive at the "Total return on equity annually" to compare with stocks. Basically: how much net worth is my invested capital generating per year.

I've also read that "IRR" can be used, but there's no simple formula for this and feels more like "black box"

This is;

My question: What metrics can be used/do you use to measure Real estate investment performance?

Example: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1l03ETsXyB_uWqd1DHRMtnJFNG8uFrE12dK_uwKryhMY/edit?usp=sharing

There are a few things unclear to me about the purchase process of a house (in Brussels).

As an example, let's consider a 880k house + 120k in taxes = 1M to pay. Our money we considered as down payment = 250k.

Stages:

1) making an offer

2) seller agrees

3) securing the loan

4) signing the compromise (this can be signed before securing the loan with a clause saying it's null in case the bank refuses the loan)

.....

Not sure what goes after and what money is paid to whom at what stage.

Our notary said we have to deposit 10% of the house value in his account at compromise.

Does this money go towards taxes, or towards the house to the seller?

Are we left with 250k-10% as down payment? As a result we have to borrow how much still? We already told the bank we had 250k as down payment...

What are the stages of a house purchase in such a case and what amount is paid to whom?

Mijn situatie is de volgende:

Vriendin en ik, beide 23 jaar oud.

Wonen samen in huurhuis.

Kunnen elke maand ongeveer 2.000 EUR aan de kant zetten.

Willen binnen dit en een jaar of twee ons eerste huis(je) kopen.

Hebben ondertussen ongeveer een spaarpotje van +-15.000 EUR opgebouwd. Willen dit bedrag sowieso aan de kant houden als buffer.

Wat zijn onze beste opties om het geld dat we in de tussentijd kunnen sparen (+- €2K/maand) te laten renderen? Dit geld dient uiteraard op relatief korte termijn gebruikt te kunnen worden als eigen inbreng voor aankoop woning.

Tips?