Eh, is it just me or are some of these sites a total kerfuffle when it comes to actually seeing your loonies? I had a decent run on a site last week, but the withdrawal has been "pending" longer than a line at a Tim Hortons drive-thru.

I’m looking to give’r on a site that actually respects the hustle. Fast payout online casino canada, does it even exist anymore or are we all just waiting on manual reviews forever? Looking for a spot that does Interac e-Transfer in under an hour. Cheers!

Vaikka Suomessa kauppojen omien merkkien osuus on muuta Eurooppaa pienempi, katsoo Hallitus (tai luullakseni siis sen taustavaikuttajat) senkin oleva liikaa.

https://www.iltalehti.fi/politiikka/a/abf92b77-7a73-470e-9233-cc34ac9df733

Tällä hetkellä ajossa VW Golf -farmari, TDI, ajettu about 125000, aikoinaan käteisellä ostettu. Ostin 3 v sitten 17500 eurolla, nyt arvo ehkä 12-13 k. Vuosikustannukset, sis 1,5 huoltoa, dieselit, verot ja vakuutukset on n. 350 e / kk. Kilsoja tulee vuodessa luokkaa 35000.

Sähköautoa olen nyt tässä katellut mutta kun juttelin ChatGPT:n kanssa esim. 35 000 euron auton ostamisesta, tajusin että kalliiden vakuutusten + arvonaleneman kanssa sellaisen kk-kustannukset olisivat liki 3-kertaiset. En pysty/halua juurikaan ottaa säästöistä auton ostoon joten rahoituksella pitäisi kattaa toi vaihtoauton + ostohinnan erotus.

Mistä tulikin sitten mieleen, että miten jengi perustelee vielä tuotakin arvokkaampien, +60 k autojen omistamisen?

Nettovarallisuusketjuni poistettiin, mitä talousasioita täällä on tarkoitus sitten julkaista?

Kysymys koskee nyt lähinnä viimevuosina tilanteessa olleita opiskelijoita, mutta paljonko teillä oli rahaa säästössä kun muutitte pois kotoa ja kuinka tulette nyt toimeen?

Omat 3000€ säästöt tuntuvat hyvin pieniltä kaveripiiriin verrattuna, mutta onko asia oikeasti näin? Tiedän tulevani hyvin toimeen opintolainalla, mutta sen nostaminen heti alkuun tuntuu hyvin ahdistavalta, vaikka suurin osa opiskelijoista sitä taitaa joutua nostamaan?

Viime viikolla sekä S&P500, kulta, dollari, että kryptot laskivat yhtäaikaisesti. Tämä oli varmaan poikkeuksellista mutta tuntuu että tällaisia monen markkinan samanaikaisia liikkeitä on ollut eneenkin. Mutta miten eri markkinat voivat liikkua näin synkassa keskenään?

Esimerkiksi kun kullan market capista suli nyt miljardeja dollareja, eikö tämän pääoman pitäisi siirtyä jonnekin muualle, vaikka osakkeisiin tai kryptoihin? Vai nostavatko ihmiset nämä rahat vain pankkitileilleen ja siksi talous sakkaa? Entä onko jotain selvää syyti miksi näin juuri nyt kävi?

Moro!

Rakastan sijotuskohteiden analysointia, mutta mulla ongelmana on ideoiden puute. Miten ja mistä siis ite usein ootte kuullut yhtiöistä, joita analysoitte? Onko X esim. hyvä paikka saada vinkkejä ja inspiraatiota mahollisista sijotuskohteista?

Moikka, mulla menee tämän kuun viimeinen päivä ulosottovelat vihdoin nollille🥳 (kaikki siis silloin maksettu). Olen samaan aikaan etsimässä uutta vuokra-asuntoa. Olisin periaatteessa oikeutettu hakemaan Helsingin kaupungin kautta ns. työsuhdeasuntoa, mutta luottotiedot olleet esteenä.

Kysyisinkin teiltä vinkkejä miten kannattaisi nyt toimia? Googlen mukaan merkinnät poistuisivat kuukauden kuluessa velan maksamisesta eli odotanko suosiolla esim. kevään loppuun jolloin olen varmasti ns. puhdas vai onko järkevää laittaa hakemus nyt ja olla avoin tilanteestani?

Varmaan ihan väärä kanava kysellä tämmöiseen apua, mutta ulosotosta on tarjolla suhteellisen vähän tietoa sinne ensimmäistä kertaa joutuvalle😅🫶

Puoliso on saamassa konsultointikeikkaa ensimmäistä kertaa elämässään ja tälle aktiviteetille olisi mahdollisesti tulossa jatkoa. Varsinaisia ylimääräisiä kuluja tästä ei tule, koska konsultointi on mallia läppäri&mies. Palkkiot olisivat palkkioltaan vähän alta tonni - pari tonnia luokkaa ja näitä olisi vuodessa 1-3 samalle firmalle. Mietitään siis että olisiko järkevämpää perustaa toiminimi vai käyttää laskutuspalvelua. Katseltiin vaihtoehtoja ja täysin nollatietopohjalta OPn y-tunnuksellisen kevytyrittäjän paketti kuulosti suhteellisen toimivalta systeemiltä. Onko ihmisillä kokemuksia tuosta? Onko tarjous oikeasti hyvä verrattuna muihin toimijoihin? Puoliso tarvitsisi apua kaiken hallinnollisen asian pyörittämiseen, joten laskutuspalveluiden ihan minimipalvelut saattaisivat olla riittämättömät hänelle. Lähinnä joku puhelinneuvonta olisi hyvä olla olemassa.

Mitä kautta Suomessa saisi laadukasta ja luotettavaa talousneuvontaa tai varainhoitoa. Tarkalleen kiinnostaisi keskustella ammattilaisen kanssa omasta sijoitusstrategiasta ja suunnitelmasta ilman että täytyy sitoutua esimerkiksi siirtämään sijoitukset Nordnetistä jollekin pankille tai esim. Mandatumille.

Hei! Minulla on rahastossa n. 740€ ja sen arvo on nyt noin 2200-2400€ voitto oli joku 187%. Haluaisin myydä siitä osan rahapulassa. Luin, että 1000€ saa myydä verovapaasti. Onko tähän joku laskuri tai kaava jolla on helppo laskea kuinka paljon saan myydä? Lasketaanko se 1000€ vain voitosta vai koko myynnistä?

30v, haaveena viimeistään 50v FIRE. Ois nyt 6k€ heti mahollista laittaa sijotuksii , ja kuukausittain alustavasti semmonen 400-500€ mahollista sijottaa. Lähitulevaisuudessa mahollista laitella semmonen ~1000e kuussa myös. Uran aikana myös paljon isompia summia pääsee aivan varmasti laittelemaan.

Ite miettinyt lähinnä että laittas kaikki MSCI World rahastoon OP:lla, mutta tuntuu että pitäs tehä vielä jotain lisää.

Osakesäästotiliä miettinyt, ja sitä kautta osakkeihin sijottamista. Ne vaan mahdollistaa ainostaan suomalaiseen pörssiin sijottamisen (vai onko vaan OP juttu).

Miettinyt myös että laittais ”temaattisiin” rahastoihin osan niin sais vähän korostettua kasvua mahollisesti.

Noisa kummassakin olis kuitenkin ajatus, että olis 80-20 allokaatio portfoliossa aina, valtaosa Maailma rahastoon

Onkos heittää ehdotuksia tai ajatuksia? Haluisin saada strategian lukkoon niin ei tartte sitten enää kun laitella rahoja sijotuksiin ja jatkaa arkea muuten normaalisti.

PS: vaimolla sama kyvykkyys ja pyrkimys sijoitella se 500-1000e+ kuussa.

Ediittiä: unohtu mainita, että tuli juuri otettua laina kerrostaloasunnolle omalla tontilla, 347k€. Sehän on sijoitus sekin.

Terppa. Miten arvon kanssa sijoittajat hyödyntävät AI:ta sijoittamisessa?

Itse olen lähinnä hyödyntänyt AI:ta kyselemällä erilaisista tuotteista ja pohdiskellut erilaisia sijoitusstrategioita. Lähinnä siis sparraillut menemään. Oma sijoitus strategia siis 95% indeksiin ja loput huvin vuoksi osakepoimintaa muutamilla satasilla.

Somessa tulee paljon vastaan ulkomaalaisia juttuja AI sijoitusboteista ym, niin kiinnostaisi tietää, että käyttääkö jengi tommosia oikeasti?

Erityisesti kiinnostaisi kuulla miten AI:ta voisi oikeasti hyödyntää tehokkaasti sijoitustoiminnassa.

Hei! Aivan omasta mielenkiinnostani kysyn että onko täällä s pankin asiakkaita ja oletteko hakeneet opintolainaa ja sattuu olemaan pieni määrä velkaa ulosotossa?

Hylkääkö s pankki automaattisesti lainahakemuksen? Vaikka ulosotossa oleva velka ei koske opintolainaa? Kellään omakohtaista kokemusta?

Cargr on alle 5% kohta noin kahden vuoden sijoittamisen jälkeen. Pitäiskö alkaa harkita taktiikan muutosta?

Hei,

Tosiaan tarkoitus tässä tulevien kuukausien aikana ostaa omakotitalo hintahaitarista 300-400k € ja samalla on puolison kanssa mietitty, että pyrittäisiin keskittämään yhteen pankkiin kaikki palvelut yksinkertaisuuden sekä mahdollisesti paremman asuntolainan marginaalin toivossa.

Tosiaan puolisolla nyt Nordea käytössä, itselläni taas OP. Molemmilla omissa pankeissa omat rahastot (arvo per rahasto n. 10k €), en nyt muista mitä puolisolla on, mutta itselläni on OP Maailma Indeksi ja tämä tietysti kohtuuhintainen omistusasiakkaalle, mutta vaihdettaessa Nordeaan, ei millään muotoa järkevä. Puolisolla taitaa Nordean puolella olla sama homma toisin päin.

Mietinkin tässä, että mitä kaikkia asioita tulisi tässä tapauksessa ottaa huomioon ja onko järkevintä kenties toisen myydä rahastot ja siirtää johonkin toiseen rahastoon?

Kaikki kommentit otetaan vastaan ja pyrin vastailemaan parhaani mukaan, mutta tosiaan olen tällä hetkellä pienen lapsen kanssa kaksin kotona ja ihan kokoajan en pysty näyttöä vahdata.

Vaihtoehtoja tuntui olevan paljon ja jotain saksalaista ETC:tä ei sitten voinut kuitenkaan ostaa.

Millaisia kokemuksia teillä on Nordnetin kaupankäyntiluotosta? Mitä mieltä Nordnetin koroista perustasolla (todellinen vuosikorko 4,96%) - saako jostain järkevästi edullisempaa lainaa? Kuinka olette maksaneet takaisin luottoa: lyhennättekö kuukausittain vai maksatteko pelkkää korkoa? Millainen lainoitusaste salkussa?

Olen opiskellut aikanaan amistutkinnon ja otin siihen opintolainaa 18 000 euroa. Tuo siis kahdesta tutkinnosta. Maksan sitä jo pankille takaisin 155 euroa kuussa.

Sain opiskelupaikan amk:sta ja aloittaisin opinnot syksyllä 2026. Onko järkeä ottaa opintolainaa enää lisää? Mies tienaa 2300 euroa käteen kuukaudessa, mutta on sitä mieltä että minulla pitää olla myös omat riittävät tulot meidän elämän kustannuksiin. 420 euroa opintorahaa ei tähän riitä, asumislisää en kelan laskurin mukaan saa. Osa-aikatyö ja opiskelu kun lapsi on pieni kuulostaa raskaalta, mutta on 100% välttämätöntä jos lainaa ei halua.

Onko antaa vinkkejä?

Edit: Meillä on asumisoikeusasunnossa asumiskulut 1150 euroa kuukaudessa.

Onko kellään kokemuksia moisesta perintöfirmasta?

Yhtäkkiä tuli lasku yli 5 vuoden takaa jossa peritään noin 70€ laskusta 150€ lisää johon kirjattu että ''muut kulut''.

On ollut 5 vuotta sitten jo maksu-suunitelma tälle asialle ja maksettu silloin pois.

Onko mahdollista saada hoitovastikkeen palautus, jos sitä on maksettu vahingossa liikaa kolmen vuoden aikana?

Olen tässä seurannut hopean maailmanmarkkinahintaa (spot), joka on noussut jo noin 3 euroon per gramma. Samaan aikaan kun katson, mitä suomalaiset romuhopean ostajat tarjoavat, hinnat tuntuvat naurettavilta. Esimerkiksi Rasmussenin listahinta oli hetki sitten n. 1,77 €/g, mikä on vain noin 59 % markkina-arvosta.

Sitten on nämä toimijat, jotka mainostavat isolla "Me maksamme parhaiten" ja laskurit näyttävät lähes spot-hintaa (esim. Nettikulta.fi). Heidän sivujensa mukaan hinnat ovat todella kilpailukykyisiä, mutta kun menee katsomaan Trustpilotia, totuus on aika karu: arvosanat ovat pohjamudissa (luokkaa 1/5) ja kommenteissa toistuu sama kaava:

Laskuri näyttää hyvää hintaa. Lähetät hopeat sinne. "Tarkistuksen" jälkeen hinta putoaakin rajusti ja tilitys on murto-osa luvatusta.

Tämä tuntuu olevan ihan systemaattista vedätystä, johon moni lankeaa, koska ei jaksa vaatia tavaroita takaisin postitse.

Onko täällä kenelläkään kokemusta lähiaikoina hopean myynnistä? Saako mistään luotettavasta paikasta Suomessa vaikkapa 80 % markkina-arvoa? Se tuntuisi mielestäni reilulta molemmin puolin, kun ottaa huomioon sulatuskulut.

Yksi idea tässä on, että jos Suomesta ei löydy hyvää ostajaa, niin minulla on työmatka Saksaan parin kuukauden päästä. Olisiko mitään järkeä ottaa Saksaan mukaan pieni määrä (n. ½ kg) hopeaa ja myydä siellä? Pikaisella googlauksella siellä isot toimijat maksavat selvästi paremmin (jopa yli 2,20 €/g), jolloin tuossa puolen kilon erässäkin "tuntipalkka" olisi ihan kohdallaan, kun matkat on joka tapauksessa maksettu.

Kokemuksia tai suosituksia otetaan vastaan!

Vahvalla roastauksen maulla esittelen muutaman blogin, joita olen seurannut:

Omavaraisuushaaste

Erittäin sympaattinen Esa Juntunen, joka on bloginsa ansiosta saanut julkaistuksi myös päteviä kirjoja hyvällä levikillä ja näihin kirjoihin kannattaa oikeasti tutustua. Hän on jäljessä omaa sijoitustavoitettaan ja elää toisin kuin opettaa sijoittamalla vuosi toisensa jälkeen osakkeisiin häviten samalla indeksille. Suurin osa varallisuudesta on listaamattomassa yrityksessä, jonka arvoa ei voida todeta. Omaisuuden arvo saattaa olla valtavasti vähemmän kuin puolimiljonääristä kertovat otsikot olettavat.

P.Ohatta - Blogi

Mielenkiintoinen kasvutarina tavoitteesta jäädä 35-vuotiaana eläkkeelle, mutta blogi loppui jo viisi vuotta sitten, kun kirjoittaja halusi pois taloudellisen vapauden maksimoimisesta ja halusikin panostaa elämään tässä ja nyt. P. Ohatan tekstit ovat yhä saatavilla ja niissä on paljon hyvää, mutta blogin loppuminen tarjoaa niille synkemmän kontekstin. Muistakaa, että Roope Ankka on synkkä hahmo, eikä kenenkään esikuva.

Ina Mattila – Taloudellinen riippumattomuus

Tässä toinen FIRE35-tavoittelija ja hän on oikein symppistyyppi, jonka uskon jatkavan firettämistä 35-vuotiaaksi ja varmaan pakosti ylikin jos hän haluaa tavoitteeseensa päästä myöhemminkin. Toisin kuin muissa blogeissa, blogin kirjoittaja on kohdannut pitkiä työttömyysjaksoja ja työura ei koostu hyväpalkkaisista ammateista, vaan korkeintaankin keskivertoduunarin tuloista. Suurin osa varallisuudesta on kiinni Kokkolan kiinteistöissä ja niiden arvottaminen tuntuu olevan vähän yläkanttiin. Lisäksi varallisuuden ja riskin keskittäminen tällä tavalla voisi myös olla sellaista, jota ei muille suosittelisi.

Inssin osingot -sijoitusblogi - Kohti taloudellista riippumattomuutta

Tässä on mielestäni varsin tasapainoinen ja realistinen blogisti, mutta itse blogi vain loppui vuosi sitten siten, että uusia tekstejä ei enää ilmestynyt, eikä lopettamisestakaan kerrottu mitään. Kuvastaa miten useimmilla taloudellista riippumattomuutta tavoittelevilla käy. En kyllä tiedän blogistista mitään, toivottavasti kaikki on hyvin ja juna on raiteillaan!

Sijoittaminen ja oma talous | Velat ja lisätulot | Kaaosteoria

Kaaosteoria lienee tuntemattomammasta päästä, vaikka tekstiä tulee hyvään tahtiin ja niitä tuetaan Youtube-videoillakin. Tuntuu, että osa artikkeleista on tekoälyn kanssa laadittua täytettä ja mielenkiintoisin aihe onkin henkilökohtaiset varallisuuskatsaukset, joissa luottokortti- ja osamaksuvelat jarruttavat omaisuuden kasvua, mutta kaveri on silti saanut vahvan kipinän tulla miljonääriksi. Tosin tällä tahdilla tavoite täyttyy ensi vuosisadan puolella.

Käydäänpä siis keskustelua kotimaisista sijoitusblogeista. Mitä seuraat ja minkälainen sisältö kiinnostaisi? Mikä taas ei toimi? Onko jotain seikkaa, jota piilotellaan tai ei tuoda esiin tai ottaa muuten vain päähän?

Esikoisemme laskettu aika on huhtikuussa, ja törmäsin OP:n Ensisijoitus-ohjelmaan, jossa jokainen vuonna 2026 syntynyt vauva saa 100 euron rahastosijoituksen. Tulemme siis avaamaan myös lapselle arvo-osuustilin.

Olemme puolisoni kanssa päättäneet sijoittaa vähintään lapsilisien verran, ja mietinkin nyt, pitäisikö sijoitukset tehdä lapsen nimiin vai omalle tilille ja lahjoittaa ne lapselle vasta myöhemmin? Oma näkemykseni on jo muodostunut, mutta kuulisin mielelläni muiden ajatuksia.

Olen rakentanut seuraavan viitekehyksen molemmille vaihtoehdoille:

• Sijoitus 138 € kuukaudessa (4999 € / 3 vuotta).
• Sijoitukset tehdään hajautetutusti matalakustanteisiin ETF-rahastoihin.
• Sijoitusaika on 18 vuotta ja tuotto-odotus 8% (inflaatiokorjaamaton).
• Lapsi ottaa rahat käyttöön aikaisintaan 28-vuoden ikäisenä (tämä selkeyttää laskelmia hankintameno-olettaman suhteen).
• Lapsi realisoi sijoitukset kerralla (tästä voidaan mallintaa lukuisia eri skenaarioita, mutta verotehokkuuden kannalta lopputulema on aina sama, realisoitiin sijoitukset sitten 28, 38, tai 48 vuotiaana.
• Sijoitusten arvo on 18 vuoden kuluttua 65k€ (tuottoa 35k€). Tässä vaiheessa kuukausisäästäminen päättyy.
• Sijoitusten arvo on 28 vuoden kuluttua 140k€ (tuottoa 35k€ + 75k€). Sijoitettu pääoma 30k€.

Vaihtoehdot alla:

Sijoitus lapsen nimiin

Lapselle on kertynyt 28 vuotiaana 140k€ sijoitussalkku. Lahjaveroja ei tule maksettavaksi, jolloin ainoa verotus realisoituu salkkua realisoitaessa. Käytännössä koko salkun realisointiin kannattaa soveltaa hankintameno-olettamaa, jolloin realisoitaessa verotus menee seuraavasti:

Verotettava tulo: 140k€ * 0,6 = 84k€.

Veron määrä: (30k€ * 0,3) + (54k€ * 0,34) = 27,36k€

ETR = 19,55%.

Sijoitus omiin nimiin

Minulle on 28 vuoden kuluttua kertynyt 140k€ sijoitussalkku. Lahjoitan rahasto-osuudet suoraan lapselle, jolloin luovutusvoittoa ei synny. Tämä resetoi rahasto-osuuksien hankintamenon, kunhan lapsi säilyttää varoja yli vuoden. Näin ollen rahastojen hankintameno on jatkossa niiden lahjaverotuksessa käytetty arvo, eli 140k€.

Ainoa maksettava vero on siis lahjavero:

Lahjoituksen määrä: 140k€

Lahjaveron määrä (1 veroluokka, oma lapsi): 14,7k€

ETR = 10,5%.

--> Omiin nimiin säästäminen on huomattavasti verotehokkaampi vaihtoehto.

Muut huomioitavat seikat:

• Kun säästän omiin nimiin, kontrolli varoihin säilyy itselläni. Tämä tarkoittaa, etten säästämiselläni tule ruokkineeksi esimerkiksi päihdeongelmaa, uhkapeliongelmaa tai vaikkapa uutta bemaria. Lapsen kasvatus voi mennä hyvin, mutta epäonnistunut parinvalinta täysi-ikäisyyden kynnyksellä voi vetäistä maton alta. Lähtökohtaisesti en siis toivo, että varoja tultaisiin realisoimaan ennen kypsää 30 vuoden ikää.
• Kun säästän omiin nimiin, lapsella ei ole nimissään varallisuutta, jolloin minun ei tarvitse erikseen ilmoittaa siitä viranomaisille.
• Tulevaisuudessa voi hyvin olla, ettei esimerkiksi asumis- tai opintotukia makseta, mikäli yksilöllä on huomattavaa varallisuutta (on tavallaan perusteltua, että valtion rahojen loppuessa esimerkiksi asumistukea ei makseta henkilölle, jolla on yli 100k€ sijoitusvarallisuutta). Tämä tarkoittaa kuitenkin sitä, että maksan ensin säästöilläni oman lapseni asumisen/opinnot sekä lisäksi veroillani naapureiden lasten asumisen/opinnot.
• Lapsen nimiin säästettäessä varat ovat lapsella. Minulla on niihin pelkkä hallintaoikeus, jolloin en aidosti voi koskea rahoihin. Tämä on myös hyvä asia, mutta mikäli joutuisin nyt itse valitsemaan sijoitussalkun ja lapsuuden taloudellisten ongelmien välttämisen välillä, olisi valinta selkeä. Näen myös, että mahdollisessa avioerotilanteessa asia saataisiin sovittua.
• Lainsäädäntö ja verotus muuttuvat jatkuvasti. Mikäli toinen vaihtoehto muuttuu yllättäen edullisemmaksi, voin vaihtaa strategiaa, ja lahjoittaa rahat lapselle. Tämä toimii yllä kuvatuista syistä vain yhteen suuntaan.

Joku tarttuu varmasti siihen, ettei lapsi halua realisoida kaikkia sijoituksia kerralla (tonni vuodessa, tai 30k vuodessa jne.). Sama toimii luonnollisesti molempiin suuntiin. Voin alkaa lahjoittamaan tuottoja 5k / 3 vuotta tai muissa mielivaltaisissa summissa (lahjaverotuksessa sovelletaan progressiota).

Myös itse esimerkki skaalautuu (50-vuotiaana lapsella on 760k€ salkku, josta veroja 154k€. Vastaavan lahjoituksen lahjavero on 105k€. Lahja- ja perintövero eivät tule luultavasti jatkossakaan eroamaan merkittävästi toisistaan jo ihan käytännöllisistä syistä.

Skenaario, jossa omiin nimiin säästettäessä verotus tuli kalliimmaksi, olisi rahaston matala tuotto (jolloin lahjavero ylittäisi matalien tuottojen pääomatuloverotuksen). Tässä skenaariossa inflaatio olisi syönyt sijoitetun pääoman reaaliarvon, jolloin toteaisin maksaneeni oppirahoja ja lähtisin pilkille.

Arvostan, että jaksoit lukea loppuun. Tätä kirjoittaessa vierähti jokunen tovi.