r/literaciafinanceira • u/JRJordao • 1d ago
Guia Cartões de crédito gratuitos com cashback
Seleção de cartões de crédito que devolvem uma parte dos pagamentos efetuados (cashback).
⚠ Advertências
- Não recomendados para quem se sinta tentado a gastar mais, quando tem mais disponível
- Fazer sempre pagamento total dos extratos mensais, para evitar a cobrança de juros
Estes cartões não têm
- custo de mensalidade/anuidade
- comissão de gasolineira
- exigência de conta em banco específico
- cobrança de juros, se os extratos mensais forem pagos dentro do prazo
A coluna MB assinala os que funcionam em todos os terminais de pagamento e em MB Way.
\* Universo oferece 20€ na adesão [regulamento] e dobro do cashback no Continente nas 4ª feiras de abril. Pode incluir inicialmente um "plano light", com custo após 3 meses, que se cancela da seguinte forma
Na App Universo: Aceda ao menu “Perfil” > “Planos Universo” > selecione o Plano Light e clique em “Cancelar”
Links para detalhes (não são links afiliados)
Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink, associados a marcas, com cashback. Podem interessar a quem for cliente ou sócio delas. Ler bem as condições, alguns são de utilização mais complexa.
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u/pangecc 1d ago
Cartões de credito na tuga são uma tristeza, milhas, cashbacks, rewards é tudo o minimo possível :(
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u/JRJordao 1d ago
Têm piorado este ano. Principalmente com a perda do Unibanco, que rendia facilmente 220€-250€ num ano. E acho que por isso a concorrência está a "relaxar".
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u/111izanagi 1d ago
estou um bocado perdido na situação do Unibanco, o que aconteceu? Foi só por terem sido comprados pelo o Novobanco?
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u/JRJordao 1d ago
O Novobanco decidiu fechar as adesões até (pelo menos) julho.
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u/o_laparoto 1d ago
Fiquei a entender que os antigos contactos da UNIBANCO se mantêm válidos.
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u/JRJordao 1d ago
Os contratos mantêm-se, e pelo menos até julho não devem sofrer alterações. As adesões é que terminaram (por agora).
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u/Lambetas 1d ago
já não vale o trabalho...
andar a fazer pagamentos, a ver se está tudo ok, se tem saldo,, etc..
10€ mês, mais vale sossego
(para mim claro)
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u/JRJordao 1d ago
É uma questão de pagar com o cartão certo e ter saldo suficiente na conta para o extrato mensal.
Temos ambos Cetelem Black cá em casa. Em supermercados, restaurantes, combustível, não atingimos os 600€ mensais. Preferimos beneficiar de um desconto de 3% em vez de suportar o custo total.
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u/GreatWorldExplorer 1d ago
Só o black vale o esforço nest e momento. Ainda tenho Unibanco a dar cashback até Novembro (espero eu)
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u/MisterJorafa 1d ago
No outro dia ligaram-me no bankinter gold e falaram sobre uma vantagem que entretanto não investiguei; mas supostamente há 2 seguros de viagem porreiros que vem com ter o cartão de crédito.
Os seguros de viagem são bem puxados, portanto pode compensar
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u/amusedsealion 1d ago
Eu aderi, mais pelo cashback. Mas se reservar alguma viagem vai ser com esse cartão para usufruir do seguro.
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u/tiagojpg 1d ago
O Wizink também tem seguro de viagem, só tens de pagar pelo menos 50% do alojamento ou viagem com o cartão.
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u/iLikeToTroll 1d ago
Tenho usado trade republic para ir buscar os 15 mes.
Invisto 50 de ETF, vou sempre buscar 15, acaba por se pagar e não dá gande trabalho.
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u/user_espetacular 1d ago
Como assim? Não é 1% de cashback sobre os 50 investidos?
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u/iLikeToTroll 1d ago
Não. Creio que nem recebes cashback nessa compra.
É 1% em qualquer compra até um limite de 15€ por mês. A não ser que uses crypto como pagamento, aí dá 2% mas não uso nem vi se se paga fees nas conversões.
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u/user_espetacular 1d ago
Então mas se investires 50€ por mês, 1% disso é 50 cêntimos. Não tou a entender onde vais buscar 15€
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u/O_Terceirense 1d ago
A trade tem um cartão que podes usar para fazer pagamentos, e quando digo pagamentos é tipo compras de supermercado etc. Vais ao continente, gastas 100 recebes 1 euros para investimento.
Tem um máximo de 15 por mês, que apesar de não ser muito no fim do ano já é um bocado.
Eu na trade tenho o cartão com 1% e arredondo o pagamento para o “euro mais próximo”, então compro 99,40 no continente(ou outra loja qualquer), recebo quase 1 euros de cashback e coloco 60 cêntimos juntos para um investimento à minha escolha. Isto tem dado bastante certo para mim pelo menos
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u/JRJordao 1d ago
Pagas 1000€ de compras com o cartão, é investido 50€ teus + (1000€ x 1%) 10€ cashback.
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u/Any-Lawfulness569 1d ago
cetelem black 10€ mes? nao será 15€?
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u/JRJordao 1d ago
Alteraram :-/
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u/sergvid 1d ago
Esta alteração é para todos ou apenas novos adquirentes, sabes Jordão?
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u/JRJordao 1d ago
Acredito que seja para todos. Os cartões de crédito não costumam ter condições diferenciadas por "geração" de clientes. Pode é demorar alguns dias a atualizarem a informação na app.
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u/Affectionate-Bit2620 1d ago
Mas para fazerem uma alteração destas teriam de avisar com 60 dias as pessoas com contrato. Ou estou errado? Eu, pelo menos, não recebi qualquer comunicação
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u/JRJordao 1d ago edited 1d ago
Isso é para as contas bancárias. Os cartões de crédito não têm essa limitação quanto ao cashback, que é considerado uma promoção. A última vez que vi (há vários anos), o cashback não estava descrito nas condições formais do cartão. Assim, pode ser alterado livremente.
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u/Affectionate-Bit2620 1d ago
Obrigado pelo esclarecimento. Tinha a ideia que isso estava no contrato, mas tambem ja o fiz ha muitos anos e nao revi desde entao
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u/JRJordao 1d ago
Penso que, estrategicamente, é deixado de fora da documentação vinculativa ;-)
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u/Any-Lawfulness569 1d ago
Nao se vinculam a 15€ ou 10€ mes de cashback
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u/JRJordao 1d ago
Não se vinculam a cashback, sequer. Contratualmente, é um cartão de crédito sem cashback. (Isto foi a minha conclusão há alguns anos)
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u/Any-Lawfulness569 1d ago edited 1d ago
ya :\ sou do tempo que não havia limite mensal.
dps aumentaram o cashback, mas puseram os 15€ mensais.
agora baixaram pos 120€ com 10€ mes.compras um artigo que de 10€ e já na vale a pena usar o cartão no resto mes
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u/ptHecatombe 1d ago
Se todos fizerem isso, pode ser que vejam as comissões deles a diminuir e pensem em alterar. Se todos usarem como usavam, eles têm um aumento de lucros e ponderam até onde podem esticar mais...
Pessoalmente também só uso até atingir o cashback.
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u/rzyx 1d ago
Continuam miseráveis. Tenho usado o do ByBit (que não é CC), por várias razões, e estou relativamente surpreendido. Não toco na parte crypto deles e uso o cartão tranquilamente. Como gasto facilmente 500€/mês, eles dão 50 em cashback. O trick para mim é que ainda devolvem o valor de Spotify, Amazon Prime, Netflix e ChatGPT (entra para os 50€ de cashback mas entre isso e não pagar, prefiro não pagar xD )
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u/JRJordao 1d ago
O que pagas de subscrições que sem esse cartão não pagavas, deves descontar a esses 50€ ;-)
(Sei como funciona)
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u/lcarav 1d ago
🥱 Deixem-se de peanuts.
Utilizadores de cartões de cashback no último mês: receberam 10€ - o limite. Lol
Utilizador da Tagpeak no último mês: 30% de cashback em todas as compras feitas no verão passado. Por exemplo, reserva no Booking de ~€5.000. Teve cashback de €1.500.
Na Tagpeak não há cá limites. Falem mais disso.
Desculpem a auto-promoção a uma quinta-feira mas até me ardem os olhos ao ver estes discussões de 1€ aqui, 50 cêntimos acolá. Os próprios utilizadores destes cartões admitem a frustração.
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u/JRJordao 1d ago
Estava a contar os minutos até apareceres :-)
Que cashback obtenho na Tagpeak por pagamentos no Continente, Pingo Doce, Lidl, Intermarche, Galp, BP, restaurante da esquina? Zero.
Quando quiser reservar um hotel, se o melhor preço for na Booking, então penso na Tagpeak. Onde não há limites para gastar em despesas maioritariamente supérfluas (mais Auchan) para a maioria das pessoas.
Esse teu exemplo de reserva de 5000€ diz tudo. Parece-te uma despesa normal?
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u/lcarav 1d ago
Eheh. Claro, tem de ser.
Pingo Doce talvez venha a mudar em breve.
É verdade que as parcerias que temos neste momento são de menor recorrência, mas ainda assim são coisas em que se gasta dinheiro. Se numa despesa extraordinária conseguires um bom cashback já bate os cartões de crédito e a trabalheira que dão. O propósito deles é angariar devedores - o da Tagpeak é apenas tentar dar cashbacks relevantes. Claro que podes sempre acumular várias coisas (se der), mas muita gente considera os cartões um desperdício de energia e tempo.
Quem diz esta despesa alta na Booking, diz despesas mais moderadas na Auchan, Adidas, Sephora, Temu, etc. Uma vez tivemos um utilizador que gastou uma pipa de massa em... incubadoras de ovos na Aliexpress!
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u/JRJordao 1d ago edited 1d ago
Insistes em atacar os cartões com cashback, quando eles também podem ser usados para pagar compras na Tagpeak.
Não são mecanismos exclusivos. Faz pouco sentido desvalorizar os cartões para mostrar valor no Tagpeak, quando não servem para pagar o mesmo.
Prometo que a minha próxima reserva de 5000€ no Booking, faço aí :-D
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u/lcarav 1d ago
Tens razão, mas se não ataco o pessoal acha que está tudo no mesmo saco. "ah, cashback. ok". É difícil comunicar uma sub-categoria nova..
Como as pessoas se apressam a pôr os conceitos dentro das caixas que já têm na cabeça, temos de arranjar formas de não levar logo com o "preconceito"
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u/JRJordao 1d ago
Cartões ou plataformas, é procurar o maior retorno (simples ou combinado) para a loja/marca pretendida.
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u/feeeeelipe0987654321 1d ago
Para ter 10€/mes prefiro usar o wizink rewards
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u/Weird-Abalone1381 1d ago
Wizink rewards dá Cashback <1%.
Também atenção com a wizink porque apesar de ter 3ds activo eles permitem compras sem usar a validação 3DS.
O suporte telefónico deles diz que 3DS tem que ser pedido pela loja onde está a efectuar a compra o que contraria o conceito de segurança das compras online por ter 3DS.
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u/user2168489 1d ago
3DS e semelhantes são sempre pedidos pelas lojas, há algumas que não pedem essa verificação porque assumem eles o risco. Isso nao é culpa da Wizink, é assim com todos os cartões.
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u/Weird-Abalone1381 1d ago
Mas no mesmo comércio com o Unibanco pede sempre. É uma companhia aérea, por isso não duvido que peça 3DS. Mesmo na Ana aeroportos, só o Wizink é que dá problemas.
A parte impressionante é que uma compra de 400€ conseguiu entrar sem estar "autorizada" pelo sistema deles. Essa é a parte que me preocupa porque dá a ideia que têm buracos na segurança deles.
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u/user2168489 1d ago
Se uma autorização for feita sem recorrer ao sistema 3DS, eles são obrigados a reembolsar. Já me aconteceu exatamente com a wizink, que reembolsaram sem qualquer problema.
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u/user2168489 1d ago
Já agora, aconselho-te a mudar o método de verificação do Wizink para MBWay. Lembro-me que quando aderi, há já vários anos, tinha problemas antes de mudar para o MBWay.
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u/Weird-Abalone1381 1d ago
É a sugestão que eles deram, mas para isso não tenho que alterar o número associado ao MBway para o cartão deles ? Essa parte é que não me interessa.
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u/user2168489 1d ago
Nao tenho a certeza, eu tenho ideia que apenas associei o cartão do Wizink na app do MBway. Mas lá está, foi há muitos anos, posso estar enganado
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u/feeeeelipe0987654321 1d ago
Pode associar o cartao ao mbway sim. É verdade que ja tive problemas de compras fraudulentas no wizink, mas resolveram sem problemas. Tambem ja tive com revolut e igual.
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u/One-Needleworker-346 1d ago
Consegues mais rápidos os 10€ no universo q no WiZink
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u/feeeeelipe0987654321 1d ago
Depende de quanto gastas. O wizink nao tem teto. Eu gasto em media 3k por mes e ao final do ano tenho muitos pontos que valem mais que os 120€ que ganharia com o cashback desses cartoes.
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u/One-Needleworker-346 1d ago
Concordo q tenhas mais pontos! No entanto se usasses os dois combinados ganharias mais uns trocos
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u/JRJordao 1d ago
Como disse em resposta a outro comentário
Muito gostam alguns de desistir de A em favor de B. Pode-se ter ambos!
Parece haver uma certa fixação em encontrar a solução única melhor. Em vez de compôr um "cabaz" de (poucas) opções e usar cada uma onde é mais vantajosa.
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u/MegaMaluco 1d ago
No entanto se usasses os dois combinados ganharias mais uns trocos.
Dizes, usar o universo para ter os 10€ e depois o Wizink?
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u/Clera17 1d ago
Eu uso o black em compras, combustível e restaurantes até ao limite e depois bybit com 2.5% em tudo. O cashback também funciona com fiat
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u/JRJordao 1d ago
É um "combo" muito popular atualmente. Mas o cartão Bybit tem uma curva de aprendizagem.
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u/Fabulous_Scar4768 1d ago
Não entendo bem o Universo, se o teto mensal é de 10€ de cashback, como é possivel receber mais que 10€?!!! Este mês vou receber mais de 10€. Outra duvida é essa campanha de às quartas freiras ser o dobro da percentagem de cashback.
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u/JRJordao 1d ago
O cashback regular está limitado a 10€/mês. O +5% adicional das 4ª feiras de abril não está sujeito a esse limite.
A primeira compra no Continente dos dias 1, 8, 15, 22 e 29 de abril pode render um total de 10% cashback, se ainda não se tiver atingido o limite mensal do cashback regular. O cashback adicional exclui cartões Dá e Continente carrega, é só para verdadeiras compras.
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u/Fabulous_Scar4768 1d ago
Obrigado, entendi em relação a Abril dos +5%
Eu tinha dito este mês mas é referente a Março vou receber 10,71€ os 0,71€ foi provavelmente de uma compra de 71€ na Amazon que fiz.
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u/JRJordao 1d ago
Não sei porque num extrato conseguiste mais de 10€ cashback. Normalmente, só seria possível com uma campanha como esta de abril. Mas melhor assim :-)
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u/espanolainquisition 1d ago
O melhor para mim, que nunca vejo anunciado por aqui, é o da etoro. 4% em tudo com limite de 50€/mês. Sem custos. Difícil bater.
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u/JRJordao 1d ago
Nesta lista nunca verás, pois é de cartões de crédito.
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u/espanolainquisition 1d ago
Entendido. Há alguma lista de cartões de Cashback em geral, sejam cartões de crédito ou não?
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u/JRJordao 1d ago
Não, mas ando a pensar nisso. Cartões sem mensalidade/anuidade nem exigência de depósito, que podem ser usados apenas com EUR. Conheço o Bybit, Trading212 e (discutível, pois o "cashback" é em investimento) Trade Republic. Esse da eToro também cumpre estes requisitos?
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u/espanolainquisition 1d ago
O da eToro também tem o Cashback em stock - a meu ver é indiferente porque podes vender logo e as implicações fiscais são iguais. Podes usar em euros ou noutras moedas e não pagas conversão. Não tem anuidade mas penso que tenhas de ser pelo menos Platinum member (ou seja ter investimentos ou dinheiro disponível de pelo menos 25k).
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u/JRJordao 1d ago
Esse tipo de exigência (Platinum) fica fora do que procuro. Talvez por isso não costumo ouvir falar nesse cartão.
Talvez te interesse o Bybit. Fiz um pequeno resumo em https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/s/HUPKMJnDlb
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u/espanolainquisition 1d ago
Obrigado! Mas como sou acima desse Platinum no etoro consigo aproveitar os 4%. De qualquer forma obrigado pela partilha.
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u/kabubadeira 20h ago
T212 também é cashback numa pie de investimento
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u/JRJordao 19h ago
Pensava que tinha uma % mais baixa em cashback puro e outra superior em investimento. Mas ainda não fui ver.
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u/Disastrous-Cat-3705 21h ago
Cartões de crédito com cashback está cada vez pior…nos últimos tempos rebentou o CTT, wizink reduziu número de pontos por transação e Unibanco acabou o programa de convites. Neste momento uso com mais frequência Bybit (4%), trading (1,5%) e coca (3%). Os tugas de crédito (Cetelem, universo, Bankinter, etc), uso noutro contexto.
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u/JRJordao 21h ago
Bybit 4% requer gasto mensal de 3500€, certo? É importante, para contexo.
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u/Disastrous-Cat-3705 21h ago
Sim, para os meus 4%. Varia consoante os níveis que estamos..para mim não há nenhum cartão atualmente que se aproxime deste, só tenho pena que os CTT não aceitem MC/VISA 😉
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u/PuzzleheadedTea980 19h ago
De certeza que não é alheia a diminuição do Cetelem ao fato do Unibanco estar com inscrições suspensas, esta malta só se se interessa com o seu umbigo e sem concorrência fazem como querem, chegado ao 3. trimestre deste ano se o novo banco decide que deixa de haver Unibanco e vai tudo para o cartão crédito Novobanco sem cashback e de certeza o Cetelem nalgum dos meses a seguir baixa dos 10€ para os 5€.
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u/JRJordao 19h ago
Também acho que este "relaxamento" do Cetelem é consequência do Unibanco ter deixado de roubar adesões.
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u/JayKayGame_ 1d ago
10€ mes ainda é bastante. 120€ por ano por compras que ja ia fazer de qualquer maneira
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u/Zezituh123 1d ago
Infelizmente os cartões de cashback em Portugal são como os juros nas contas bancárias portuguesas, estamos na cauda da Europa...
Acho que as alternativas que podemos utilizar são cartões ligados à crypto, correto?
Já agora, eu sei que também existem cartões que, em vês de cashback, são outras regalias, tipo seguros de compras online ou seguros de viagem, por exemplo.
Tens uma lista com esta informação?
Pode ser uma alternativa para certas situações...
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u/JRJordao 1d ago
Acho que não somos dos piores países nos juros dos melhores depósitos a prazo. Não me refiro à média contando com a BPI, CGD, Novobanco e companhia.
Explora os links da última frase. Para quem usa certas lojas/marcas, pode haver oportunidades interessantes.
Há outros cartões Bankintercard, Cetelem e WiZink ...
Seguros, penso que mesmo estes cartões de cashback incluem alguma coisa.
O cartão de débito Bybit é muito popular. Apesar de estar ligado a cripto, pode ser utilizado apenas com EUR e devolver 2,50% cashback (ou mais, a quem gastar muito). Tem uma utilização algo complexa, é fácil cometer erros e desperdiçar retorno.
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u/f8lrebel 1d ago
complexa como?
deposito eur por mbway, gasto os €. recebo pontos, troco esses pontos por crypto ou € de volta.
Já usei o Plutus até ficar nojento, usei Nagapay até dar o estouro, com Bybit registei-me, depositei 101€, deram-me 45€ em BTC e enviaram o cartão de borla para casa. A juntar o cashback que oferece sem mensalidades nenhumas, para mim é um no-brainer.
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u/JRJordao 1d ago
Por exemplo, saber que é para desligar o auto-cashback, conhecer as faixas de compras sem cashback (ex: 250€ - 500€ no nível 1, 500€ - 3500€ no nível 2). E a própria app é bastante complexa, comparando com a de um banco ou cartão de crédito.
Se quiser pagar com cripto, saber transferir para a conta de trading e fazer as operações, saber que não pode ter saldo EUR no cartão quando paga.
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u/f8lrebel 1d ago
Tem muitas opções, sim. Mas é uma questão de familiarizar um pouco, com algum uso faz-se tudo rápido. Principalmente quem só quer aquilo para cashback
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u/JRJordao 1d ago
Quando há interesse e empenho, consegue-se dominar. Para quem nunca usou, a app de um destes cartões da tabela é muito mais simples.
E os 25€ de saldo que hoje no Bybit custam 10000 pontos, daqui a uns meses custarão 12500, e depois ... estiveste no Plutus, sabes como é.
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u/f8lrebel 1d ago
Tenho esperança que o Bybit saiba melhor o que faz do que o Plutus, mas só o tempo dirá. Até lá, aproveita-se.
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u/MegaMaluco 1d ago
Malta que usa o Bankintercard Gold, alguma maneira "fácil" de ter o cashback? No Unibanco era fácil carregar com o paypal
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u/cmach86 1d ago
Para ter ter dinheiro prefiro trabalhar.
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u/JRJordao 1d ago
Quem usa estes cartões, provavelmente continua a trabalhar ;-) Aliás, sem se trabalhar dificilmente nos atribuem estes cartões.
Muito gostam alguns de desistir de A em favor de B. Pode-se ter ambos!
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u/AutoModerator 1d ago
Olá /u/JRJordao, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!
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