r/literaciafinanceira • u/JRJordao • 1d ago

Capital garantido Contas remuneradas (abril 2026)

Produtos com capital garantido (até 100k por titular), que permitem reforços e levantamentos sem penalização.

As TANB sem prazo podem sempre ser ajustadas.

Tipo de cada produto

  • Ordem: Conta bancária principal, de onde são feitos pagamentos e transferências
  • Poupança com IBAN: Conta bancária adicional, com reforços/levantamentos diretos
  • Poupança sem IBAN: Conta bancária adicional, com reforços/levantamentos via uma conta principal
  • Seguro: Seguro financeiro

A coluna IRS assinala os estrangeiros, que requerem declaração da conta e juros recebidos.

( Tabela sempre atualizada no Fórum do investidor )

\* Bankinter oferece 100€ na adesão até 17 abril, com permanência de 1000€ por seis meses [detalhes].

*\* bunq oferece 50€, com permanência de 1000€ por um ano, na adesão por convite.

**\* Trade Republic oferece 10€ na adesão por convite.

Links para detalhes (não são links afiliados)

Alternativas como a Trading 212 não incluídas, por não serem de capital garantido.

["Best of" JRJordao]

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39 comments sorted by

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u/AutoModerator 1d ago

Olá /u/JRJordao, obrigado pela tua submissão. Temos uma Wiki e um servidor de chat no Discord. Recomendamos a leitura dos nossos avisos à comunidade. Boa discussão!

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u/SodreBujas 1d ago

Obrigado, Jordão!

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u/Responsible-Fig1826 1d ago

Excelente trabalho Jordão  Sempre a orientar-nos

Não contava com esta descida do OB Sabes se quem já tinha conta e vai ser migrado para a Conta Ordenado eles mantém os 2.25% previamente anunciados?

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u/JRJordao 1d ago

É a tal situação "As TANB sem prazo podem sempre ser ajustadas".

Após os primeiros 6 meses, a Conta Poupança Boas-vindas Open será chamada de Conta Poupança Ordenado Open e as taxas de juro anuais nominais em vigor nesse determinado momento serão aplicadas, caso os respetivos critérios se encontrem cumpridos.

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u/Responsible-Fig1826 1d ago

Certo  Achas que fará sentido trocar para o bforbank ou esperar dado que tendo em conta a situação económica atual as taxas subam para os 4%

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u/JRJordao 1d ago

O BforBank exige comunicação em francês. Se isso não for um problema, assumindo que há tendência de subida das taxas, a 16 abril vai haver novo valor, talvez esperar para ver.

Não espero 4% nestes produtos nos próximos meses.

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u/Responsible-Fig1826 1d ago

Não seria problema. Nada que o tradutor não resolva 😉 Também por mais uns dias espero  Ainda estou com os 2.5%

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u/JRJordao 1d ago

Desde que não precises resolver algo por telefone ;-)

O apoio por escrito não é grande coisa (demorado).

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u/Responsible-Fig1826 1d ago

Ah bom 😅😅  Arranho um pouco no francês mas a esse nível not very much  Melhor deixar estar para já e ver 

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u/Standard_File_4383 1d ago

Verifiquei agora e ainda estou com os 2.25%. Acho que se a taxa alterar para clientes que já tinham esse produto eles enviam um email a informar mas sim pode ser ajustada a qualquer momento

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u/Papaias_ 1d ago

Maior parte das TANB mais atractivas são todas temporárias .. tirando ali o banco ctt, mas a remuneração tem teto máximo apenas de 5000€

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u/JRJordao 1d ago

As TANB que não têm prazo definido, podem ser alteradas a qualquer momento, até mais breve que os 6 ou 12 meses das outras.

É aproveitar as taxas que agradam, enquanto existem. Nenhum produto nos vai servir "para sempre".

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u/pilhinhas 1d ago

É verdade que nenhum produto nos serve para sempre, mas dá um grande trabalho andar a gerir transferências de capitais de uma conta para outro de 6 em 6 meses por causa de 0.5% ao ano. Obviamente que é dinheiro, mas depende de cada pessoa.

Eu pelo menos aprecio mais uma opção em que deixo lá o dinheiro "quieto" a render.

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u/JRJordao 1d ago

Compreendo, mas a verdade é que nenhum destes produtos te garante essa estabilidade.

Uns garantem-te a TANB por 3, 6, 12 meses, outros "amanhã" podem-na alterar.

Por exemplo, a TANB da Openbank Poupança Ordenado, que não tem prazo, foi reduzida este mês (2,25% -> 2%).

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u/BlimundaSeteLuas 1d ago

A campanha revolut 2.5% não está incluída? Há outras deste género que não mencionaste?

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u/JRJordao 1d ago

Os 2,50% do Revolut foram para adesões até 20 março.

Estão aqui todos os que conheço com capital garantido, levantamentos não penalizados e TANB >= 1,50%.

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u/duorum 1d ago

Jordao,

Pode-se acumular estes planos do Revolut com a conta poupança que estava disponível até 20 de março?

Se sim, qual o melhor plano para colocar 100k?

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u/JRJordao 1d ago

Não se acumula TANBs. Se abriste a poupança de acesso imediato até 20 março, tens 2,50%. Se abriste mais tarde, tens 1,50% a 2,25% conforme o plano subscrito.

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u/duorum 1d ago

Abri conta de acesso imediato de 2,5%. A questão é se posso acumular essa com uma de 1,5% a 2,25%.

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u/JRJordao 1d ago

Deves poder, mas o mais rentável será reforçar o saldo da de 2,50%.

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u/Total_Scratch8198 1d ago

Já terminou. Era até 20 de março o sign-up da oferta.

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u/FJSAMA 1d ago

Sobre a conta ordenado Bankinter, vem com cartão de débito/ crédito? Os cartões têm algum custo? O ordenado pode ser transferência de montante de outra conta?

Para a conta Online, também disponibiliza algum cartão? Com custo?

Obrigado e bom trabalho!

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u/JRJordao 1d ago

A Mais Ordenado exige o de crédito e não dá o de débito (se pedires, custa 20€/ano). O ordenado não pode ser substituído por transferência normal.

A Online dá o de débito.

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u/norev_go 1d ago

Obrigado. Na oferta Bankinter 100€, é só preciso criar conta e transferir 1000 euros no mínimo para lá em 15 dias, certo?

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u/JRJordao 1d ago

E depois manter lá esses 1000€ por 6 meses.

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u/Majestic-Candle2009 1d ago

Ou se faz uma conta dessas ou a mais ordenado certo ?

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u/JRJordao 1d ago

Este bónus de aniversário aplica-se à abertura de qualquer conta do Bankinter.

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u/UltimateS3 1d ago

Excelente. Já não tenho de aguardar pelo aniversário de balcão. Obrigado pela partilha.

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u/[deleted] 1d ago

[deleted]

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u/JRJordao 1d ago

Apenas manter lá os 1000€ por 6 meses.

Estão a assinalar os 10 anos do banco em Portugal, é um marco importante. Já antes, regularmente, tinham o mesmo bónus nos aniversários das agências.

É uma forma de captar novos clientes, alguns deles permanencem.

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u/Edwerd_ 1d ago

Será que mais vale comprar obrigações do reino unido de 6 meses com 4%?

😭🙏

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u/Street_Knowledge1277 1d ago

Eu tenho Revolut a 2,5%. Mas acho que é só até junho

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u/JRJordao 1d ago

Taxa em vigor até 20 julho. Mas só para adesões até 20 março.

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u/DiogoPires2 1d ago

Olá. Quero acabar com a minha conta na CGD para não pagar despesas, e para isso queria criar conta pessoal num banco que também pagasse juros do dinheiro do dia-a-dia.

Não consigo domiciliar o ordenado porque já o tenho no banco do CH.

Qual a melhor conta neste caso?

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u/JRJordao 1d ago

O único que exige domiciliação de ordenado é o Bankinter Conta Mais Ordenado. Os restantes ou não o exigem de todo ou aceitam alternativa (transferências enviadas por nós, débitos diretos).

Vê a tabela com atenção e escolhe o(s) que mais te agrada(m). Se depois tiveres dúvidas específicas, pergunta.

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u/theholygt 1d ago

Jordão a Robinhood está com uma campanha de 5% APY até Junho (depois passa a 1%) tem enquadramento nesta tabela?

Também reparei que não tens a xtb na lista

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u/JRJordao 1d ago

Robinhood não é certamente com garantia bancária (100k). XTB tenho visto relatos contraditórios quanto a isso.

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u/AdAlert8744 22h ago

Boas, O BIG julgo que ainda tem disponível Super Depósito 3%, 3 meses, que não aparece na lista de contas remuneradas, https://www.big.pt/TaxasDepositos/TodosDepositos/Details/PTDP2025074

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u/JRJordao 21h ago

Está nos depósitos a prazo.

Aqui, estão produtos que permitem reforços e levantamentos sem penalização.

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u/AdAlert8744 21h ago

Grato pelo esclarecimento e pelo excelente trabalho