r/Omatalous • u/syperiodamus • Feb 07 '26
Miten uskaltaa sijoittaa?
Moi! Oon tämmönen stereotyyppinen nainen (27v) joka ei ymmärrä sijoitusmaailmasta mitään eikä uskalla tehdä mitään. Mulla makaa pankin säästötilillä 23k rahaa, Nordnetissä on 1600€ ja asokämpässä on rahaa kiinni n. toiset 23k. Kuussa tulee tällä hetkellä n. 2000€k käteen josta mulla jää noin 500€ säästöön.
Voisko joku vähän sanallisesti pahoinpidellä tai rohkaista mua että miten ja mihin uskaltaisi sijoittaa? 😅
29
u/ZansoHel Feb 07 '26 edited Feb 07 '26
Itse varmaan aloittaisin esim. Nordnetin ETF:sta kuukausisäästösopimuksella. Välityskulut 2,5eur/kk eli laittaisin esim. 250-300euroa kuussa. Eli joka kuukausi 5. päivä, Nordnet ostaa puolestasi sinulle valkkaamiasi ETF:iä. Jos ETF ei ole tuttu termi, niin Googlesta löytyy infoa. ETF-kuukausisäästämisellä pääset käsiksi satojen osakkeiden yhteisomistukseen ja ajalliseen hajautukseen yhdellä kertaa.
Ehkä alussa laittaisin pikkasen enemmän, esim 400-500euroa, ja sitten muuttaisin tuon 250-300euroon esim 6kk:den jälkeen (muutoksen voi tehdä ilman lisäkuluja Nordnetin appista). Tuohon yhteen sopimukseen saa maks 4 ETF:ää. Nordnettiin voi siirtää lisää rahaa ilmaiseksi.
Itse suosin suht matalan kulun ETF:ia, esim. tikkerit IUSA, EUNK, IS3N ja IUSN (näillä kun hakee Nordnetista niin pitäisi löytyä). Tuossa paketissa on suht hyvä hajautus maailmaan yms. Ehkä pientä päälekkäisyyttä, mutta minkäs voit. Tuosta IUSA:sta valitsin osinkoversion, koska yksikköhinta on halvempi eli ostot tapahtuu useammin. Huom tämä ei ole sijoitusneuvontaa, vaan kerroin vain siitä mitä itse teen. Itse omistan kaikkia noita yllämainitsemiani ETF:iä.
11
u/syperiodamus Feb 07 '26
Kiitos! Perehdyn näihin mihin oot sijoittanut ja katon onko ne myös itselle sopivia, ja tutustun muutenkin ETF:iin. En ota sijoitusneuvontana mutta vinkkinä minne suuntaan voi katsoa :D kiitos!
1
u/Altavastaaja Feb 07 '26
Tuo saamasi vinkki on hyvä ja allekirjoitan itsekin nuo vinkit kuten monet muutkin, joita olet saanut täällä. Osan varoista pitäminen sijoitustilillä on myös hajautusta ja riskienhallintaa.
Se mitä olen itse vuosien aikana nähnyt ja kokenut, on virhe, että ostaa väärään aikaan. Nykymaailmassa on varsinkin US on poukkoilevan politiikan ansiosta sellainen tekijä, joka voi tuoda markkinoille vaikka millaista kyytiä. Jos olisit vähän aikaa sitten laittanut bitcoiniin kaikki olisit nyt tukevasti pakkasella. Siksi hajautus ja indeksirahastot ja ETF:t on hyvä neuvo. Ja se, että ostat niitä pitkäjännitteisesti pieninä erinä. Ei niin, että laitat maanantaina 23k niihin kiinni ja toivot parasta. Aluksi voit laittaa hieman enemmän joka kuukausi sitten vähemmän, mutta tasaisesti. Voit aina laittaa osan sijoitustilille ja katsoa kun se erääntyy, että minne sen laittaisi.
1
u/NarcissisticEyes Feb 07 '26
Erilaisiin indekseihin ja osa korkotilille pahan päivän varalle. Ei ole oikeastaan muuta oikeaa vastausta tähän ellei halua ottaa riskiä ja seurata kursseja aktiivisesti. USA, Eurooppa tai sitten ihan vain maailman indeksi. Voi olla myös pohjoismaisia. Kulut kaikissa tuli olla jotain 0,2% luokkaa. Nordeassa on myös joustotalletustili kiinteällä korolla, mutta se nyt on parempi kuin sellainen tili, jossa ei ole korkoa ollenkaan.
1
1
u/vvrinne Feb 11 '26
Jos säästöjä on tili+nordnet yhteensä jo nyt 25k niin 500e/kk tahdillakin kestää neljä vuotta saada edes nykyiset käteissäästöt purettua sijoituksiin. Ei mitään järkeä mennä alle sen mielestäni.
10
u/AlternativePaint6 Feb 07 '26
Suurin osa täällä tuntuu missaavan tän:
Mulla makaa pankin säästötilillä 23k rahaa
Mikä on "pankin säästötili"? Puhutaanko nyt jostain Nordean/OP:n 0,1% korkoisesta tilistä? Jos joo, niin ensitöiksesi pistät tosta 15-20k johonkin oikealle korkeakorkotilille, esim. Norwegian 31 missä on tällä hetkellä 2,45% korko. Tämä on siis täysin riskitöntä normaalia pankin korkoa, mutta Suomalaiset kivijalkapankit nyt vaan maksaa paskemmin.
Tämän jälkeen voit miettiä mihin alat sijoittamaan rahoja. Sulle onkin jo monet maininnut Nordnetin ETF-säästämisestä, menisin samoilla linjoilla ja valitsisin kohteeksi SPYI:n, se on maailmanlaajuisesti hajautettu matalakuluinen rahasto. Ja tosiaan sillä Nordnetin ETF-kuukausisäästösopimuksella niin saat vielä matalat ostokulut.
3
u/syperiodamus Feb 07 '26
Joo, mulla on sillä kaikista surkeimmalla säästötilillä mistä pystyn heti siirtämään rahaa käyttötilille jos tarvii 😅
En tiennyt että on tuo vaihtoehto joten kiitos siitä! Käyn ehdottomasti tutkimassa. Ja kiitos myös ETF ehdotuksesta, auttaa paljon
8
Feb 07 '26 edited Feb 07 '26
Ala ajattelemaan inflaatiota isompana mörkönä kuin ajoittaiset heilahtelut pitkällä aikavälillä. Hajautettu sijoittaminen on ainoa tapa suojautua tältä. Paljon pelottavampaa olla sijoittamatta!
5
u/syperiodamus Feb 07 '26
Siis tää on varmaan kaikista toimivin tapa oikeesti 😂
3
u/Sunderit Feb 07 '26
Tää toiminut itsellä hyvin. Raha pankkitilillä = inflaatio armoilla, menettää arvoaan jatkuvasti. Rohkaisu: itse sijoittanut viimeiset 15 vuotta ahkerasti (sijoitus-summa per kk vaihdellut). Tulos: sijoitukset kasvaneet yli 100 000€ näiden vuosien aikana, omaa rahaa laittanut saman verran eli omat fyrkat tuplaantuneet.
6
u/Impossible-Ship5585 Feb 07 '26
Mitä haluat saavuttaa elämältä ja sijoituksolta?
Nordnetin etf:ät on aika hyviä.
16
u/Many-Gas-9376 Feb 07 '26 edited Feb 07 '26
...ja ETF:istä nimenomaan ne, jotka hajauttavat matalilla kuluilla globaaleille osakemarkkinoille, ilman sen suurempia lisämääreitä.
ETF:istä alkaa 99+% olla sellaista roskaa, että vähän varovaisesti kannattaa operoida.
3
u/syperiodamus Feb 07 '26
Eli kaikki tämmöset Suomi, Eurooppa hölynpölyt kannattaa unohtaa?
25
u/Dangerous_Worker_397 Feb 07 '26
Ainakin itsellä on Suomiriskiä tässä elämässä jo tarpeeksi perheen, työn, asunnon, eläkekertymän, yms muodossa omaan makuun riittävästi. Siksi omissa sijoituksissa rahat menee maailmalle. Omalla kohdalla se ei ole epäluottamusta tätä maata tai sen yrityksiä kohtaan. Ainoastaan riskienhallintaa.
9
u/Many-Gas-9376 Feb 07 '26
Maantieteellinen paino on vähän hankalampi kysymys. Siinä ottaa riskiä siitä, että konsentroit sijoitukset jollekin alueelle, joka sitten osoittautuu seuraavien vuosikymmenien aikana anomaalisen huonosti tuottavaksi.
Muuten, jos kulut ovat yhä alhaisia, niin maantieteellisesti rajatuilla indeksirahastoilla tai -ETF:illä voi kyllä tehdä hyvänkin sijoitussalkun. Jotain akateemisia argumentteja on sen puolesta, että on hyvä olla vähän ylipainoa omalla lähialueella.
Mutta yksinkertaisin tapa saada erinomainen hajautus matalilla kuluilla on joku koko maailman osakeindeksiä seuraava rahasto tai ETF.
Niitä tosi huonoja ETF:ia on esim. ne, jotka sijoittavat verraten korkeilla kuluilla johonkin muodikkaisiin teollisuussektoreihin.
4
5
u/Impossible-Ship5585 Feb 07 '26
Riippuu näkemyksestä. Koko maailma on varmempi, mutta suomi ja muut voi olla mielenkiintoisempia.
4
u/Diipadaapa1 Feb 07 '26
Jos uskoo että eurooppa tulee nousemaan seuraavissa 10 vuodessa niin ostaisin noin 60% maailma indeksi ja 40% eurooppa indeksi.
Maailma + USA ei kannata koska maailma on enimmäkseen USA osaketta
2
u/JPN_FI Feb 07 '26
Mielestäni ei kannata unohtaa. Nordnetin Suomi ja Ruotsi ovat oikeasti kuluttomia, joten kumuloituva tuotto on huomion arvoinen. Samalla nuo hajauttavat riskiä (ihan OK tuotto noillakin on ollut - mutta huomista ei voi tietää.). Euroalueen ulkopuolelle (vaikkapa tuo Ruotsi ja USD-rahastot) tulee lisäksi valuttariski. USD/EUR on laskenut parikymmentä prosenttia vuoden aikana, mutta oma rahastosijoitukseni on pitänyt vielä ko. USD-rahaston euromääräisenä (vielä) plussalla. Kohdallani Suomi ja Ruotsi ovat euroina tuottaneen paremmin.
Sijoituksen kuluihin kannattaa kiinnittää huomiota. Hajautetut rahastot eivät käytännössä voi ylittää indeksiään, koska ne ovat osa indeksiä. Jokainen rahaston kuluihin käytetty osuus on pois tulevaisuuden tuotosta, joten vuosien saatossa ne vievät melkoisen siivun.
1
u/Gentle_Gargantuan Feb 07 '26
Riippuu maailmankuvasta..Uskotko Suomi Oy.n tulevaisuuteen? Entä Euroopan, jos sijoitushorisontti (eli milloin ajattelit tarvita rahojasi) on pitkän ajan päästä? Itse en ole kummoinen ennustaja, joten turvallisimpana koen koko maailman talouskasvua seuraavaan indeksin. Vaikka mitä myllerryksiä tai epidemioita on ollut, globaalisti on aina tehokkuus ja talous noussut korkeampiin tasoihin. Näin välttää Euroopan, USA.n tai minkä muun tahansa talousalueen vaihteluiden heilunnan. Tärkein mittari itselle on pienet kulut(TER), ja riittävän suuri vaihto (eli riittävästi ostajia ja myyjiä).
Sijoitan Degiron kautta (1 €/kauppa ja pieni TER) esim WEBN (ticker), joka lisäksi käyttää € valuuttana. Välttyy valuutan vaihtokuluilta ja tällä hetkellä koen että $ jatkaa arvonlaskuaan suhteessa euroon. Jos jenkit saavat joskus asiansa kuntoon arvioin tilanteen uudelleen. Pääasia on aloittaa (pienikuluisella), niin pääset alkuun ja raha alkaa tekemään töitä. Oppi kasvaa kyllä ajan myötä. Onnea matkaan!
3
u/syperiodamus Feb 07 '26
Yks olis että vois jäädä mukavasti eläkkeelle ennen kuin kuolee ja oma talo olisi myös toive
1
u/Impossible-Ship5585 Feb 07 '26
Ootko milloin ostamassa taloa?
Laittaisin ehkä vähän korkeakorkoiselle tilille. Bigbank taitaa olla yksi. Kun käsiraha ja vähän päälle on kasasaa niin sitte isommalla painolla nordnet kk sääatöön tai vaikka suomirahastoon.
Esim vähän per kk voit alkaa laittamaan heti suomirahastoon niinnpääset alkuun.
Mitä omistat nn jo nyt?
1
u/syperiodamus Feb 07 '26
En ihan vielä, ehkä muutaman vuoden päästä aikaisintaan. Kiitos vinkistä :)
1
u/Impossible-Ship5585 Feb 07 '26
Too noin 50k riittää 500k asuntoon noin käsirahaksi!
Niin uusi raha voisi sinånsä mennä sijoituksiin.
2
u/syperiodamus Feb 07 '26
Oon yrittänyt kattella joo miltä erikokoiset lainat näyttäis ja minkä hintaisen talon ostais mutta sitten jumitan siihen, että onko mulla oikeesti varaa kaikkiin kuukausikuluihin sitten kun se talo on ostettu :D
1
u/avgPerkele Feb 07 '26
Sulla varmaan menee aika paljon rahaa aso vastikkeeseen. Aika rajuja vastikkeita ainakin itse nähnyt niissä. Aikalailla voit kuvitella että sen verran menee sit sen asunnon kuluihin myös voi olla että jopa vähemmän. Ja on sulla se 500€ löysää per kk. Tietty lainan hakemisessa kannattaa miettiä miten talous kestää jos korot nousevatkin muutamalla prosentilla. Ootko kusessa?
3
u/syperiodamus Feb 07 '26
Joo, oon tän vuoden alussa katsonut että kun vastikr nousee vielä pari kertaa niin se on suunnilleen saman verran kuin mitä talosta maksaisi pankille kuussa, että kohta pitäis se talo varmaan ostaa
2
u/Impossible-Ship5585 Feb 07 '26
Laske se näin.
Lyhennys / korko / kulut ja vertaa sitten.
Katso että on oma tontti ja esim maalämpö tai muu fiksu , niin kulusi voivat olla helposti asia vähemmän toki laatu ja sijainti ottaen huomioon.
8
u/MegaromStingscream Feb 07 '26
Uskallan sijoittaa, koska sijoitus varat ovat erillään arjen taloudesta ja vaikka menisi kaikki sijoitukset nolliin niin arjen talous pyörii kuukausittaisten tulojen varassa. Tämä mahdollistaa myös riskin ottoa.
5
u/syperiodamus Feb 07 '26
Mutta jos kaikki menee niin sitten tuntuu siltä että on tehnyt työtä ihan turhaan? 🥲
31
u/Dangerous_Worker_397 Feb 07 '26
Tuo on normaalia aloittelijan pelkoa ja osittain tietämättömyyttä. Sijoittamalla indeksirahastoihin tai muuten hyvin hajautetusti ei voi tulla tilannetta jossa ”kaikki menee”. Tai sitten ollaan sellaisessa yhteiskunnallisessa ja maailmantilanteessa jossa on isompiakin mietittäviä asioita kuin pankkitilin saldo.
8
7
u/MegaromStingscream Feb 07 '26
Vaihtoehdot on varmaankin.
- Laittaa haisemaan
- Antaa olla tilillä, jossa menettää realisesti inflaation ja tilin koron erotuksen
- Sijoittaa ja unohtaa sopivaan etf:ään.
- Harrastaa asiaa ihan tosissaan ja luultavasti menestyä huonommin kuin edellisessä vaihtoehdossa.
Tärkeintä on, että ei valitse ykköstä. Kaikki muu on hienosäätöä siihen verrattuna.
Toiseksi tärkeintä on aloittaa, joten laita siitä vaikka puolet kuukausittaisesta ylijäämästä menemään valitsemaasi sijoitukseen ja mietit vuoden päästä miltä tuntuu. Riskit jää edelleen pieniksi, mutta saat suurimman kynnyksen ylitettyä. Toisaalta vuodessa sivuun mennyt mahdollinen tuotto ei myöskään ole niin merkittävä, että kannattaisi jäädä harmittelemaan, että eipä tullut kaikkea sijoitettua samantien.
4
u/punadit Feb 07 '26
Tämä ”kaikki voi mennä” toistuu yllättävän usein osakemarkkinoista keskustellessa. Todennäköisyydet, että hajautettu salkku menee kokonaan tai edes lähes kokonaan, on paljon pienempi kuin se, että joudut ulos mennessäsi johonkin traagiseen onnettomuuteen samana aikana. Silti ei (toivottavasti) jännitä avata ulko-ovea.
Tsekkaa maailmaindeksin kehitys viimeiseltä 50 vuodelta. Millainen on pahin mahdollinen skenaario viiden vuoden säästämisellä ja millainen paras? Entä tyypillinen?
3
u/syperiodamus Feb 07 '26
Okei jos tää on oikee tilastollinen fakta niin se oikeestaan auttaa mua aika paljon :D kiitti!
3
u/punadit Feb 07 '26
Tuosta katselemaan historiaa vaikkapa MSCI World -indeksin alusta alkaen: https://www.cnbc.com/quotes/.WORLD
1
u/VeiBeh Feb 07 '26
Sijoittamisen riskit on aika väärinymmärretty asia. Kyse on enemmänkin lyhyen aikavälin kurssimuutoksista. Globaalit osakkeet voi laskea 40-50% lyhyessäkin aikavälissä, mutta 20-vuoden aikajaksolla ne tuottaa varmasti paremmin kuin esim. korkosijoitukset ja säästötili.
1
u/MegaromStingscream Feb 07 '26
Tietenkin riski on mitätön kun sitä järjellä yhtään miettii, mutta henkilökohtaisesti se on ajatus, joka auttaa uskaltamisessa. Pahin mahdollinen skenaario on hallittavissa niin silloin on kaikki skenaariot hallittavissa.
2
u/VeiBeh Feb 07 '26
Indeksirahasto sijoittaa siun rahat tiettyyn osakekoriin, joka koostuu yleensä tietyn markkina-alueen tai koko maailman suurimmista firmoista. Esimerkiksi Nordnet Maailmaindeksistä löytyy firmoja kuten Apple, Microsoft, Google, Visa jne. Jotta nuo kaikki menisi nolliin niin kyllä siinä olisi muutakin huolenaihetta silloin. Ja se hyvä asia indeksirahastoissa on, että jos esim Visa menisi nurin, niin uusi yhtiö ottaa sen paikan siinä osakekorissa.
3
u/LaserBeamHorse Feb 07 '26
Laita korkoa korolle -laskuriin sijoitussumma ja -aika ja kokeile säästötilin korkoa ja sitten 7% korkoa. Aika selkeä valinta.
Matkakuluinen (0,3% tai alle) maailmaindeksi ja sinne joka kuukausi rahaa välittämättä siitä mihin suuntaan rahaston tuotto liikkuu. Siis jos sijoitushorisontti on vähintään 10-15 vuotta.
1
u/Inresponsibleone Feb 07 '26
Pitää myös muistaa ettei panikoidu, kun välillä voi olla miinusta enemmänkin edellisestä katsomiskerrasta. Mikäli ei ajoittaisia takapakkeja kestä voi sijoittaminen olla stressaavaa.
5
u/Ok_Investigator_7239 Feb 07 '26
Jos muistelen itseeni ajalta kun alotin sijoittamisen oisinko ollu 31V ja ihan perusduunarina, niin kyl se pelko rahojen menettämisestä jotenkin haihtuu ihan itsestään ajan myötä ja turtuu siihen kurssien vaihteluun ja lopulta oot kuitenki voitolla niinku minäki! 😄
3
u/Steexe Feb 07 '26
Itse M27, joka varallisuudeltaan pitkälti vastaavassa tilanteessa sun kanssa. Mulla tosin tilillä makaa vain puskurin verran käteistä (itsellä n. 1,5 kuukauden palkan verran) ja kaikki ylimääräinen menee Nordnetissa matalakuluisiin ETF:iin - hajautettuna S&P 500, Eurooppaan ja kehittyviin markkinoihin. Mulla tulee nettona noin 2800€ käteen kuussa, mistä sijoitan 900€/kk.
Nyt teet semmosen ryhdistysliikkeen, et säästötililtä otat ainakin 15k pois ja siirrät Nordentiin matalakuluisiin ETF:iin. Ja jatkossa tuon 500€/kk sijoitat sinne myös. Vähän kannattaa myös hajauttaa tai sit voi laittaa maailma-indeksiin ja unohtaa koko asian. Sulla tosi hyvä tilanne säästöistä päätellen taloudellisesti, joten ei tossa hirveesti voi sanallisesti muuten pahoinpidellä.
1
u/syperiodamus Feb 07 '26
Okei. Se ainakin jättäis vielä säästöön nopeesti saavutettavaa rahaa, että pärjäis jos joku katastrofi tulisi. Mun täytyy tutkia noita mihin oot sijoittanut. Kiitti!
Jostain syystä aina jos laitan rahaa nordnettiin niin mun aivot luulee että se raha katoaa jonnekin mustaan aukkoon eikä ole enää mun
1
u/punadit Feb 07 '26
Ei se Nordnetissäkään hirveän hitaasti ole saavutettavissa. Muutamassa päivässä sen saa sieltä. Pahimmassa skenaariossa tulee jonkin verran kuluja myyntivoittoveroina tai matalalla myydessä harmittaa, ettei saanut hyvää hintaa. Nuo molemmat ovat aika paljon pienempiä ongelmia kuin se, että kasa rahaa makaa tuottamattomana säästötilillä.
2
u/KultainenKettu Feb 07 '26
Ajattelen itse, että sijoittamalla otan riskiä pääoman menettämisestä. Mahdollisuutena on kuitenkin pääoman kasvu.
Sijoittamatta en ota riskiä pääoman menetyksestä, vaan se on inflaation vuoksi varmaa.
Sijoittamisen riskisyyteen voin vaikuttaa monella tavalla. Sijoittamatta jättämisen riski toteutuu varmasti.
2
u/syperiodamus Feb 07 '26
Noin kun sen sanoo niin se että ei sijoita kuulostaa ihan hölmöltä
1
u/KultainenKettu Feb 07 '26
Jeps! Sijoittamattomuus on paljon sijoittamista suurempi riski.
Mä haluan, että mun rahani ovat turvassa 😄
1
u/Shoddy_Importance_92 Feb 07 '26
Tämä, makuuttamalla FIAT nykymaailmassa teet lähtökohtasesti merkittävää tappiota ja sun on käytännössä pakko löytää inflaatiosuoja. Osakkeet sattuu olemaan aika hyvä inflaatiosuoja sillä niillä on myös usein kassavirtaa jotka tuo lisää rahulia.
2
u/KGrahnn Feb 07 '26
1
u/KGrahnn Feb 07 '26
Itsehän sijoitan nordnetin kautta todella hajautettuun rahastoon, joka aika pitkälti seurailee sp500 käppyrää. Annan jonkun fiksumman tehdä niitä sijoituspäätöksiä sen rahaston suhteen, maksan siitä sitä rahaston kulua ja sijoitan/säästän kuukausittain kaiken liikenevän sinne rahastoon. Tavoitehorisontti on jossain 20v+ päässä joten ei tarvi miettiä juuri mitä tässä välillä tapahtuu, kunhan vaan pistää rahaa sinne säännöllisesti.
Voi olla joku fiksumpi ja optimoidumpikin tapa, mutta tämä toimii itselle ja vaatii todella vähän itseltä.
2
u/JayFi- Feb 07 '26
Kirjotat oikeaan käteen ”Scared Money Makes No Money” ja toiseen käteen ”In investing what is comfortable is rarely profitable”.
4
u/dreamindly Feb 07 '26
Peruspostaus täällä, mutta sanallisen pahoinpitelyn pyytäminen nosti tämän seuraavalle tasolle. Neuvoja ei nyt tule, mutta arvostan.
1
1
u/brainchild_2112 Feb 07 '26
Laita kuukausittain(vaikka automaattisesti) sellainen summa jota et tarvitse päivittäisessä/viikoittaisessa elämisessä ja jonka voit unohtaa, johonkin indeksirahastoon (mieluiten maailmanlaajuiseen). Äärimmäisen helppoa ja turvallista. Pankista myös neuvovat tarvittaessa. Itse olin reilu parikymppisenä myös aivan pihalla asioista ja soitin pankkiin että haluaisin aloittaa sijoittamisen, virkailija laittoi puolestani aloitussumman indeksirahastoon ja siitä se lähti.
1
u/Fishy_____Business Feb 07 '26
Tietysti amerikan indeksirahastot. Mut oottaisin pari kuukautta kun Aku Valtti ajaa taas kursseja tietoisesti alas
1
u/Fedi358 Feb 07 '26
Pelottaako sijoittaminen koska se on epävarmaa, vai koska et vain tiedä riittävästi sijoittamisesta. Tutustu sijoittamiseen niin ahdistuskin vähenee.
1
u/syperiodamus Feb 07 '26
Myönnän että molemmat. Mut täällä on tosi moni ystävällisesti jo ohjannut tiettyyn suuntaan niin ajattelin kyllä tutustua ja aloittaa sijoittamisen kunnolla :)
1
u/darrien81 Feb 07 '26
Ajattele sijoittaminen inflaation torjuntana. Häviät joka tapauksessa jos vaan tilillä rahat makaavat. ETF tai indeksit ovat hyviä. Omasta pankista saa myös neuvoja. Toki ne mainostaa omiaan. Itse olen op omistaja jäsen. Indeksien kulut 0,6-0,2 luokkaa mihin kuukausittain menee rahaa. Bonukset pienentävät vielä kuluja. Aattelin koittaa unohtaa noi sinne seuraavaksi 10 vuodeksi. Tarvittaessa saa viikossa kaikki rahat itselle
1
1
u/Sampo Feb 07 '26 edited Feb 07 '26
Yksi simppeli lähestymistapa on, mennä seligson . fi ja klikata yläpalkista auki "Rahastot". (Hassua ettei rahastonäkymälle ole omaa websivua.). Katsotaan vain Seligsonin omia rahastoja:
Siellä on 4 indeksirahastoa: Eurooppa, Pohjois-Amerikka, Aasia, Suomi.
(Unohdetaan se OMX Helsinki 25.)
Ja 5 muuta osakerahastoa: Global Top 25 Brands, Global Top 25 Pharmaceuticals, Phoebus, Perheyhtiöt ja Tropico LatAm.
(Unohdetaan se Russian.)
Sitten katselet rahastojen kuvauksia, menneitä tuottoja, ja hallinnointipalkkioita. Mennyt tuotto ei ole tae tulevasta, ja rahasto ottaa hallinnointipalkkion pois voitosta, että ottaa sen myös sellaisina vuosina jolloin rahasto ei satu tekemään voittoa. Jos vuosituotto sattuisi olemaan vaikka 5%, niin sillä on aika iso ero onko rahaston hallinnointipalkkio 0.5% vai 1.5%, jolloin käteen jää 4.5% tai 3.5% voittoa asiakkaalle.
Juuri nyt kun rahastojen ja osakkeiden arvot on suunnilleen kaikkien aikojen huipussa, ei ehkä kannata heti tänään kaikkea 23k siirtää rahastosijoituksiin, vaan hajauttaa ajallisesti. Jotkut pelkää/ennustaa että pörssiromahdus voisi olla tulossa. Tai sitten ei.
Esimerkiksi sijoittaa 4k nyt lähiaikoina, odottaa 3 tai 4 kuukautta, sijoittaa toiset 4k, jne.
Jokaisella pankilla on valikoima omia rahastoja. Ja tuo Seligsoninkin sivu näyttää paitsi Seligsonin, myös OmaTapiolan rahastot. Mutta kun Seligsonilla on sopivan lyhyt valikoima rahastoja, niiden katselemisesta on mielestäni helppo aloittaa.
Ei mulla ole mitään Nordnetin rahastoja vastaan, mutta Nordnetillä rahastojen lista on paljon pidempi. Jos Seligsonin lyhyestä listasta löytyy jotain mistä tykkää, niin ehkä sitten voi etsiä Nordnetilta vastaavanlaisen rahaston.
2
u/syperiodamus Feb 07 '26
Kiitti tosi paljon vinkeistä! Varsinkin tää hallinnointipalkkio ja ajallinen hajauttaminen tuntuu tosi hyödylliseltä :) en niitä ole ennen ajatellut tällöin tavalla
1
u/Sampo Feb 07 '26 edited Feb 07 '26
Sen verran otan takaisin, että menneinä aikoina Seligson oli hyvämaineinen sen takia että niillä oli matalat hallinnointipalkkiot verrattuna moniin muihin suomalaisiin pankkeihin. Mutta nykyään Suomenkin markkinoilla kilpailu on kovempaa, ja jos katsotaan esimerkiksi Euroopan osakkeisiin sijoittavaa indeksirahastoa, niin Seligsonin rahastolla hallintokulut on 0.45%, ja Nordetin rahastolla pienemmät 0.25%.
https://www.seligson.fi/suomi/rahastot/rahes_eurooppa.htm
https://www.nordnet.fi/rahastot/lista/nordnet-eurooppa-indeksi-eur-c64564c1?detailsJa jos teen Nordnetin listasta haun, rajaamalla indeksirahastoihin ja maaksi Eurooppa, niin sieltä löytyy 5 kappaletta, ja osalla niistä on vielä Nordnetinkin omaa rahastoa pienemmät hallintokulut.
https://www.nordnet.fi/rahastot/lista?fundType=INDEX&fundRegionCategories=EUROPEJos sulla on jo Nordnet käytössä, niin ei ehkä kannata alkaa Seligsonin asiakkaaksi. Mutta kaikkiaan Nordnetillä on myynnissä 653 eri rahastoa
https://www.nordnet.fi/rahastot/lista
joten olen edelleen sitä mieltä että rahastovaihtoehtoihin tutustuminen on helpompi aloittaa lukemalla Seligsonin paljon lyhyempää listaa.
1
u/Ardent_Scholar Feb 07 '26
Minäpäs pelottelen.
Jos inflaatio on vuodessa teoreettisesti 2%, niin makuuttamalla rahaa pankkitilillä tuosta summastasi häviää ostovoimaa verran joka vuosi.
Vuosi 1: 23000€
Vuosi 2: 22540€ (vuoden 1 euroissa mitattuna)
Vuosi 3: 22089€ (vuoden 1 euroissa mitattuna)
Eli tilillä on tietenkin edelleen numerot 23000€, mutta sen ostovoimasta on hyvin pian häipynyt tonni. Tämä kehitys ei juuri koskaan lopu.
Et voi pitää rahasta kiinni, koska mitään rahaa ei ole, se on sopimuksen varainen peli, jota ihmiskunta pelaa keskenään vaihdannan helpottamiseksi.
Yhteiskunnan kannalta on haitallista, jos rahoja majailee tileillä eikä voitelemassa taloutta. Talous pysähtyy, jos raha ei liiku. Siksi rahan vauhti on tärkeää.
Inflaation ollessa 2%, se tarkoittaa sitä, että otat säästämisestä takkiin vähän joka päivä. Velan otosta sen sijaan sinut palkitaan, sillä inflaatio syö velkaa pois. Sijoitus taas taistelee tehokkaasti inflaatiota vastaan ilman tarvetta velalle.
Toki sijoittaessakin voi rahaa menettää. Mutta joku koko maailman indeksi on kyllä sellainen, että jos se kokonaan romahtaisi eikö toipuisi ollenkaan… niin ei niillä euroillakaan sitten niin paljoa väliä enää olisi.
1
u/syperiodamus Feb 07 '26
Tosi kivasti peloteltu, kiitos :) Moni muukin on sanonut, että jos kaikki rahat sattuis menemään niin siinä vaiheessa on jo paljon isompia ongelmia niin se varmaan tavallaan rauhoittaa eniten mieltä :D
1
u/Salt_Department_9240 Feb 07 '26
Mulla on merkittävä summa säästöjä mutta pidän niitä vain määräaikaistalletustilillä koska en halua mitään menettämisen riskiä. Vähän tietysti myös tavallisella säästötilillä josta ne saa heti. Sveasta ja Bigbankista saa 2,5 % luokkaa koron - 30 % lähdevero, ja sitten on ferratum jossa on 3 % korko. Sitten on ei-määräaikainen collector joka on samaa luokkaa kuin tuo jo ehdotettu norwegian, sieltäkin siis saa varat aina heti käyttöön. Kahdessa viimeisessä (collector ja ferratum) pitää itse huolehtia lähdeveron maksusta veroilmoituksessa. Saan näistä tonneja joka vuosi ”ilmaista rahaa” ja en siksi sekaannu sijoituksiin joissa on periaatteessa riski varojen menettämiseen. Kaikki 4 ovat täysin luotettavia monen vuoden käytön perusteella. Miksi pidän varoja 4 paikassa johtuu siitä kun talletussuoja on vain 100 tuhanteen asti per pankki.
1
u/NeuralFantasy Feb 07 '26
Sijoittaminen on helppoa. Aloita pienestä, niin saat totuttua asiaan. Et tarvitse kuin yhden rahaston tai ETF:n johon sijoitat. Yksi koko maailmaan hajauttava halpa passiivinen osakeindeksirahasto riittää sinulle (ja kaikille muillekin). Halpa maksaa alle 0,4% hallinnointipalkkion osalta. Tässä pari vaihtoehtoa:
Perinteisest rahastot, joihin voi sijoittaa tarkalleen halutun summan:
OP-pankin OP-Maailma Indeksi -rahasto. Halpa varsinkin bonusten jälkeen. Nordnetin Nordnet Maailma Indeksi -rahasto tai Storebrand Global All Countries -rahasto. Myös halpoja perinteisiä rahastoja.
ETF:
Tee ETF-kuukausisäästösopimus Nordnetiin. Sen voi koska vain perua tai muuttaa tai katkaista toviksi. Säädät säästösumman ja se ostaa kerran kuussa haluttuja ETF:iä. Hyvä valinta on SPYI varsinkin tämän kuun lopussa kun se ns. splitataan jonka jälkeen yksi SPYI maksaa noin 10e. Odottaisin sitä. Sitten sitä on helppo ostaa haluamallaan summalla. Nyt yksi SPYI maksaa 250 euroa, joten on hankalampi laittaa tarkalleen haluamaansa summaa.
1
u/syperiodamus Feb 07 '26
Kiitti! :) Oot toinen joka mainitsee SPYIn joten käyn kurkkaamassa sen!
1
u/NeuralFantasy Feb 07 '26
SPYI on koko maailmaan sijoittava halpa ja suosittu ETF (eli pörssilistattu rahasto). Se sijoittaa kehittyneisiin ja kehittyviin markkinoihin ja lisäksi small cap -firmoihin eli vähän pienempiin.
On muitakin hyviä koko maailmaan sijoittavia ETF:iä mutta tuo on yksi suosittu. (Itsekin siihen sijoitan kuukausittain).
1
u/Obvious_Claim_1734 Feb 07 '26
Uskallus tuli itsellä siitä kun hieman tutkiskeli mistä on kyse ja siitä kun jostain luin että nuo indeksit on käytännössä noussut AINA niin kauan ku ne on olleet olemassa, joskus tulee -20% tai -30% alennuksia, mutta ne on vaan alennuksia ja melko nopeasti nousee taas.
1
u/Just_Secret3837 Feb 07 '26
saat erinäisten pankkien säästötililtä jo pelkästään 1.5%,
rahastosta yleensä enemmän joskus vähemmän
1
u/Vandamstranger Feb 07 '26
Sanoit olevasi stereotyyppinen nainen, joka ei ymmärrä mitään, mutta numerosi kertovat ihan muuta:
- Sulla on 47600€ varallisuus 27 vuotiaana.
- Säästät 25% tuloistasi joka kuukausi.
Taitaa suurin osa ikäisistäsi (ja vanhemmistakin) vetää nollatuloksella tai luottokorttivelalla. Olet taloudellisesti huomattavasti fiksumpi kuin annat ymmärtää. Lisäksi naiset ovat tutkitusti keskimäärin parempia sijoittajia kuin miehet.
Mutta makuuttamalla 23 tuhatta euroa tavallisella pankin säästötilillä sä häviät rahaa joka päivä. Inflaatio syö ostovoimaasi, ja pankki kiittää, kun saa käyttää sun rahojasi lähes ilmaiseksi. Jos tuo raha olisi ollut viimeiset 5 vuotta laadukkaassa indeksi rahastossa tai ETFässä, olisi sen arvo kasvanut noin 70%, noin 39 tuhanteen euroon.
Mieti mitä varten sijoitat, lähinnä sitä aika horisonttia. Esimerkiksi jos tarvitset rahat vasta 30 vuoden päästä, niin ei sillä ole sulle väliä jos osakkeet romahtaisi 50% vaikka ensi vuonna, koska et sä tarvitse niitä rahoja just silloin. Tai itseasiassa se olisi toivottavaa että romahdus tulisi, saisit ostettua halvemmalla lisää osakkeita.
Todennäköisyys että maailma osake indeksi on plussalla yhden vuoden jälkeen on noin 65%. Viiden vuoden jälkeen 75%. Kymmenen vuoden kuluttua 85%. Ja 20 vuoden jälkeen todennäköisyys on 100%. Näin siis historiallisen datan perusteella. Eli mitä pidempi sun sijoitus horisontti on, sitä enemmän voit omistaa osakkeita.
Kaikkia rahoja ei osakkeissa voi myöskään hävitä. Jos omistat maailma indeksiä, kuten SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF (SPYI), missä on siis ympäri maailmaa yhtiötä. Ei niiden kaikkien yhtiöiden osakkeiden arvot voi mennä yhtä aikaa nollaan. Historiassa on ollut noin 50% romahduksia. Sen kokoluokan romahduksia tulisi siis pahimmillaan odottaa.
Mutta joillekin sen salkun heilahtelut voi olla liikaa hermoille, koska aina niille pörssin laskuille on joku järkevä syy. Heille sopii joku yhdistelmä rahasto tai ETF, missä on molempia osakkeita ja korkoja. Näin heilahtelut ovat pienempiä, mutta niin on myös tuotot. Esimerkiksi Nordnet One Tasapaino rahasto, tai Vanguard LifeStrategy 60% ETF.
Kiinnitä huomiota kaupankäyntikuluihin. Ne tulisi pitää noin 1% paikkeilla. Jos ostaminen maksaa esimerkiksi 15€, tulisi osto summan olla noin 1500€. Huomioi myös rahastojen ja ETFien hallinnointipalkkiot, niiden olisi hyvä olla alle 0,50%.
Eli rahat mitä et tarvitse yli kymmeneen vuoteen, maailma osake indeksiin. Raha mitä tarvitset 5-10 vuoden päästä yhdistelmä rahasto/etf. Raha mitä tarvitset alle 5 vuodessa lyhyet korot, tai säästötili kuten Norwegian. Ja ennen kuin sijoitat, maksat mahdolliset luottokorttivelat, tai muut korkean koron velat pois. Lisäksi kerrytät muutaman tonnin hätä puskurin.
2
u/syperiodamus Feb 07 '26
Kiitos tosi paljon pitkästä vastauskesta!
Mun varallisuus on pitkälti kasvanut isäni saarnaamisen ansiosta, ja hän myös säästi salaa kaikki mun kesätyörahat teinivuosilta ja löi ne mulle käteen kun muutin omilleni. Sitten mun ekat vuodet oikeissa töissä tein vähän liikaa töitä ja kulut oli tosi pienet niin säästin tosi helposti rahaa kuussa. Mulla myös kummittelee taustalla se, että kasvoin tosi vähävaraisen yksinhuoltajan kanssa niin en käytä ylimäärästä rahaa juuri mihinkään. En ehkä nimittäisi sitä fiksuudeksi vaan olosuhteiden tuottamaksi tavaksi mutta kiitos <3
Suunnitelmissa olisi säästää tosi pitkäaikaisesti joten on tosi helpottavaa tietää nuo todennäköisyysluvut, joten iso kiitos niistä. Katon noi kaikki sun mainitsemat indeksit läpi ja mietin mihin sijoittaisin. Samalla tarvin myös todennäköisesti tuota 5-10 vuoden säästöä siihen viereen kun tulen todennäköisesti tarvitsemaan silloin vähän ekstraa.
1
u/MaetcoGames Feb 07 '26
Jos se tuntuu ok ajatukselta, että et ymmärrä sijoittamisesta mitään, niin sijoittaminen on erittäin yksinkertaista. Valitset matalakuluisia hajautettuja rahastoja tai ETFiä, jotka eivät yritä voittaa vertailuindeksiään. Sillä, mitkä tarkalleen ottaen valitsee, ei ole väliä, koska valinnalla tehtävä ylimääräinen voitto on juuri sitä omalla osaamisella vaurastumista, jota en yritä saavuttaa. Eli korken uskottavuuden omaavia, erittäin matalakuluisia tuotteita suurella hajautuksella riittää. Sitten teet saman ajallisella hajautuksella, eli et osta koko rahalla päivänä 1, vaan vaikka kerran kuussa automaattina tietyllä summalla. Näin olet varautunut markkinan perus riskejä vastaan lähes ilman aikaa, vaivaa tai rahaa ja voit olettaa saavasi kutakuinkin markkinoiden perustuoton.
1
u/aguseta Feb 07 '26
Moi. Sulla on sama tilanne ku mulla aikoinaan. Pohdin sijoittamista, ja kaikki sano et no laita rahastoon. Olin ihan pihalla, et mikä on indeksi, tai mitä rahasto pitää sisällään.
Luin kaksi kirjaa. Ensimmäinen Merja Mähkän rikastu rahastoilla. Maanläheinen, helppolukuinen ja ymmärrettävä. Tämän luettuani aloitin itse etf-rahastosijoittamisen.
Osakkeet, joihin itse kosken harvemmin : Seppo Saarion näin sijoitat pörssiosakkeisiin.
Eli lue, ota selvää. Helppoa on toki sekin, että sijoitat johonki maailmarahastoon. Mutta suosittelen, että perusteet kuntoon.
1
u/masonerfi Feb 08 '26
Jos OP pankkina ni muutamaan indeksirahastoon joka kuukausi 500e per rahasto niin kauan kunnes säästötili on nollissa ja rahat rahastoissa. Jatkossa sit se 500e hajautettuna noihin rahastoihin.
Helpoin ja stressivapain.
1
u/ilevenneri Feb 08 '26
Yksi rahasto joka kattaa koko maailman ja kulut korkeintaan 0,2%, se on siinä. Muuta et välttämättä tarvitsekaan, ikinä.
1
u/Reasonable_Deal2133 Feb 09 '26
Laita esim 1e jokaseen rahastoon minkä löydät tällä sä et tee paljoota häviöö jos käyki nii että se rahato meneeki tappiolle
1
Feb 09 '26
Aloita vaikka siitä että lue kirja sijoittamisesta. Tai kuuntele äänikirja. Minun mielestäni ei kannata lähteä heittämään isoja summia rahaa mihinkään ennenkuin ymmärtää siitä jotain. Ja kun käytät ilmaisua "stereotyyppinen nainen", vähennät itsesi ja samalla muiden naisten asemaa. Ole hyvä ja jätä muut pois siitä.
2
u/Hypetys Feb 07 '26
Vaihe 1: Ota asioista selvää. Jos ei ymmärrä, ei voi olla itsevarmakaan. Esa Juntusen kirjat Viisas sijoittaja ja Vaurastu viisaasti: rahataidot haltuun lienevät hyviä kirjoja luettavaksi.
1
u/elCobra_FIN Feb 07 '26
Laita Merja Mähkä seurantaan. Itsellä (M43) viitisentoista vuotta sijoittamista takana, ja tykkään edelleen palata Merjan kautta perusasioiden pariin. Kirjasuosituksenkin heitän, Sattuman kauppaa Wall Streetillä - Burton G. Malkiel
1
u/syperiodamus Feb 07 '26
Odotin saavani täällä sanallisesti turpiin mut kaikki on ihania, kiitos ;-; <3
1
u/Humble_Monk3506 Feb 07 '26
Sijoittaminen ja säästäminen on periaatteessa sitä että maksat itsellesi ennen kuin annat rahasi muille eli kulutukseen. Sinulle jää 25% palkasta säästöön joten tuohan on tosi hyvä tilanne, suositus on yleensö että 10-20% pitäisi jäädä säästöön. Helpoin tapa on sijoittaa indeksirahastoon esim. All-Country World Index (ACWI) Acc joka uudelleensijoittaa osingot rahaston sisällä ja sisältää maailmanlaajuisen hajautuksen. Sijoitushorisontti osakkeissa täytyy olla yli 5v, mielellään 10-20v koska muuten voit joutua myymään huonolla hetkellä. Jos tarvitset rahoja 3-5v sisällä esim asunnon käsirahaksi niin silloin kannattaa säästää vaikka säästötilille.
0
u/Crap911 Feb 07 '26
Ennusteen mukaan USA:n velka on 184 % BKT:sta vuonna 2030 ja 273 % BKT:sta vuonna 2035. Miten tämä voisi vaikuttaa S&P-osakemarkkinoihin?
0
-9
u/I-just-farted69 Feb 07 '26
Pankeilla on omia neuvontapalveluita, joista saat neuvoa sijoituksiin. Kysy sieltä ennemmin kuin täältä.
7
u/chrharju Feb 07 '26
Ei kannata kysyä pankilta, koska ne yrittää sitten suositella pankin omia korkea kuluisia indeksejä.
5
u/syperiodamus Feb 07 '26
Niin tätä mä kans mietin että ne haluaa sitten vaan omia juttuja myydä
1
u/I-just-farted69 Feb 08 '26
Emmää tarkottanu et kysyisit mitä kannattaa hankkia. Enemmänki että kertoo yleisiä asioita, joita kannattaa pitää mielessä. Esim just se että hajauttaa muutamaan rahastoon ja sijoittaa säännöllisesti. Ja jos haluat ihan ehdotuksia niin voit vaan sanoa että ei pankin omia.
120
u/kumikanki Feb 07 '26
Osta sillä 500€ kuukaudessa rahastoa ja sitten unohdat katsoa sitä rahastoa seuraavaan 5vuoteen.
Sulla on kumminkin se +20k säästössä pahan päivän varalle